Стратегическое управление процессом сетизации российских страховых компаний

Зиновьев, Олег Георгиевич

Управление в социальных и экономических системах

автореферат диссертации по информатике, вычислительной технике и управлению, 05.13.10, диссертация на тему:Стратегическое управление процессом сетизации российских страховых компаний

кандидата экономических наук: Зиновьев, Олег Георгиевич
город: Ростов-на-Дону
год: 2006
специальность ВАК РФ: 05.13.10

Диссертация по информатике, вычислительной технике и управлению на тему «Стратегическое управление процессом сетизации российских страховых компаний»

Автореферат диссертации по теме "Стратегическое управление процессом сетизации российских страховых компаний"

На правах руюписи

Зиновьев Олег Георгиевич

СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЦЕССОМ СЕТИЗАЦИИ РОССИЙСКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Специальности: 05.13.10- Управление в социальных и экономических

системах (экономические науки) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Таганрог - 2006

Диссертация выполнена в ГОУ ВПО Ростовском Государственном Университете путей сообщения на кафедре «Экономика и финансы»

Научный руководитель: доктор экономических наук, доцент

АНДРЕЕВА Лариса Юрьевна Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

ЗАРУБИН Владимир Иванович

кандидат экономических наук

ГРИЩЕНКО Ольга Викторовна

Ведущая организация:

Московский государственный университет технологий и управления

Защита состоится «29» июня 2006г. в «15» часов «00» минут на заседании регионального диссертационного совега по экономическим наукам КМ 212.259.01 при Таганрогском государственном радиотехническом университете по адресу: 347928, г.Таганрог, ул. Энгельса, 1, ауд. Г-317.

С диссертацией можно ознакомится в Научно-технической библиотеке ТРТУ по адресу: 347928, г.Таганрог, ул.Чехова, 22.

Автореферат разослан 29 мая 2006г.

Отзывы на автореферат в двух экземплярах, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 347928, г.Таганрог, ГСП-17а, пер.Некрасовский, 44, региональный диссертационный совет КМ 212.259.01, ученому секретарю.

Ученый секретарь дис-

сертационного совета

М.Н.Корсаков

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Современная ситуация в страховой отрасли характеризуется новыми условиями развития бизнеса, динамично изменяющимися информационными потоками, жесткой конкуренцией, возрастающими запросами клиентов, что требует модернизации системы менеджмента страховой компании, апробации и применения более технологичных подходов в управлении. Страховой рынок России находится на начальном этапе развития и пока далеко не в полной мере выполняет функции, необходимые для устойчивого развития социально ориентированной экономики нашей страны. Изменение институциональных условий развития российской страховой отрасли проходит синхронно со сменой финансовых, информационных, сетевых технологий ведения бизнеса, прежде всего, российским страховым компаниям необходимы новые методики оценки рисков.

В качестве приоритетных изменений модели управления страховым бизнесом можно назвать смену роли маркетинга страховой компании со вспомогательной (исследование рынка, реклама, РЯ) на стратегическую (внедрение системного подхода в управлении взаимоотношениями с клиентами), поскольку сегодня именно потребитель страховых услуг является главной фигурой на рынке, определяющей правила игры.

Стратегическое управление процессом формирования рынка страховых услуг основывалось на модели экономических реформ, концепции которых предлагались экспертами извне и изнутри по одному для всех стран, проходящим период трансформационного роста финансовых отношений, сценарию: приватизация государственной собственности; выдвижение в качестве мотива хозяйственной деятельности экономических субъектов, максимизации прибыли; форсированный переход от централизованного планирования к координации через рынок и систему цен, добровольное открытие национальных экономик по отношению к внешнему миру; обеспечение макроэкономической стабильности путем жесткой монетарной политики; резкое уменьшение контролирующей роли государственных институтов.

Доминировавшая ориентация стратегии реформ на англосаксонскую модель либерального капитализма не учитывала цивилизационных особенностей и национальных моделей социетальных систем, ставших объектами универсалистского реформирования. Настало время новой парадигмы в понимании взаимодействия государства и рынка, необходимо определить в каких институциональных формах, и по каким правилам происходит интеграция государственных и рыночных структур. За этим стоит совершенно иной взгляд на роль государства в экономике, который уже не видит в нем сугубо внешнюю силу, способную либо давить рынок, либо освободить его от своего присутствия. Новая парадигма исходит из признания того, что государство активно формирует рынок, а рынок, в свою очередь, не менее активно влияет на структуры политической и административной власти. В результате они воспроизводятся друг через друга, порождая системы управления, в которых тесно интегрируются частные интересы участников рынка и интересы государственных структур.

Степень разработанности проблемы.

Разработка проблем стратегического управления процессом сетизации российских компаний остается недостаточным для целостного осмысления, процессов включения российских страховых компаний в систему национальных финансовых отношений в качестве конкурентоспособных участников. В настоящее время процесс сетизации страхового бизнеса развивается, достаточно активно идет институционализация национальных субъектов страхового рынка, переосмысливается стратегия его развития в связи с изменением условий формирования организационного капитала страховых операторов, расширение субъектов страховых отношений.

ское освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах как зарубежных исследователей: Д. Норта, О. Уильямсона, Дж. Ходжсона, Ф. Хайека, Т. Эггертссона и др., так и отечественных Г.Б. Клейнера, B.JI. Макарова, А.Н. Олейника, В. J1. Тамбовцева, А.Е. Шаститко и др..

В отечественной экономической литературе общие характеристики по разработке адекватной методологической основы для анализа проблем управления процессом глобализации страховых отношений и консолидации национального страхового капитала является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов, такой подход представлен в работах Е.С, Акоповой, Л.Ю. Андреевой, А.Г. Дружинина, Э.Г. Кочетова, A.A. Мин-ченко, А.Г. Мовсесяна, А.И. Неклессы, С.С. Огнивцева, Ю.М. Осипова, И.П. Фаминского, В.В. Чекмарева.

A.Г. Грязновой, B.C. Золотарева, В.Г. Игнатова, Т.В. Игнатовой,

B.В. Ивантера, Н.П. Кетовой, Ю.С. Колесникова, О.Ю. Мамедова, В.Н. Овчинникова, Т.Ф. Романовой, результаты, которых учтены автором в диссертационном исследовании. :

Исследования задач экономической политики, направленной на функционирование субъектов страхового рынка в полноценной конкурентной среде, представлены в работах В.В. Глущенко, И.Б. Котлобовского, В.И. Ря-бикина, Н.В. Хохлова, В.А. Чернова. В этих работах учтены особенности регулирования страховых отношений и обеспечения конкурентоспособности национальных финансовых операторов. В разработку процесса развития и регулирования сетевой модели развития страхового рынка в условиях финан-

совой глобализации определяющий вклад внесли такие российские ученые как Лайков А.Ю., Юргенс И.Ю.

В теоретическое осмысление проблем формирования и развития российского страхового рынка важное значение имеют работы В.Ф. Коньшина, Е.В. Коломина, Л.А. Мотылева, В.К. Райхера, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой, Г.В. Черновой, В.В. Шахова и других авторов, связанные с обоснованием роли страхования в обеспечении экономической и социальной безопасности национальной экономики. Анализ проблем, связанных с финансовой устойчивостью страховых компаний представлен в работах С.Б. Авдашевой, С.Н. Асабиной, К.Г. Воблого, Н.Ф. Галагузы, Т.А. Дубровина, Л.А. Орланюк-Малицкой, Л.И. Рейтмана, В.А. Сухова, О.В. Хмыз.

Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов стратегического управления процессом сетизации российских компаний, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в определении регулирующих и управленческих основ потенциального развития российского страхового рынка и выявлении институтов обеспечивающих стратегию и модель его устойчивого развития и разработке на основе этого механизмов формирования института конкурентоспособных национальных страховых компаний, как результата финансово-информационной сетизации их организационного капитала с помощью расширения инструментов в области государственной политики регулирования страховых отношений посредством ужесточения границ ответственности : бизнеса и государства.

Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:

— охарактеризовать модель государственного ведения и регулирования рос-

сийского страхового рынка, выделить концепции и направления его развития, определить факторы, тенденции и стратегии этого развития страхового рынка в условиях глобализации;

— оценить институционально-структурные преобразования страховых отношений в условиях сетевого развития информационно-финансового капитала национальных страховых компаний; !

— предложить перспективную модель, направленную на увеличение организационного капитала национальных страховых компаний и обосновать влияние этой модели на перспективное развитие сетевой системы страховщиков для увеличения стоимости бизнеса;

— разработать механизм управления процессом сетизации российских компаний и дать характеристику современной модели финансового управления страховыми компаниями в этих условиях;

— детерминировать особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка;

— выявить параметры моделирования динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний;

— определить систему управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе концепции риск-менеджмента и проектирования конкурентоспособности.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является система, обеспечивающая развитие национального страхового рынка и экономические отношения, складывающиеся при формировании этой системы в условиях глобальной современной рыночной экономики. Предметом исследования выступают методы и механизмы, обеспечивающие регулирование и управление процессом консолидации страхового капитала на основе интеграции и сетизации российских страховых компаний, а также организационные способы, экономические, инвестиционные, финансовые инструменты, направленные на оптимизацию механизма финансово-экономических финансовых взаимоотношений российских страховых компаний с динамично раз-

вивающейся внешней и внутренней средой, отягощенной трансформационными рисками.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в убеждении, что успех становления российского страхового рынка зависит от уровня капитализации страховых компаний, от степени их сетизации, обеспечивающей конкурентные преимущества в глобализирующейся экономики; сущность стратегического управления процессом сетизации российских компаний состоит в реализации сценарных подходов, формировании механизма управления процессом консолидации и концентрации капитала как инструментами регулирования деятельности страховых компаний, нацеленной на увеличения стоимости бизнеса на основе концепции финансовой устойчивости в условиях динамичности и неопределенности развития экономики.

