автореферат диссертации по информатике, вычислительной технике и управлению, 05.13.10, диссертация на тему:Развитие реинжиниринга в системе управления крупных коммерческих банков

На правах рукописи

ГАВРИНЕВ ОЛЕГ ВЛАДИМИРОВИЧ

РАЗВИТИЕ РЕИНЖИНИРИНГА В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ КРУПНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Специальности: 05.13.10- Управление в социальных и экономических

системах (экономические науки) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Таганрог-2006

Диссертация выполнена в ГОУ ВПО «Ростовский государственный универси тет путей сообщения» на кафедре экономики и финансов

доктор экономических наук, доцент Андреева Лариса Юрьевна

доктор экономических наук, профессор Кетова Наталья Петровна

кандидат экономических наук, доцент Проклин Александр Николаевич

Институт управления бизнеса и права

Защита состоится «29» декабря 2006 г. в Ю23 часов на заседании регионального диссертационного совета по экономическим наукам КМ 212.259.01 при Таганрогском государственном радиотехническом университете по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 160, ИППК при РГУ, ауд. 63.

С диссертацией можно ознакомиться в Научно-технической библиотеке ТРТУ по адресу: 347928, г. Таганрог, ул. Чехова, 22.

Автореферат разослан 28 ноября 2006г.

Отзывы на автореферат в двух экземплярах, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 347928, г. Таганрог, ГСП-17а, пер. Некрасовский, 44, региональный диссертационный совет КМ 212.259.01, ученому секретарю.

Научный руководитель: Официальные оппоненты:

Ведущая организация:

Ученый секретарь диссертационного совета

М.Н. Корсаков

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В условиях глобализации финансовых отношений инвестиционный рост российской экономики должен быть основан на эффективном использовании потенциала национальных банков и роста монетизации экономики. Модель устойчивого развития финансово-кредитных институтов не может быть реализована без активизации инвестиционных процессов и интегративного взаимодействия государства и крупных национальных банков.

Глобализация финансовой сферы стала важнейшим фактором для формирования инновационной модели развития национальных банков. На российскую банковскую систему, через национальных финансовых операторов, воздействуют глобальные финансовые игроки, усиливая конкуренцию организационно-экономических инструментов позиционирования на финансово-кредитном рынке, информационных и финансовых банковских технологий. В современную эпоху конкурентоспособность финансово-кредитных институтов все в большей степени зависит от новых технологий и инноваций.

Опыт реформирования российской банковской системы показал, что необходимо проведение структурной политики на национальном рынке финансовых услуг с приоритетным развитием не только информационных технологий, но и организационно-финансового капитала. Внедрение инновационных технологий в структуру организационного капитала российских банков невозможно без формирования проектного подхода и крупномасштабных инвестиций.

Потенциал развития российской банковской системы зависит от стратегии инновационных проектов по управлению нематериальными и материальными активами крупных коммерческих банков. Задачи роста капитализации финансово-кредитных институтов и консолидации национального банковского бизнеса определили необходимость формирования нового теоретического подхода к исследованию механизмов управления инновационными стратегиями, изменили парадигму управления инновационными технологиями реинжиниринга крупных коммерческих банков.

Уровень капитализации и степень развития организационного капитала крупных коммерческих банков, степень их технологической оснащенности, информационной интегрированности систем управления, а так же анализ институционального механизма развития рынка банковских услуг свидетельствует, что инновационная стратегия реинжиниринга в системе управления национального банковского бизнеса только складывается, выявляя тенденции и противоречия на стадии технологического роста.

Возрастание значимости инновационных факторов развития крупных коммерческих банков привело к необходимости более, глубокого исследования сущности

процессов реинжиниринга банковского бизнеса, содержания, форм взаимодействия участников данного процесса, поиска путей повышения эффективности управления деятельностью крупных коммерческих банков в условиях глобализации финансовых отношений и либерализации условий доступа транснациональных банков на национальные рынки финансовых услуг.