В диссертации используются теоретические положения философии хозяйства, классических и неоинституциональных концепций, таких как, теория прав собственности, теория трансакционных издержек, теория оценки устойчивости развития на основе системы сбалансированных показателей, позволяющих сравнивать влияние сетевого развития страховых компаний на процессы рыночной трансформации национального рынка страховых услуг.

Инструментарно-методический аппарат работы. Исследование проводилось на основе методов системного анализа, экспертно-аналитического и математического моделирования. Решение задач диссертационного исследо-

вания осуществлялось с применением методов теоретического исследования (анализа, синтеза, дедукции), эмпирического наблюдения и сравнения. При разработке вариантов сетизации страховых компаний использовались различные методологические подходы, инструментальные технологии и методы институционального проектирования, экономико-статистических, типологических, структурных, аналитических группировок, вариантных расчетов финансовой устойчивости; применены методы графического отображения функциональных зависимостей и схематического представления взаимосвязей анализируемых процессов и явлений современного страхового рынка.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные данные Федеральной службы государственной статистики, фактологические сведения российских страховых компаний, информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских, зарубежных исследований по проблемам развития страхового рынка, материалы конференций, аналитические результаты научных разработок, официальные статистические данные Министерства финансов РФ, представительства Всероссийского союза страховщиков в Южном федеральном округе, авторские материалы экономического обследования региональной страховой группы «АДМИРАЛ» по оценке финансовой устойчивости.

Нормативно-правовую базу исследования составляют федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, материалы Федеральной службы страхового надзора (ФССН), отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, региональные законодательные акты по вопросам повышения авторитета формальных институтов.

Основные положения, выносимые на защиту.

По специальности 05.13.10 - Управление в социальных и экономических системах(экономические науки):

вания стратегической карты развития крупных национальных компаний, основанной на комплексной системе риск-менеджмента и целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие факторов, тенденций развития субъектов страховых отношений.

2.В государственном ведении процессов консолидации национального страхового бизнеса существуют два взаимосвязанных момента:

— экономическая политика на страховом рынке, определяемая как совокупность мер, призванных обеспечить сохранение национальных страховых компаний, способных управлять рисками клиентов (при этом государство выступает в роли политико-экономического института экономической системы, выполняя задачи институционального проектирования сетевой модели развития страхового бизнеса);

— стратегическое управление страховыми отношениями, которое проявляется как совокупность мер, относящихся к функциям государства как регулирующего института финансового рынка, выполняющего структурообразующую и системообразующую функции проектирования и моделирования конкурентных условий развития страхового рынка, обеспечения транспарентности страховых операций, уровня достаточности страхового капитала национальных компаний.

стям экономических агентов и условиям существования индивида в рамках глобального финансового пространства.

По специальности 08,00.10 Финансы денежное обращение и кредит:

1. Рост корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанный с сетевой моделью расширения доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта (услуги), созданием организационно-сетевых структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к финансовым инновациям, предполагает формирование стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это определяет необходимость повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

2. Конкурентоспособность национальных страховых компаний тестируется на основе модели сетевого роста организационно-финансового капитала, обеспечивающего финансовую устойчивость страховых компаний; это определяет необходимость увеличения капитализации национального бизнеса, укрупнения национальных операторов рынка, позволяющих обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакци-онные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных страховых компаний.

использования ресурсов, создания комплекса бизнес-единиц на основе разделения, соединения, ликвидации действующих, организации новых структурных подразделений, присоединения других финансовых операторов, приобретения определяющей доли в уставном капитале (акций) сторонних фирм.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции стратегического управления процессом сети-зации национальных страховых компаний на основе консолидации организационного, информационного, финансового и интеллектуального капиталов, направленных на рост стоимости компаний в условиях либерализации страхового рынка и глобализации финансовых отношений. Анализ структуры капитала российских страховых компаний, инструментов привлечения инвестиций, условий размещения и инвесторов позволил предложить способы капитализации и информатизации национальных страховых компаний, направленные на развитие их филиальной сети и обеспечение финансовой устойчивости. Конкретные элементы новизны проявляются в следующем:

По специальности 05.13.10 - Управление в социальных и экономических системах (экономические науки):

1. Выявлено, что институциональное проектирование конкурентоспособной модели национальной системы страховых отношений в условиях глобализации финансового капитала предполагает формирование проектного подхода к управлению страховыми институтами на основе моделирования стратегической карты ведения бизнеса, системы сбалансированных показателей, на комплексной системе риск-менеджмента, целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающих все риски национальных страховых компаний, а также многообразие факторов и тенденций развития субъектов страховых отношений.

процессом сетизации национальных страховых компаний, государственного регулирования их финансовой устойчивости как комплексной системы риск-менеджмента, выделить алгоритм формирования единого информационного потока, выступающего техническим условием стратегического управления процессом сетизации страховых компаний.

3. Выделено формирование двух взаимосвязанных институтов централизации государственного ведения консолидацией национального страхового бизнеса на основе поддержания модели рыночного равновесия, это позволило доказать, что финансовый капитал создает институты глобальной страховой системы, содержание которых совпадает с системой структурных уровней страхового рынка, а государство превращается в верховный социальный субъект, объединяющий систему формальных и неформальных институтов страховых отношений, приводя их к потребностям экономических агентов и условиям существования индивида в рамках исторически конкретного времени и пространства.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит

1. Определено, что стратегия управления рисками страховой компании должна обеспечивать не только сбалансированную тарифную политику, но и наличие достаточного объема инвестируемых денежных средств, увеличивающих стоимость бизнеса, это позволило доказать, что сетевая стратегия управления рисками формирует внутри сети страховой компании организационный, информационный капитал и денежные средства, которые способствуют становлению компании как институционального инвестора.

2. Сформулированы принципы роста корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанного с сетевой моделью расширения доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта, созданием организационно-сетевых структур на основе финансовых инноваций, стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это позволило выявить усиление экономической заинтересованности менеджерского звена нацио-

нального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

3. Доказана необходимость системы институционального проектирования организационно-финансовой структуры сети страховой компании с учетом информационно-финансовой составляющей, учитывающая параметры финансовой устойчивости страховщика, вектор роста капитала и сущность изменений при преобразовании бизнес-единиц; выделен тренд структурной модернизации страховых компаний - увеличение стоимости, обеспечение финансовой устойчивости в целях; эффективного использования всех ресурсов, а также организации новых структурных подразделений, присоединения к компании других предприятий и приобретения определяющей доли в уставном капитале или акций сторонних фирм.

Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и дополняют ряд аспектов общей теории управления и могут служить теоретико-методологической основой для разработки федеральной и региональной концепций развития страхового рынка. Основные выводы, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции интеграции страхового рынка России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, программы развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ развития лизинговых отношений с участием страховых операторов.

дельные результаты исследования, в частности оценка практики государственного ведения капитализации страховых компаний и консолидации страхового бизнеса, могут быть использованы страховыми компаниями для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса «Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке» в рамках программы «Страхование и перестрахование крупных рисков» для повышения квалификации специалистов по страховому делу в Южно-Российском страховом союзе.

Апробация результатов исследования. Методологические и научные положения и рекомендации, полученные в ходе исследования, были апробированы в ходе докладов и выступлений:

- на международном форуме страховщиков (Москва, 2005 гг.);

- при разработке методических рекомендаций по страхованию инвестиционных и финансовых рисков Южно-Российского страхового союза в 2006г.;

- при разработке «Концепции развития филиальной сети страховой группы «Адмирал» (2005 г.);

- на международной научной конференции «Экономическая политика государства на Юге современной России» в сентябре 2005г.;

- на методическом семинаре страховщиков Южного федерального округа в апреле 2006 г. в рамках Круглого стола «Формирование инфраструктуры страхового рынка макрорегиона».

Структура диссертации. Диссертационная работа (181 лист) состоит из введения, трех разделов, 9 параграфов, заключения и списка используемой литературы, включающего 221 наименование и 5 приложений.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ: Введение содержит обоснование актуальности темы диссертации, степень ее разработанности в научной литературе, цели и задачи исследования, положения, выносимые на защиту, а так же отражает научную новизну, теоретическую и практическую значимость работы.

В первой главе «Государственное ведение российского страхового рынка: концепции и направления развития» — исследуется роль государства в процессе адаптивной трансформации отечественной финансовой системы в условиях глобализации экономического пространства; разработана понятийно-функциональная конструкция государственного ведения экономики; определена экономическая сущность сетизации отношений; на примере государственного ведения российского страхового рынка сформулирована необходимость выработки концепции моделирования отечественной экономики на основе проектирования институционального механизма развития информационно-сетевой модели.

Государственное ведение экономики рассматривается как деятельность, направленная на формирование сбалансированности макроэкономических процессов, протекающих в масштабах национального хозяйства. Необходимость ведения экономики государством обусловлена свойствами совокупного общественного, производительного труда, который в современных условиях разделен (специализирован) и соединение производящего в широком смысле труда требует, специального ведения (управления, регулирования), что и осуществляет такой общественный институт как государство.

К структурообразующей функции государственного регулирования экономики относятся действия государства по поддержанию совокупности сфер и отраслей, на которой строится общественное хозяйствование, необходимых экономике, но подавляемых или не развиваемых чисто рыночным способом хозяйствования. Структурообразующая функция государственного регулирования превращается в системообразующую, формируя в составе экономики необходимое ей присвоенческие условия хозяйствования, государство обеспечивает тем самым ее системное существование. В поддержании конкурентного страхового рынка и заключается системообразующая функция государственного ведения экономики.

Классификация свойств и особенностей экономики на основе идентификации количественно-качественных различий новой экономики, предпо-

лагает выработку соответствующих методологических оснований, необходимых для проведения системного исследования особенностей развития сетевой экономики. Например, в государственном ведении страховых отношений на российском рынке существуют два взаимосвязанных момента: экономическая политика и государственное регулирование (рисунок 1)

Государственное ведение страхового рынка

Рисунок 1 - Схема проектного подхода к государственному ведению страховых отношений на российском рынке.

Изучение макроэкономических процессов развития страхования России относится к числу важнейших стратегических направлений социально-экономического развития страны. Невысокая эффективность страхового рынка является следствием того, что около двух третей его составляет автострахование, которое низкорентабельно, и ОСАГО, где также отмечается рост убыточности. Национальные страховые компании как одну из самых основных выделяют проблему отсутствия платежеспособного спроса на свои услуги со стороны предприятий и граждан, забывая о наличии неудовлетворенного спроса на некоторые виды страхования, считающиеся в России убыточными, например страхование предпринимательских рисков.

Действительно, данные виды страхования требуют более взвешенного подхода к анализу риска, квалифицированных кадров и т.п., но трудно ожидать от страхователя приобретения не нужной ему услуги в отсутствии предложения реально необходимой. В качестве существенного фактора, препятствующего развитию страховых отношений, выступает его монополизация, давление крупных страховщиков, диктующих условия выживания на страховом рынке. На протяжении всего периода развития коммерческого страхования в России отмечается несовершенство современной системы нормативно-правового регулирования страховой деятельности.

Самые социально ориентированные отрасли страхования оказались невостребованными со стороны государства. Объяснение данному факту лежит в условиях, не стимулирующих развитие страхования жизни и личного страхования в целом, а также в неясности трактовок относительно страхования ответственности. Требования к увеличению уставных капиталов, содержащиеся в законодательстве, вполне корректно и с запасом времени дисциплинируют российских страховщиков в этом нелегком, но реально необходимом деле. Российские страховые компании в условиях недостаточного платежеспособного спроса на свои услуги обращают не слишком много внимания на собственный имидж, к которому у потенциальных страхователей есть множество претензий, в том числе в отношении политики информационной прозрачности, которой придерживается лишь незначительное число российских страховых компаний.

Российские страховщики не готовы к вхождению в ВТО, поэтому при вступлении, важно учесть интересы отечественного страхования. Страхование позволяет государству переложить бремя экономической заботы о гражданах на страховые компании, выполнение таких функций возможно только при сохранении устойчивости и платежеспособности страховых операторов. Именно поэтому государство осуществляет проектное управление развитием страховых отношений.

Государственное воздействие на уровень капитализации российских страховых компаний, привело к появлению на рынке крупных игроков, способных выдержать конкуренцию транснациональных компаний. Сегодня российский страховой рынок под воздействием политики государственной модернизации финансовых институтов переживает период значительных перемен. Однако, несмотря на жесткие меры государственного проектного управления конкурентоспособностью национальных страховых компаний, по-прежнему высоким остается уровень развития кэптивного и корпоративного страхования, наблюдается также стойкая тенденция к увеличению доли массовых видов страхования.

Институциональная структура финансовых рынков значительно расширяет рамки, в которых существует финансовый капитал, делает их легко преодолимыми. Это уже не те рамки и ограничения, заданные законами и ожиданиями экономических агентов неукоснительности соблюдения этих законов. Новые ограничения задаются финансовыми и информационными технологиями, делающими возможными трансграничное осуществление операций по страхованию и перестрахованию в невиданных ранее масштабах.

В условиях, когда особый статус приобретают наднациональные финансовые потоки в страховой деятельности, роль государства в регулировании страховых отношений трансформируется. Реализация национальных интересов развития страховой отрасли постепенно переходит к хозяйствующим крупным национальным операторам, имеющим транснациональные сети.

Сегодня российский страховой рынок заимствует развитые институты и инструменты управления рисками из других стран, пытается адаптировать к российским реалиям уже готовые институциональные модели или совмещать создание, заимствование, адаптацию на основе нескольких компонент.

Крупные российские страховые группы реализуют сетевую стратегию развития, нацеленную на расширение финансовой емкости и обеспечение высокой информационной составляющей бизнеса, которая определила меры по развитию конкурентоспособных агентских сетей посредством создания

филиальных агентств и представительств. Целью сетевой стратегии развития страховщиков является учет особенности развития регионов и адаптация страховых продуктов к потребностям экономических агентов и населения конкретных территорий (рисунок 2).

Рисунок 2 — Сетевая стратегия страховой компании

Реализация интеграционных процессов, развитие новых технологий продаж в страховой отрасли не было бы возможным без опоры на современные информационные технологии. Возрождение страхования финансовых рисков требует создания информационно-методической базы для российских страховых компаний.

Для современных страховых компаний характерна сложная инфраструктура, связанная с большим количеством входящих отделений, их пространственной удаленностью и различным потенциалом. Жизнеспособность таких компаний, их устойчивость зависят от проведения единой финансово-экономической политики в каждом из его отделений (рисунок 3).

Глобальное финансовое

ПРОСТРАНСТВО

Иност/юнные СК

Отечественные СК

Экономическая политика

Государство

-У

Рисунок 3 — Проектная модель финансовой политики страховой компании Отсюда вытекает потребность в тесном информационном взаимодействии отделений и филиалов между собой, оперативной связи с головным офисом компании. Отсутствие единой информационной системы управления приводит к недостаточному обмену информацией между отделениями компании, к снижению эффективности управления, поэтому построение единой информационной системы управления филиальной сетью компании является важным фактором устойчивости национального страхового бизнеса, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний с территориально распределенной структурой.

Во второй главе «Институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях сетевого развития организационного и финансового капитала национальных страховых компаний» исследованы особенности формирования экономико-инфраструктурной среды страхового рынка, влияние организационного капитала страховых компаний на развитие сетевой модели ведения бизнеса; предлагаются перспективные модели роста

организационного капитала национальных страховых компаний. Российский страховой рынок - низко концентрированный по финансовому и информационному капиталу, следовательно, привлекательный для реализации стратегии роста с токи зрения иностранных страховых компаний.

Под давлением иностранных операторов, правительство России постепенно раскрывает рынок. Либерализация рынка, с одной стороны, позволит оптимизировать его структуру, решить проблему неинституционального поведения недобросовестных компаний. Национальные компании, занимающиеся классическим страхованием, повысят уровень страховой защиты для населения на основе новых технологий управления рисками, повышающих уровень организационного капитала. С другой стороны, задачи развития национального рынка, которые следовало реализовать в переходный период, до сих пор не реализованы.

Деформированная система сложившихся налоговых, финансовых и страховых институтов демотивирует экономическое поведение граждан и хозяйствующих субъектов, что создает предпосылки для нарушения законодательства регулирующего отношения на финансовых рынках. При том, что ситуация на данных рынках характеризуются высоким количеством нарушений связанных с ограничением конкуренции, в том числе с участием органов власти, как на уровне муниципальных образований субъектов РФ, так и на уровне федеральных структур (таблица 1).

Таблица 1 — Динамика ограничения конкуренции

Год Количество выявленных антиконкурентных действий органов власти

1996 416

1997 1145

1998 999

1999 947

2000 1230

2001 1241

2002 1667

2003 1597

2004 1598

2005 1985

рост 2005г. к 1996г. 477,2%

Устойчивое развитие финансовых институтов нарушается в период трансформационных преобразований и внешних воздействий более сильной глобальной финансовой системы. В условиях либерализации национальной системе необходимы корректирующие и регулирующие механизмы, поддерживающие устойчивость. В результате этих мер в России должен сформироваться конкурентоспособный финансовый сектор, трансформирующий неорганизованные сбережения в и источники финансирования инвестиций и эффективно управляющий рисками.

Периодическая коррекция механизмов регулирования экономики, усиление активности государства в связи с нарастанием неравновесности, неустойчивости экономических процессов в условиях глобализации должны стать основой стратегии формирования системы взаимоотношений государства с национальным финансовым бизнесом в современных условиях.

Основой информационно-финансового развития сетевой страховой компании является стратегическая карта, выявляющая внутренние процессы, которые создают стоимость, и определяющая нематериальные активы, необходимые для их поддержки. Институциональный подход к анализу сетевых компаний на страховом рынке позволил выявить ограничения распространения сети вширь и вглубь, установить естественные границы ее размеров, определить технические условия эффективности ее функционирования. У страховых компаний путь к успеху в конкурентной борьбе начинается с моделирования системы управления, абсолютно четкой, понятной, опирающейся на научную концепцию менеджмента и новую технологию управления рисками.

Развитию филиальной сети страховой компании на основе информационно-финансовой составляющей соответствует система стратегических целей, намерений, планов, определенный круг намерений, определяющих вектор стратегии капитализации, информатизации и консолидации бизнеса. Базовая компонента системной концепции развития также может быть сформулирована в положениях, отражающих обобщенную характеристику устойчивого финансового состояния страховой компании, рыночной позиции ее сетевой структуры или

их взаимодействия. Растущая сетевая компания, имеющая квалифицированный персонал, новые бизнес-технологии демонстрирует свои преимущества, как фактор успешности и поэтому привлекательна для инвесторов.

В третьей главе «Управление страховыми компаниями» исследуется воздействие организационного капитала на стратегию развития страховых компаний; рассматривается управление финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности; представлена динамика инвестиционного процесса российских страховых компаний. В этой части работы обосновывается, что конкурентоспособность в финансовой сфере зависит от формирования уникальных конкурентных преимуществ финансового и консалтингового менеджмента, направленного на обеспечение рентабельности бизнеса и на получение дополнительного дохода.

Для оценки финансовой устойчивости, кроме платежеспособности необходимо использовать показатель CAR — уровня достаточности покрытия собственными средствами (Capital Adequacy Ratio), рассчитываемый как отношение разности фактического уровня платежеспособности страховой компании и нормативного.

CAR = U'Mr хЮО% ;

■ U мны

где CAR (Capital Adequacy Ratio) — уровень достаточности покрытия собственными средствами;

Uглет ~ фактический уровень платежеспособности; Uhorm ~ нормативный уровень платежеспособности.