Степень разработанности проблемы. Диссертационное исследование базируется на методологических и теоретических разработках вопросов управления деятельностью финансово-кредитных институтов на основе инновационно-проектного инструментария и технологий, представленных в трудах отечественных и зарубежных ученых.

Основы теории организационно-экономических инструментов, технологий и методов управления системой инновационных знаний были заложены И. Бланком, Н. Кондратьевым, С. Кузнецом, Г. Меншем, М. Лимитовским, Ф. Никсоном, П. Сорокиным, Й. Шумпетером, Б. Твиссом, Ю. Тельновым, М. Туган-Барановским. Среди зарубежных исследователей инновационных процессов следует также выделить Дж. Брайта, П. Друкера, В. Зомбарта, М. Мескона, В. Митчерлиха, А. Пиггу, М. Портера, Б. Санто, Р. Фостера, и др.

Работы И. Ансоффа, А. Булатова, Р. Вайбера, Ю. Винслава, О. Виханского, И. Герчиковой, В. Глущенко, Р. Гринберга, Р. Каплана, Г. Клейнера, В. Коллонтая, В. Косова, И. Липсица, А. Мардаса, Д. Нортона были посвящены выявлению современных институциональных механизмов процесса управления.

Изменения институциональных условий, влияющих на параметры трансакций экономических агентов на российском рынке, характер управляющих воздействий и систему контрактных отношений подробно рассматриваются в работах Л. Андреевой, А. Архипова, В. Барда, В. Белолипецкого, М. Боровской, Г. Бурякова, М. Ильина, Е. Ленского, Л. Матвеевой, А. Мовсесяна, Р. Нуреева, А. Олейника, В. Радаева, А. Рожкова, В. Тамбовцева, Е, Уткина и др.

Полного представления об оптимальной модели многоканальной дистрибуции банковских услуг в научных исследованиях еще не сформировалось. Разноплановые аспекты управляющих воздействий, направленных на рост конкурентоспособности и эффективности функционирования крупных операторов национального рынка финансовых услуг, в том числе организационного, маркетингового характера, раскрыты в трудах российских ученых-экономистов С. Абрамова, П. Аллена, А. Ачкасова, Н. Барковского, Е. Гаврицкой, О. Грищенко.

В российской науке условия и характеристики влияния глобализации на национальные финансовые и кредитные институты представлены в работах С.Анесянца, М. Делягина, Г. Дубянской, Р. Евстигнеева, Е. Евстигнеевой, В. Иноземцева,

Н. Кетовой, В. Комисарова, В. Корнякова, О. Лаврушина, Э. Кочетова, А. Минченко,

A. Неклессы, И. Фаминского.

Проблемы обоснования методов управления финансово-кредитными институтами, особенности формирования развития российских банков в условиях финансовой глобализации, изменения основных тенденций развития финансово-кредитных институтов представлены в работах В. Букато, Л. Игониной, А. Калтырина, Г. Матюхина, С. Ронина, О. Семенюты, Б. Смитиенко, Н. Соколинской, Д. Львова,

B. Шенаева, Е. Ширинской.

Вместе с тем, как свидетельствует динамика формирования моделей управления и развития национального рынка финансово-кредитных услуг, возможности использования иностранного опыта управления конкурентными стратегиями национальных банков в сложных организационно-экономических системах в большинстве случаев ограничены не только уровнем их капитализации, но и низкой инновационно-инвестиционной составляющей в системе их управляющих воздействий на систему функционирования бизнеса. В условиях либерализации рынка необходима оценка организационно-финансовых ресурсов национальных кредитных банков для обеспечения инновационной модели развития.

Актуальность, теоретическая и практическая значимость, наличие ряда нерешенных вопросов формирования управляющих воздействий реинжиниринговых технологий развития банковского бизнеса на рост его стоимости, конкурентоспособности, финансовой устойчивости и развитие филиальной сети предопределили выбор темы исследования, его цель, задачи и структуру.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационной работы является теоретико-методологическое обоснование и эмпирическая верификация инструментов и механизмов управления крупных коммерческих банков на основе реализации стратегии реинжиниринга, включающей инновационную составляющую роста организационного, информационного капиталов операторов рынка финансово-кредитных услуг, создание интегрированных единых банковских систем, обеспечивающих сквозную обработку данных, объединение информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения и обработки информации, обеспечивающих качество проводимых операций, безопасность и конкурентоспособность национальных банков.