Таблица 2 — Значение CAR и оценка уровня покрытия

Значение CAR, Оценка уровня покрытия

CAR е — оо недостаточное

CAR е [0; 25] удовлетворительное

CAR е [26; 50] нормальное

CARe [51; 75] надежное

СЛЛе [76; IOO] устойчивое

Финансовую устойчивость страховой компании обеспечивает не интернационализация, а транснационализация как страхового, так и всего ин-

тегрированного капитала, поэтому страховому бизнесу необходимо для обеспечения финансовой устойчивости формировать транснациональные сети.

Крупные компании, развивая сетевые стратегии, вносят вклад в предпринимательский процесс с помощью создания дочерних предприятий и филиалов, инвестиций в фирмы-новички, а также глобальных каналов сбыта и подготовки будущих предпринимателей. Страховые группы, стремящиеся расширить долю рынка на основе развития филиальной сети, изобретают заново концепцию продукта или услуги. Глобальная конкуренция модифицирует роль сети страховой компании в условиях роста количества игроков на локальных рынках, когда усложняются социальные, производственные и потребительские отношения. В этих условиях действия менеджерского состава страховщика должны быть ориентированы на клиента, расширяя социальную роль страховщика (рисунок 4).

Рисунок 4 - Социальная роль страховщика на российском рынке Государство должно быть заинтересовано в становлении сети крупных страховых компаний, и стимулировать рост капитализации мелких и средних. Повышение финансовой устойчивости является одним из приоритетных направлений финансового менеджмента страховой компании: риск-менеджмент должен проводиться в целях укрепления позиций компании на рынке, повышения эффективности страхового бизнеса. В работе доказано, что достижение ус-

'Прочие вышшту, 0.3%

Финансовая поддержка прсстпрслым; 50.3%

Финансовая подосржка в случае временно!) нетрудоспособности; ■ 28.9%

тойчивости бизнеса невозможно без технологий клиенториентированного менеджмента, маркетинга и их инструментов.

Для обеспечения устойчивости бизнеса на основе нового уровня эффективности внутреннего управления, большинству российских компаний, входящих в состав страховых союзов и страховых групп придется перейти от «мягкой» структуры взаимодействия участников объединения (союз, альянс) к более жесткой — финансовой корпорации.

Рост страхового бизнеса компании не только создает рабочие места, но и расширяет систему управлений рисками, обеспечивая стратегическую карту конкурентоспособности бизнеса своих клиентов, а значит, теперь уже и их финансовую устойчивость и экономическое процветание, которые, в свою очередь, приводят к личному и общественному прогрессу.

Свою эффективность и жизнеспособность на основе концепции роста организационного капитала подтвердила сетевая стратегия развития крупных страховых компаний, в которой объединяются две концепции построения бизнеса: крупномасштабная стратегическая мощь и близость к клиенту. Для реализации стратегии сетевого развития особое значение имеет информационно-финансовая организация бизнеса. Сетевая компания как один из основных институтов современной экономической системы представляет собой обособленный субъект экономической деятельности, осуществляющий свои функции во внешней экономической среде.

В этом разделе работы рассмотрены также вопросы менеджмента страховых компаний, обеспечения информационной прозрачности и прав страхователей. Доказана необходимость формирования отдельных элементов политики государственного управления развитием национальной системы страхования, а также разработки новой, учитывающей вопросы активизации добровольных видов страхования, стратегии развития страхового рынка нашей страны.

В заключении диссертации приведены наиболее общие теоретические выводы и практические рекомендации в рамках проблемного поля диссертационного исследования.

Основные научные результаты диссертации содержатся в следующих публикациях:

1. Зиновьев О.Г Инвестиции как ресурс инвестиционного развития российской экономики И Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №10 / Ростовский Государственный Университет — г.Ростов-на-Дону, 2001г. — 0,5п.л.

2. Зиновьев О.Г. Развитие страхового рынка Южного Федерального Округа // Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №30 / Ростовский Государственный Университет- г.Ростов-на-Дону, 2004г. - 0,83 п.л.

3. Зиновьев О.Г. Стратегические изменения в организации фирмы // Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №30 / Ростовский Государственный Университет - г.Ростов-на-Дону, 2004г. - 0,4 п.л.

4. Зиновьев О.Г. Особенности институционального конструирования финансовых институтов и страховых компаний макрорегиона // Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №37 / Ростовский Государственный Университет — г. Ростов-на-Дону, 2005г. - 0,55 п.л.

5. Зиновьев О.Г. Андреева Л.Ю. Изменение институциональной структуры российского страхового рынка в условиях развития страховой составляющей в модели социальной политики // Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №38 Приложение №1/ Ростовский Государственный Университет -г.Ростов-на-Дону, 2006г. - 0,66 п.л. (в т.ч. лично автора - 0,33)

6. Зиновьев О.Г. Проектные преобразования модели социально-экономического развития на основе введения страховой составляющей // Рубикон. Сборник научных работ молодых ученых №40 Ростовский Государственный Университет - г. Ростов-на-Дону, 2006г. - 0,92 п.л.

Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура «Тайме». Формат 60x84/16. Объем 1,1 уч.-изд.-л. Заказ № 972. Тираж 100 экз. Отпечатано в КМЦ «КОПИЦЕНТР» 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Суворова, 19, тел. 247-34-88

Оглавление автор диссертации — кандидата экономических наук Зиновьев, Олег Георгиевич

1. Государственное ведение российского страхового рынка: концепции и направления развития.

1.1 Факторы, тенденции и стратегии государственного ведения экономики в условиях глобализации.

1.2 Концепции моделирования государственного ведения финансовых институтов в условиях глобальной экономики.

1.3 Проектирование институционального механизма информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка.

2. Институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях сетевого развития организационного и финансового капитала национальных страховых компаний.

2.1 Перспективная модель роста организационного капитала национальных страховых компаний.

2.2 Особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка.

2.3 Влияние организационного капитала страховых компаний на развитие сетевой системы ведения бизнеса.

3. Управление страховыми компаниями на основе модели финансовой устойчивости.

3.1 Воздействие организационного капитала на стратегию развития страховых компаний

3.2 Моделирование динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний.

3.3. Управление финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.

Введение 2006 год, диссертация по информатике, вычислительной технике и управлению, Зиновьев, Олег Георгиевич

Актуальность темы исследования. Современная ситуация в страховой отрасли характеризуется новыми условиями бизнеса, динамично изменяющимися информационными потоками, жесткой конкуренцией, возрастающими запросами клиентов, что требует модернизации системы менеджмента страховой компании, апробации и применения более технологичных подходов в управлении. Изменение институциональных условий развития российской страховой отрасли проходит синхронно со сменой финансовых, информационных, сетевых технологий ведения бизнеса, прежде всего, российским страховым компаниям необходимы новые методики оценки рисков.

Степень разработанности проблемы.

Разработка проблем стратегического управления процессом сетизации российских компаний остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских страховых компаний в систему национальных финансовых отношений в качестве конкурентоспособных участников. В настоящее время процесс сетизации страхового бизнеса развивается, достаточно активно идет институционализация национальных субъектов страхового рынка, переосмысливается стратегия его развития в связи с изменением условий формирования организационного капитала страховых операторов, расширение субъектов страховых отношений.

Проблемы формирования финансовой инфраструктуры, которая осуществляет межсекторальную и межрегиональную аллокацию, перераспределение ресурсов развития отражают в своих исследованиях П. Друкер, Г. Мартин, Д. Райзман, О. Тоффлер, Л. Туроу, Н. Хомски, X. Шуман. Общие вопросы трансформации и регулирования финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах как зарубежных исследователей: Д. Норта, О. Уильямсона, Дж. Ходжсона, Ф. Хайека, Т. Эггер-тссона и др., так и отечественных Г.Б. Клейнера, В.Л. Макарова, А.Н. Олейни-ка, В.Л. Тамбовцева, А.Е. Шаститко и др.

В отечественной экономической литературе общие характеристики по разработке адекватной методологической основы для анализа проблем управления процессом глобализации страховых отношений и консолидации национального страхового капитала является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов, такой подход представлен в работах Е.С. Акоповой, JI.IO. Андреевой, А.Г. Дружинина, Э.Г. Кочетова, A.A. Минченко, А.Г. Мовсесяна, А.И. Неклессы, С.С. Огнивцева, Ю.М. Осипова, И.П. Фаминского, В.В. Чекмарева.

Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов управления стратегией роста, закономерностей, тенденций трансформации российской экономики, в том числе модернизации финансовых институтов, проблем институционального проектирования в русле модели экономики развития, представлены в работах А.Г. Гранберга, А.Г. Грязновой, B.C. Золотарева, В.Г. Игнатова, Т.В. Игнатовой, В.В. Ивантера, Н.П. Кетовой, Ю.С. Колесникова, О.Ю. Мамедова, В.Н. Овчинникова, Т.Ф. Романовой, результаты, которых учтены автором в диссертационном исследовании.

Исследования задач экономической политики, направленной на функционирование субъектов страхового рынка в полноценной конкурентной среде, представлены в работах В.В. Глущенко, И.Б. Котлобовского, В.И. Рябикина, Н.В. Хохлова, В.А. Чернова. В этих работах учтены особенности регулирования страховых отношений и обеспечения конкурентоспособности национальных финансовых операторов. В разработку процесса развития и регулирования сетевой модели развития страхового рынка в условиях финансовой глобализации определяющий вклад внесли такие российские ученые как Лайков А.Ю., Юргенс И.Ю.

В теоретическое осмысление проблем формирования и развития российского страхового рынка важное значение имеют работы В.Ф. Коньшина, Е.В. Коломина, JI.A. Мотылева, В.К. Райхера, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой, Г.В. Черновой, В.В. Шахова и других авторов, связанные с обоснованием роли страхования в обеспечении экономической и социальной безопасности национальной экономики. Анализ проблем, связанных с финансовой устойчивостью страховых компаний представлен в работах С.Б. Авдашевой, С.Н. Асабиной, К.Г. Воблого, Н.Ф. Галагузы, Т.А. Дубровина, Л.А. Орланюк-Малицкой, Л.И. Рейтмана, В.А. Сухова, О.В. Хмыз.

Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:

- охарактеризовать модель государственного ведения и регулирования российского страхового рынка, выделить концепции и направления его развития, определить факторы, тенденции и стратегии этого развития страхового рынка в условиях глобализации;

- оценить институционально-структурные преобразования страховых отношений в условиях сетевого развития информационно-финансового капитала национальных страховых компаний;

- предложить перспективную модель направленную на увеличение организационного капитала национальных страховых компаний и обосновать влияние этой модели на перспективное развитие сетевой системы страховщиков для увеличения стоимости бизнеса;

- - разработать механизм управления процессом сетизации российских компаний и дать характеристику современной модели финансового управления страховыми компаниями в этих условиях;

- детерминировать особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка;

- выявить параметры моделирования динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний;

- предложить модель управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является система, обеспечивающая развитие национального страхового рынка и экономические отношения, складывающиеся при формировании этой системы в условиях глобальной современной рыночной экономики. Предметом исследования выступают методы и механизмы обеспечивающие регулирование и управление процессом консолидации страхового капитала на основе интеграции и сетизации российских страховых компаний, а также организационные способы и экономические, инвестиционные и финансовые инструменты, направленные на оптимизацию механизма финансово-экономических финансовых взаимоотношений российских страховых компаний с динамично развивающейся внешней и внутренней средой, отягощенной трансформационными рисками.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в убеждении, что успех становления российского страхового рынка зависит от степени его сетизации, обеспечивающей конкурентные преимущества в глобализирующейся экономики; сущность стратегического управления процессом сетизации российских компаний состоит в реализации сценарных подходов, формировании механизма управления процессом консолидации и концентрации капитала как инструментами регулирования деятельности страховых компаний, нацеленной на увеличения стоимости бизнеса на основе концепции финансовой устойчивости в условиях динамичности и неопределенности развития экономики.

Теоретико-методологической основой диссертационного исследования выступают фундаментальные выводы, положения, концепции и гипотезы, изложенные в трудах зарубежных и отечественных ученых по проблемам управления развитием корпоративных структур в условиях глобализации, информатизации, финансизации страхового капитала, законодательных и нормативных документов государственных органов Российской Федерации и Южного федерального округа. В качестве методологического инструментария использовалась совокупность методов экономической теории, системологии, информатики, экономической синергетики, прикладных экономических дисциплин. В диссертации используются теоретические положения философии хозяйства, классических и неоинституциональных концепций, таких как, теория прав собственности, теория трансакционных издержек, финансовой теории оценки устойчивости развития страховых компаний, позволяющих сравнивать влияние сетевого развития страховых операторов на процессы рыночной трансформации национального рынка страховых услуг.

Инструмеитарио-методический аппарат работы. Исследование проводилось на основе методов системного анализа, экспертно-аналитического и математического моделирования. Решение задач диссертационного исследования осуществлялось с применением методов теоретического исследования (анализа, синтеза, дедукции), эмпирического наблюдения и сравнения. При разработке вариантов сетизации страховых компаний использовались различные методологические подходы, инструментальные технологии и методы институционального проектирования, экономико-статистических, типологических, структурных, аналитических группировок, вариантных расчетов финансовой устойчивости; применены методы графического отображения функциональных зависимостей и схематического представления взаимосвязей анализируемых процессов и явлений современного страхового рынка.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные данные Федеральной службы государственной статистики, фактологические сведения российских страховых компаний, информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских, зарубежных исследований по проблемам развития страхового рынка, материалы конференций, аналитические результаты научных разработок, официальные статистические данные Министерства финансов РФ, представительства Всероссийского союза страховщиков, авторские материалы экономического обследования региональной страховой группы «АДМИРАЛ» по оценке финансовой устойчивости.

Основные положения, выносимые на защиту.

По специальности 05.13.10 — Управление в социальных и экономических системах:

1. Становление национальной системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты в условиях изменения стратегии развития финансового капитала, предполагает формирование новых подходов к управлению финансовыми институтами, моделирования стратегической карты развития крупных национальных компаний, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие факторов, тенденций развития субъектов страховых отношений.

- экономическая политика на страховом рынке, определяемая как совокупность мер, призванных обеспечить сохранение национальных страховых компаний, способных управлять рисками клиентов (при этом государство выступает в роли политико-экономического института экономической системы, выполняя задачи институционального проектирования сетевой модели развития страхового бизнеса);

- стратегическое управление страховыми отношениями, которое проявляется как совокупность мер, относящихся к функциям государства как регулирующего института финансового рынка, выполняющего структурообразующую и системообразующую функции проектирования и моделирования конкурентных условий развития страхового рынка, обеспечения транспарентности страховых операций, уровня достаточности страхового капитала национальных компаний.

3. Процесс стратегического управления системой страховых отношений характеризуется формированием двух взаимосвязанных институтов государственного ведения консолидацией национального страхового бизнеса на основе поддержания модели рыночного равновесия, финансовая природа которого органически связанных с системой собственности и адекватной ей системой институтов. С одной стороны, финансовый капитал создает институты глобальной страховой системы, содержание которых совпадает с системой структурных уровней страхового рынка, с другой стороны, государство превращается в верховный социальный субъект, объединяющий систему формальных и неформальных страховых институтов, приводя их к потребностям акторов и условиям существования индивида в рамках глобального финансового пространства. По специальности 08.00.10 Финансы денежное обращение и кредит: 1. Рост корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанный с сетевой моделью расширения доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта (услуги), созданием организационно-сетевых структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к финансовым инновациям, предполагает формирование стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это определяет необходимость повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

2.Конкурентоспособность национальных страховых компаний тестируется на основе модели сетевого роста организационно-финансового капитала, обеспечивающего финансовую устойчивость страховых компаний; это определяет необходимость увеличения капитализации национального бизнеса, укрупнения национальных операторов рынка, позволяющих обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных страховых компаний.

3. Сетевое развитие страховых компаний на основе информационно-финансовой составляющей включает виды возможных организационно-финансовых изменений, учитывает их экономическую сущность, поскольку при преобразовании бизнес-единиц увеличивается финансовая устойчивость и синхронность их функционирования одной из форм реструктуризации страхового капитала. Сетевая модель развития страховых компаний, направленная на увеличение их стоимости, обеспечение финансовой устойчивости - это структурно-финансовая реорганизация бизнеса в целях эффективного использования ресурсов, создания комплекса бизнес-единиц на основе разделения, соединения, ликвидации действующих, организации новых структурных подразделений, присоединения других финансовых операторов, приобретения определяющей доли в уставном капитале (акций) сторонних фирм.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции стратегического управления процессом сетизации национальных страховых компаний на основе консолидации организационного, информационного, финансового и интеллектуального капиталов, направленных на рост стоимости компаний в условиях либерализации страхового рынка и глобализации финансовых отношений. Анализ структуры капитала российских страховых компаний, инструментов привлечения инвестиций, условий размещения и инвесторов позволил предложить способы капитализации и информатизации национальных страховых компаний, направленные на развитие их филиальной сети и обеспечение финансовой устойчивости. Конкретные элементы новизны проявляются в следующем:

По специальности 05.13.10 - Управление в социальных и экономических системах:

1. Выявлено, что институциональное проектирование конкурентоспособной модели национальной системы страховых отношений в условиях глобализации финансового капитала предполагает формирование проектного подхода к управлению страховыми институтами на основе моделирования стратегической карты ведения бизнеса, системы сбалансированных показателей, адекватно отражающих все риски национальных страховых компаний, а также многообразие факторов и тенденций развития субъектов страховых отношений.

2. Установлено, что государственное ведение процессов консолидации страхового бизнеса и капитализации страхового капитала имеет свою многоуровневую материальную базу, представленную информационным капиталом. Это позволило определить особенности стратегического управления процессом сетизации национальных страховых компаний, государственного регулирования их финансовой устойчивости как совокупности мер, выделить алгоритм формирования единого информационного потока, выступающего техническим условием стратегического управления процессом сетизации страховых компаний.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит

1. Определено, что стратегия управления рисками страховой компании должна обеспечивать наличие достаточного объема инвестируемых денежных средств, увеличивающих стоимость бизнеса, это позволило доказать, что сетевая стратегия управления рисками формирует внутри сети страховой компании организационный, информационный капитал и денежные средства, которые способствуют становлению компании как институционального инвестора.

2. Сформулированы принципы роста корпоративной мобильности национального страхового капитала, связанного с сетевой моделью расширения доли информационного консалтинга в структуре страхового продукта, созданием организационно-сетевых структур на основе финансовых инноваций и стратегической карты развития организационного капитала на основе информационной и интеллектуальной составляющих; это позволило выявить усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления на основе сетевой составляющей.

3. Доказана необходимость системы институционального проектирования организационно-финансовая структуры сети страховой компании с учетом информационно-финансовой составляющей, учитывающая параметры финансовой устойчивости страховщика, вектор роста капитала и сущность изменений при преобразовании бизнес-единиц; выделен тренд структурной модернизации страховых компаний - увеличение стоимости, обеспечение финансовой устойчивости в целях: эффективного использования всех ресурсов, а также организации новых структурных подразделений, присоединения к компании других предприятий и приобретения определяющей доли в уставном капитале или акций сторонних фирм.

Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и дополняют ряд аспектов общей теории управления и могут служить теоретикометодологической основой для разработки федеральной и региональной концепций развития страхового рынка. Основные выводы, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции интеграции страхового рынка России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, программы развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ развития лизинговых отношений с участием страховых операторов.

Практическая значимость работы Положения и рекомендации диссертационного исследования могут применяться в системе подготовки специалистов по страховому делу, в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Страхование», «Страховое дело», «Менеджмент страховых организаций», «Страхование инвестиционных рисков». Отдельные результаты исследования, в частности оценка практики государственного ведения капитализации страховых компаний и консолидации страхового бизнеса, могут быть использованы страховыми компаниями для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса «Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке» в рамках программы «Страхование и перестрахование крупных рисков» для повышения квалификации специалистов по страховому делу в Южно-Российском страховом союзе.

- на международном форуме страховщиков (Москва, 2005 гг.);

- при разработке методических рекомендаций по страхованию инвестиционных и финансовых рисков Южного-Российского страхового союза в 2006г.;

- при разработке «Концепции развития филиальной сети страховой группы «Адмирал» (2005 г.);

Заключение диссертация на тему "Стратегическое управление процессом сетизации российских страховых компаний"

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное комплексное исследование проблемы влияния информационно-финансового капитала на развитие российских страховых компаний позволяет сделать ряд выводов. В современных условиях международные страховые институты превратились в мощный инструмент распределения и перераспределения финансовых ресурсов и обеспечения устойчивого развития в глобальном масштабе. Вместе с тем сама система мировых финансовых отношений претерпела столь значительные изменения, что интегрированные в нее национальные финансовые системы вынуждены придерживаться установленных ею правил игры. Конфигурация геофинансовых потоков формируется по контурам, преодолевающим национальные границы, раздвигая и размывая очертания национальных финансовых систем.

Сетевая наднациональная мировая геоэкономическая популяция, функционирующая как единый экономический механизм со своими институциональными и виртуальными системами, подвижными и гибкими экономическими границами, изменила как традиционную экономическую картину, так и представления о классическом страховом рынке. В условиях глобализации финансового капитала привычные формы хозяйственной практики, рассматриваемой как последовательные усилия по обустройству материальной сферы бытия, интенсивно размываются турбулентной средой кредитно-денежных операций и страховых рисков, формируя новые модели финансового конструирования. Стратегии глобальных операторов связаны с появлением производных финансово-экономических инструментов, способствующих росту динамической конкуренции между глобальными финансовыми операторами, концентрации финансового капитала, смещению центра тяжести в цепочке «страхователь-страховщик» в сторону страховщика как продавца услуги, а не в сторону покупателя как на товарных рынках.

В условиях глобализации происходит трансформация реального капитала в капитал финансовый, наращивание потенциалов национальных финансовых рынков. Изменяются функции страховых компаний, увеличивается доля консалтинга в структуре финансовых продуктов. Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства.

Трансформация страховых отношений, происходящая под давлением глобализационных процессов, изменяет функции страхования, которые реализуются в неодинаковой степени. Неразвитые национальные рынки страхования, основной проблемой которых является недостаточная капитализация страховщиков и отсутствие опыта и знаний в проведении массовых видов рыночного страхования, требуют государственного регулирования

В ходе диссертационного исследования были решены задачи

- дана характеристика модели государственного ведения российского страхового рынка, выделить концепции и направления его развития;

- определены факторы, тенденции и стратегии государственного ведения экономики в условиях глобализации;

- оценены институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях сетевого развития информационно-финансового капитала национальных страховых компаний;

- предложена перспективная модель роста организационного капитала национальных страховых компаний;

- исследован и сформулирован механизм управления процессом сетизации российских компаний;

- выделены особенности формирования экономико-инфраструктурной среды национального российского страхового рынка;

- обосновано влияние организационного капитала страховых компаний на развитие сетевой системы ведения бизнеса;

- дана характеристика современной модели финансового управления страховыми компаниями;

- выявлены параметры моделирования динамики инвестиционного процесса российских страховых компаний;

- предложена модель управления финансовой устойчивостью страховой компании на основе проектирования конкурентоспособности.

Существенной особенностью процесса интеграции на российском страховом рынке можно считать, что страховые компании, безусловно, недокапитали-зированы. В результате, большинство страховых компаний, зарегистрированных в этих странах, не имеющих законодательных ограничений на участие иностранных страховых и перестраховочных обществ в капитале национальных страховщиков, являются в настоящее время дочерними обществами иностранных страховщиков.

Сетевая компания как один из основных институтов современной экономической системы представляет собой, прежде всего, обособленный субъект экономической деятельности, осуществляющий свои функции во внешней экономической среде, к которой относятся потребители, поставщики, государство, конкуренты, природные условия и общество в целом.

Свою эффективность и жизнеспособность на основе концепции роста организационного капитала подтвердила сетевая стратегия развития крупных национальных страховых компаний. В ней объединяются две концепции построения бизнеса: крупномасштабная стратегическая мощь и близость к клиенту, характерная для небольших предприятий. Для реализации стратегии сетевого развития особое значение имеет информационно-финансовая организация бизнеса, которая активно развивается в сфере финансового ритейла.

На российском рынке необходимо стимулировать развитие комплексных страховых услуг, позволяющих брать на удержание финансовые риски. Страхование финансовых рисков и страхование на случай убытков в производственной деятельности являются сравнительно новыми, но достаточно востребованными видами страхования на российском рынке. Практика применения новых видов страхования зависит от методики оценки недополученного дохода.

Библиография Зиновьев, Олег Георгиевич, диссертация по теме Управление в социальных и экономических системах

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 31.07.98 № 146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). Часть вторая. Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

3. Федеральный закон от 23.06.2006г. №117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» (с поправками).

4. Закон Российской Федерации о внесении изменений и дополнений в Закон Российской «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.11. 2003.

5. Закон РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1992 г. (с изменениями от 15 июля 1992 г. и 25 мая 1995 г.).

6. Закон РФ «О рынке ценных бумаг» от 20 марта 1992 г. (с изм. и доп. от 20 марта 1996 г., 9 ноября 1998 г.).

7. Закон РСФСР № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1991 г. (с поправками).

8. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 (с поправками).

9. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 №331 «Положение о Федеральной антимонопольной службе»

10. Типовой закон о конкуренции: материалы ЮНКТАД по проблематике законодательства и политике в области конкуренции. — Женева ООН, 2001

11. Концепция стратегии развития России до 2010 года. М.: ИСЗПН, 2001.

12. Комиссия ЕС по применению правил конкуренции: Сборник правовых актов. — Брюссель 1994.1. Монографии и статьи

13. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: Ин-т экономики РАН, 2002. - 228 с.

14. Авдашева С. Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка//Вопросы экономики, 2002.-№ Ю. С 82-95.

15. Адамчук Н.Г. Операционная деятельность страховой компании//Страховое дело. 2002. - №1. С. 30-39.

16. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко Л.Н., Турбина К.Е. Теория и практика страхования. -М.: Анкил, 2003. 704 с.

17. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран мира. М.: Издательство «Анкил», 2001. - 120 с.

18. Адгамов O.P. Комплексный подход к совершенствованию страховой дея-тельности//Страховое дело, 2003. № 1. С. 9 - 16.

19. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). Ростов н/Д, 2004. - 408 с.

20. Акофф Р. Планирование в больших экономических системах. М.: Мир, 1972.-228 с.

21. Аленичев В. Финансовый анализ страхового дела России в исторической перспективе//Страховое дело, 2003. № 2. С. 13-21.

22. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок важнейший атрибут национальной безопасности России/ТВестник комитета ВСС по региональной политике. - М., 2003. № 3. С. 44 - 53.

23. Алле М. Условия эффективности в экономике/Пер. с франц. под ред. И.А. Егорова. М.: Научно-издательский центр «Наука для общества», 1998, -304 с.

24. Алтухов В.Л. Многомерный мир третьего тысячелетия//Мировая экономика и международные отношения. 2000. - №7. С.30 - 38.

25. Амосов А. Макроэкономическая политика и институциональные «ловуш-ки»//Экономист. 2002. - № 2.

26. Аналитические материалы Всероссийского союза страховщиков // Международный вестник М.: 2004 - С.З

27. Аналитические материалы Интерфакс М.: 2004. - С.56.

28. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике. М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2002. - 400 с.

29. Бакли П. Рисковое поведение как стратегия менеджмента//Социал. и гума-нит. науки. М.: ИНИОН. - 2000. - № 4. С. 38-46.

30. Белокрылова О.С. Альтернативы экономического развития в посткризисный период. Ростов н/Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003. - 100 с.

31. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. — Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003. 144 с.

32. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2003. - 144 с.

33. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ . М., 2001. - № 3. С. 55-72.

34. Белолипецкий В.Г. Преодоление пространства и времени как атрибут экономической глобализации. В кн.: Экономическая теория на пороге XXI века. М.: Юрист, 2003. С. 59 - 61.

35. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты (российский опыт). М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 1999. - 296 с.

36. Беляева И.Ю. Финансово-промышленные группы: перспективы в России. -Финансы. 1999. - №1. С. 63-64.

37. Беляева И.Ю., Эскиндаров М. А. Капитал финансово-промышленных корпоративных структур: теория и практика. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1998. 302 с.

38. Бжезинский 3., Фридрих К. Тоталитарная диктатура и автокра-тия//Тоталитаризм: Что это такое? М.: ИНИОН, 1993. - Ч. 2. - С. 79-91.

39. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения, 1998.-418 с.

40. Бизнес-модель «Финансовый супермаркет»//Комп&ньон . 2002. - №24.

41. Бланд Д. Страхование: принципы и практика. М.: Финансы и статистика, 2000.-416 с.

42. Богомолов О.Т. Моя летопись переходного времени. М., 2000. 340 с.

43. Брайан Дж., Хейвуд Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. М.: Изд. Дом «Вильяме», 2002. 290 с.

44. Бузгалин A.B. Постмодерн устарел//Философия хозяйства. 2003. - № 4.

45. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Москва. Ростов н/Д: 2000. 448 с.

46. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Изд. центр «Анкил», 1995. 228 с.

47. Галагуза Н. Ф. Преступления в страховании: Предотвращение, выявление, расследование: (Отеч. и зарубеж. опыт). М.: Анкил, 2000. - 160 с.

48. Галагуза Н.Ф. Перспективы повышения роли страховых агентов в развитиинационального страхового рынка//Страховое дело. 2001. - № 8. С. 27-35.

49. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании. М.: Финансы и статистика, 2004. - 336 с.

50. Гельвановский М., Жуковская В., Трофимова И. Конкурентоспособность в микро-, мезо- и макроуровневом измерении//Российский экономический журнал. 1998. - №3. С. 67-77

51. Глазьев С. Ю. Политика экономического роста и интересы России. В кн.: Пути стабилизации экономики России/Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 129-162.

52. Глобализация мирового хозяйства и место России/Отв. ред. В.П. Колесов, М.Н. Осьмова. М.: ТЕИС, 2000. - 230 с.

53. Глобализация мирового хозяйства и эволюция экономической роли государства/Под ред. Кулакова М.В., Осьмовой М.Н. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2001.- 143 с.

54. Глухарев Л.И. Европа в условиях современной эпохи. Новый этап в развитии Европейского Союза/Региональная интеграция и Европа/РЗЗ под ред. проф. Л.И. Глухарева. М.: Издательство МГУ, 2001. С. 6-46.

55. Годовой отчет ОАО РОСНО. 2005 год. // www.rosno.ru/ru/analisis/annual/05.

56. Голосов В.В. Теория вывоза капитала. М., 1997. -224с.

57. Гомелля В. б. Специфика страхового спрос и предложения в РФ на современном этапе//Финансы, 2003. № 4. С. 48-51.

58. Гранберг А. Г. Основы региональной экономики: М.: ГУ ВШЭ, 2003. 320 с.

59. Гранберг А.Г., Зайцева Ю.С. Валовой региональный продукт. М., 2003. -160 с.

60. Гранберг, А. Г. Стратегия и проблемы устойчивого развития России в XXI веке . М.: Экономика, 2002. - 260 с.

61. Гребенщиков э.Я. Выпускной экзамен для российского страхового бизне-са//Финансы, 2002. № 10. С. 60 - 64.

62. Григорян С.А. Всемирная торговая организация и интересы России. М.: Международные отношения, 2000. - 256 с.

63. Грищенко Н.Б. Понятие страхового фонда в современной рыночной эко-номике//Страховое дело. 2002. №11. С. 52-60.

64. Делягин М. Глобальная неустойчивость и тоска по апокалипсису. М.: Институт проблем глобализации, 2001. — 264 с.

65. Делягин М. Экономика неплатежей: как и почему мы будем жить завтра. -М: ОАО «Оригинал», 1997. 396 с.

66. Доклад «О деятельности МАП России в области конкурентной политики в 2002 году». — М.: 2003.

67. Доклад «О конкурентной политике в Российской Федерации 1998г. 1-е полугодие 1999 г. — М.: Правовое просвещение - 1999.

68. Доклад руководителя Федеральной антимонопольной службы

69. И.Ю.Артемьева // Материалы и решение расширенного заседания Коллегии Федеральной антимонопольной службы РФ от 9 июня 2004 г.

70. Дынкон А., Соколов А. Интегрированные бизнес-группы в российской эко-номике//Вопросы экономики. 2003. - № 4.С. 78-95.

71. Дэниэлс Джон Д., Радеба Ли X. Международный бизнес. М.: Дело, 1998.

72. Дюжиков Е. отдельные виды страхования на дожитие//Финансовая газета. Региональный выпуск. М., 2002. - № 15. С. 12-13.

73. Дякин Б.Г. Управление активами: мировой опыт М.: РОСБИ, 1996.

74. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой компа-нии//Финансовый бизнес, 2000. № 5. С. 43-53.

75. Золотарев В.С. Чараева М.В. Организация эффективной финансовой деятельности предприятий в российской экономике//Рыночная экономика и финансово- кредитные отношения: Учен.зап./Рост. гос. экон. ун-т. 2003. - № 9. С. 117-120.

76. Золотарев В.С., Семешота О.Г. Конкурентная среда условие развития банковской системы//Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. -2001. - №2. С. 76-79.

77. Зотов В.В., Пресняков В.Ф., Розенталь В.О. Некоторые институциональные

78. Инвестиционная политика страховых компаний/Всероссийский союз стра-ховщиков//финансовый бизнес, 2001. № 9. С. 47.

79. Инвестиционные процессы в условиях глобализации/ Подред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. -267 с.

80. Иншаков О.В. Постмодернизм в экономической науке современной Рос-сии//Философия хозяйства. 2003. - № 5.

81. Иншаков О.В., Фролов Д.П. Институционализм в российской экономической мысли (1Х-ХХ1 вв.): в 2 т. Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. -Т. 2. - 626 с.

82. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 460.

83. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации//Финансы. 2003. - № 4. С. 44-47.

84. Кетова Н.П. Виртуальная экономика: Общемировые и российские реалии XXI века.//Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы: Ежегодник. Вып. 1. 2002 С. 34-39.

85. Клейнер Г. Б. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски,стратегии, безопасность. М.: Экономика, 1997. - 286 с.

86. Клейнер Г.Б. Политика социально-экономической стабилизации: условия, содержание, институты. В кн.: Пути стабилизации экономики России /Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 4-16.

87. Коваль А. П., Брызгалов Д.В. Саморегулирование на страховом рын-ке//Финансы, 2003. № 4. С. 40-43.

88. Коллонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. С. 9 17.

89. Коллонтай В.М. Пределы новой экономки Экономическая теория на пороге XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецко-го, Е.С. Зотовой. - М.: Юристь, 2001. С.27-35.

90. Коломин Е. В. Новый шаг к консолидации научных сил: интер-выо//Финансы, 2003. № 2. С. 47 49.

91. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово-экономических и морально-этических основ страхования//Финансы М., 2001. - №8. - С.53-57.

92. Коломин Е.В. Как развиваться страхованию//Финансовая газета. 1995. -№ 4. С. 4.

93. Коломин Е.В. Основные позиции научной концепции развития страхования на среднесрочную перспективу//Страховое ревю. 2001. - №12. С. 17-23.

94. Коломин Е.В. Поддержание авторитета страхования забота всего страхового сообщества//Страховое дело. - 1998. - № 8. С. 13-14.

95. Коломин Е.В. Страховой рынок России: тенденции развития//Финансовая газета. М., 2002. № 22. С. 8.

96. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы статики и динамики/М., 1989. 430 с.

97. Котлобовский И.Б. Российские покупатели страхования (нынешние и будущие) кто они?//Финансы. - М., 2000. - №10. С.45- 50.

98. Кочетов Э. Осознание глобального мира / Кочетов Э.//Мировая экономика и международные отношения. М., 2001. - №5. С.71-76.

99. Кочетов Э., Петрова Г. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финансовый дуализм и его правовые аспекты)//Общество и экономика. -2000.-№2.

100. Кочетов Э.Г. Геоэкономика (Освоение мирового экономического пространства). М.: БЕК, 1999. - 461 с.

101. Кочетов Э.Г. Геоэкономика и стратегии России. Истоки и принципы построения внешнеэкономической доктрины. «Серия научные доклады». № 44. М.: Московский общественный научный фонд, 1997.

102. Кочетов Э.Г. Глобалистика: теория, методология, практика. М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2002. - 762 с.

103. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы: М.,2003. №5. - С. 46-49.

104. Лебедев А.Н. Взаимное страхование и его значение для сельского хозяйст-ва//Финансы. М., 2002. №2. С. 56-58.

105. Львов Д.С. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2001.-318 с.

106. Львов Д.С. Экономика развития. М.: Экзамен, 2002.—511 с.

107. Львов Д.С. Экономический манифест будущее российской экономики. -М.: Экономика, 2000.—55с.

108. Маевский В. И. Эволюционная макроэкономика и неравновесные процессы / Эволюционная экономика и «мэйнстрим». М., 2000.

109. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компа-ний//Финансовая газета. Региональный выпуск. М., 2001. - № 40. С. 12.

110. Макконнелл К., Брю С. «Экономикс» / Москва, 2002. 428 с.

111. ПЗ.Мамедов О.Ю. Смешанная экономика. Двухсекторная модель. Ростов н/Д.: Издательство «Феникс», 2001. - 224 с.

112. Маркс К. К еврейскому вопросу/К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 1. М, 1957.С 50-70.

113. Мартин Г. П., Шуманн X. Западная глобализация. Атака на процветание и демократию. М.: Издательский дом «Альпина», 2001. - 331 с.

114. Маршалл А. Принципы экономической науки. М., 1993. Т. 2.Кн. V, гл. 1.

115. Машникова О. В. Российский рынок страхования: жизненно важные вопросы //Вестник Финансовой академии. М., 2002. - № 2. С. 28 -44.

116. Мегатренды мирового развития /Под ред. М.В. Ильина, В.Л. Иноземцева. М., 2001. С.260. с.

117. Мельников А. О традиционных и инновационных формах страхова-ния//Страховое дело. 2000. - № 10. С. 56-57.

118. Мертарчян А.Ю. Процесс глобализации мировой экономики: институциональный аспект. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М.: МГУ имени М.В. Ломоносова, 2001. С. 11-13.

119. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе -М.: 2004. .380 с.

120. Минченко А. А. Великая постсоветская депрессия: осознание, определение, преодоление /Москва: Логос, 2002. 303 с

121. Мовсесян А.Г. Либерализм и экономка. М.: Логос, 2003. - 240 с.

122. Мовсесян А.Г., Смитиенко Б.М. Становление промышленно-финансовых групп в России/М.: ИНИОН РАН, 1995. 38 с.

123. Могилевский В.Д. Методология систем. /М., 1999. 190 с.

124. Моделирование и прогнозирование социально-экономических процессов /Под ред. В.Н. Сидоренко. М.: Эконом, фак. МГУ, ТЕИС, 2002. - 88 с.

125. Модернизация экономики России: Итоги и перспективы. Отв. Ред. Е.Г. Ясин. Кн. 1. М.: ГУВШЭ, 2003г. 220 с.

126. Модорский В. Финансовое стимулирование интереса страхователей к продолжению страхования жизни//Страховое дело. 2001. - №3. С. 34-36.

127. Мухаев Р.Т. Теория государства и права. М.: Изд. «ПРИОР». - 465 с.

128. Наймушин В., Яненко Е. Информационное обеспечение страхового рын-ка//страховое ревю, 2002. № 10. С. 40-48.

129. Наливайский В.Ю., Борисова В.В. Страхование коммерческих рисков в межрегиональном товарообмене//Страховое дело, 2002. № 3. С. 27-28.

130. Налогообложение страховой деятельности в странах Европейского Сообщества / Под ред. В.М. Хомярчука. Минск, 2000. 112 с.

131. Неоэкономика: очерки теории и методологи/ Под ред. Бузгалина A.B. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. — 244 с.

132. Николаенко Н. Альянс банков и страховых компаний//Банки и технологии. -2003.-№2.

133. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Пер. с англ. А.Н. Нестеренко. М, 1997. - 180 с.

134. Нуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. М.: ИНФРА-М., 2001. - 240 с.

135. Ограничение конкуренции на региональных рынках товаров и услуг местными органами власти и управления (Очерки российской практики 1990-х годов). М.: ТЕИС - 2000.

136. Опыт антимонопольного регулирования в странах ЕС и его использование в России // Материалы заседания Коллегии МАП России от 15 апреля 2003 г.

137. Осипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности. В кн.: Глобальная экономика-М.: Юрист, 2003. С. 10- 63;

138. Осипов Ю.М. Глобальная экономика: не миф, а реальность, хотя и трансцендентная // Экономическая теория на пороге XXI века 7: Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003. 720 с.

139. Осипов Ю.М. Неоэкономика//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. М., 2001. - № 3. С. 38-55.

140. Осипов Ю.М. Россия: ни глобальное, ни национальное, а имперское // Философия хозяйства. 2004. № 1. С. 12-16.

141. Осипов Ю.М. Эпоха постмодерна. М.: ТЕИС, 2004. - 336 с.

142. Петров B.B. Банкостраховые группы — будущее мировых финан-сов//Банковское дело в Москве. 2002. - № 11 .С 23-29.

143. Предупреждение и пресечение недобросовестной конкуренции в рамках антимонопольного регулирования: опыт работы территориальных управлений МАП России // Материалы семинара-совещания Кисловодск - 2002.

144. Серегина С.Ф. Государство и экономика: анализ взаимодействия в свете теории самоорганизации / М.: МТУ, ИВЦ «Маркетинг», 2001.

145. Сильницкий A.C. Страховые компании и фондовый рынок//Финансы, 2003. -№ 1.С. 50-55.

146. Соколов Ю.А., Амосова H.A. Система страхования банковских рисков. -М.: ООО «Издательство "Элит"», 2003. 288 с.

147. Соколова Г.Н. Информационные технологии экономического анализа. -М.: «Экзамен», 2002. 320 с.

148. Соколова Н. Современные страховые технологии//Финансовая газета. М., 2001.-№39. С. 8.

149. Солдатова Р.Н. Синергетический подход к новой экономике России/Экономическая теория на пороге XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. - М.: Юристь, 2001. С.143-152.

150. Сорос Дж. Алхимия финансов. М.: ИНФРА-М, 1997. - 416 с.

151. Сорос Дж. Открытое общество. Реформируя глобальный капитализм/Пер.с а англ. М.: Некоммерческий фонд «Поддержки Культуры, Образования и Новых Информационных Технологий», 2001. — 458 с.

152. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях//Финансы. М., 2000. - № 10. С. 39-41.

153. Сплетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финансы. 2003. - № 10. 47-51.

154. Суетин A.A. Международный финансовый рынок/М. 2004. - 224 с.

155. Сухов В.А. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования//Финансы. 2000. - № 7. С. 37-38.

156. Турбина К. Е. Андеррайтинг назад к основам//Страховое дело. 2002. - № 8. С. 36.

157. Турбина К. Е. Современный перестраховочный рынок в условиях глобализации мировой экономики//Финансы, 2001. №6. С. 45 - 48.

158. Турбина К.Е. Теория и практика страхования/М.: Анкил, 2003. 570 с.

159. Удовик С.Д. Глобализация: семиотические подходы. М, 2002. - 480 с.

160. Уильямсон О., Уинтер С. природа фирмы. М.: Дело, 2001. - 360 с.

161. Управление активами: мировой опыт / Под ред. Дякина Б.Г. М.: ROSBI, 1996.-458 с.

162. Уткин Е.А., Эскиндаров М.А. Финансово-промышленные группы. М.:

163. Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ», 1998. 256 с.

164. Фадейчева Г.В. Хозяйственная система современной России в контексте глобализационных процессов: Сборник статей. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. - 83 с.

165. Фаминский И.П. Современные тенденции международного движения капитала и проблемы участия в нем России/Инвестиционные процессы в условиях глобализации/Под ред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. М.: Экономический факульет МГУ, ТЕИС, 2002. С. 21-33.

166. Федоренков В. Новые правила игры//Страховое ревю. М., 2002. - №11. С. 17-19.

167. Хантингтон С. Столкновение цивилизаций/Пер. с англ. Т Велимеева, 10. Новикова. М.: ООО «Издательство ACT», 2003. - 603 с.

168. Хмыз О.В. Финансовая либерализация и кризисное состояние экономика/Экономическая наука современной России. 2002. № 2 С. 34- 43.

169. Ходжсон Дж Привычки, правила и экономическое поведение.//Вопросы экономики, 2000 №1

170. Ходжсон Дж. Экономическая теория и институты: Манифест современной институциональной экономической теории. -М.: Дело, 2003. 430 с.

171. Центрально-Восточная Европа во второй половине XX века. В 3 т. Т. 1. Становление «реального социализма» М.: Наука, 2002. - 488 с.

172. Чекмарев В.В. Постмодерн и экономическая онтология// Экономическая теория на пороге XXI века 1(8) : Экономика Постмодерна. М.: Эконо-мистъ, 2004. С. 209-227.

173. Чернова Г.В. Управление рисками на уровне предприятия на основе разработки специальной программы/Юценка рисков в страховании: Материалы III международной научно-практической конференции (Москва, 2000 г.). -М.: ТЕИС, 2001.С. 32-36.

174. Шаплыко Д. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании//Страховое дело, 2001. — № 6. С. 27-32.

175. Шаститко А. Условия и результаты формирования институтов//Вопросы экономики,2001 №3. С.67 82.

176. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России//Финансы. 2001.4. С.48-52.

177. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект//Финансы, 2000. — №7. С.33-36.

178. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. - 224 с.

179. Шмелев В.В. Страхование банковских рисков//Управление риском. М., 2002.-№4. С. 43-49.

180. Щиборщ К.В. Долгосрочное страхование жизни в России: Тенденции и перспективы развития//Финансы. М. 2002. - № 12. С. 56-60.

181. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты/Пер. с англ. М.: Дело, 2001.-408 с.

182. Эскиндаров М.А. Развитие корпоративных отношений в современной российской экономике. — М.: Республика, 1999. 367 с.

183. Юлдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности: МИИР//Страховое дело, 2000. №7. С. 16-45.

184. Юлдашев Р., Шаплыко Д. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании//Страховое дело, 2000. № 3. С. 30 - 36.

185. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в России//Страховое дело, 2000. № 9. С .24 - 30.;

186. Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования'7/Страховое дело. 2000. - №8. - С.4-13.

187. Яковец Ю.В. Глобализация и взаимодействие цивилизаций. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2003. - 411 с.

188. Ясин Е., Алексашенко С., Гавриленков Е., Дворкович А. Национальная экономическая стратегия России. Инвестиции в России, 2000. №5. С. 3-5.

189. Ясин Е.Г. Модернизация экономики и система ценностей. М.2003. - 83 с.

190. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Финансы, 2003. № 2. С. 50-52.1. Иностранные источники

191. Arrighi G. Globalization, State, Sovereignty and the Endless Accumulation of Capital // Paper presented at the Conference on States and Sovereighty in the World Economy. Irvine (Calif.), 1997.

192. Bell D. Notes on the Post-Industrial Society // The Public Interest. 1967. № 6, 7.

193. Berger A.N. Mester L.J. Inside the Black Box: what explains differences in the efficiencies of financial institutions?//Journal of Banking in Finance. 1997. Vol. 21. P. 895-947.

194. Berger A.N., Hunter W.C., Timme S.G. The efficiencies of financial institutions: A review and preview of research past, present and future//Journal of Banking in Finance. 1993. Vol. 17. P. 221-249.

195. Berger S.R. A Foregh Policy Agenda for the Second Term. Center for Strategicand International Studies. Washingtone, 27/3/2003.

196. Black C. The Dynamics of Modernization: A Study in Comparative History. N.Y., 1966.

197. Brzezinski Z. America in the Technotronic Age // Encounter. Vol. XXX. January 1968.

198. Brzezinski Z. Between Two Ages. N.Y., 1976

199. Brzezinsky Z. Out of Control: Global Turmoil on the Eve of the 21 century. N.Y., 1993

200. Buckley P., Casson M. Mulyinational Enterprises in the World Economy. — World Economy, Vermont: Edward Eglad, 1992.

201. Buckley P., Casson M. The Future of the Multinational Enterprises. -L., 1976.

202. Cantwell G. The Globolization of Technologe. What Remains of the Product Cycle Model//Cambridge University Journal of Economics, 1996, №1. P. 67-88.

203. Hirst P., Thompson G. Globalization and the Future of the Nation State // Economy and Society, 1995. Vol. 24. №3.

204. Houston D.B., Simon R.M. Economics of Scale in Financial Institution: A Study in Life Insurance // Econometrica. 1970. Vol. 38. N 6. P. 856-864.

205. Huntington S. The Clash of Civilizations // Foreign Affairs, №72.Summer 1993.

206. Huntington S. The Clash of Civilizations and Remarking of World Order /N.Y.: Simon and Shuster, 1996.

Похожие работы

Информатика, вычислительная техника и управление
05.13.00