Достижение данной цели обеспечивается решением следующих задач, отражающих логику и концепцию исследования:

- выделить особенности формирования и развития финансового рынка в условиях глобализации;

- обосновать методологические подходы к исследованию особенностей глобального моделирования рынка кредитно-финансовых услуг;

- проанализировать современные стратегии управления бизнесом финансово-кредитных операторов российского рынка банковских услуг;

- оценить влияние информационно-сетевой модели развития глобализации на трансформацию российской банковской системы;

- уточнить особенности развития крупных российских банков в условиях предстоящего вступления в ВТО;

- выявить стратегии аутсорсинга крупных банков;

- дать характеристику действующим системам управления безопасностью развития коммерческих банков;

- обосновать необходимость комплексного подхода к формированию системы реинжиниринга на рынке банковских услуг;

- разработать рекомендации по совершенствованию технологий управления бизнес-процессами крупных банков на основе модели реинжиниринга.

Объект н предмет исследования. Объект исследования — процессы реинжиниринга организационного капитала как инновационная модель управления крупными национальными коммерческими банками. Предметом исследования выступают организационно-экономические отношения, возникающие в системе инновационного управления процессами реинжиниринга крупных банков, информационные методы, сетевые инструменты, направленные на внедрение информационно-сетевых технологий развития крупных национальных банков.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования основана на обосновании рационализации процесса финансово-кредитной деятельности посредством решения задач стратегического управления, бизнес-планирования, развитии системы управления рисками, формирования инновационных технологий ведения управленческого учета, обеспечивающих непрерывность процесса разработки, внедрения и тиражирования новых технологий, его соответствия общему стратегическому плану деятельности коммерческого банка и состоит в развитии концептуальных основ, форм, методов, механизмов и инструментов информационно-сетевой стратегии процесса управления развитием крупных банков, нацеленной на формирование конкурентных финансово-кредитных институтов, повышение эффективности функционирования национального банковского сектора.

Теоретико-методологическую основу исследования составили фундаментальные концепции развития финансовых отношений, представленные в классических, современных исследованиях ученых-экономистов, базирующиеся на системно-функциональном подходе к изучению закономерностей развития банковских систем,

теории управления, инновационного менеджмента, положения теории международных валютно-кредитных отношений, законодательные, нормативно-правовые акты Всемирной торговой организации, Международного валютного фонда, Российской Федерации, Ассоциации российских банков.

Информационно-эмпирической базой обеспечения достоверности выводов и рекомендаций, стали: фактологические сведения, сформированные на базе официальных статистических данных Федеральной службы государственной статистики РФ, отчетных материалов крупных коммерческих банков, региональных программ развития рынка финансово-кредитных услуг, публикации в периодических, специализированных изданиях, посвященные проблемам управления развитием крупных банков, Министерства финансов РФ, российских, зарубежных информационно-статистических, аналитических агентств; материалы научных конференций и семинаров; разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного Банка, Международного Валютного Фонда, опубликованные в печати, представленные в сети Интернет, информационные и статистические материалы Банка России.

Нормативно-правовую базу исследования составляют Федеральные законы, Указы Президента Российской Федерации, нормативно-правовые акты Министерства финансов РФ и Центрального банка Российской Федерации, регулирующие механизм функционирования банковской системы.

Инструментарно-методический аппарат включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы в единстве его субъектно-объектного, функционально-структурного и интегративного аспектов. При разработке модели реинжиниринга банка использовались различные методологические подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе экспертных оценок, моделирования, институционального анализа, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок, статистической обработки информации.

Основные положения, выносимые на защиту.

По специальности: 05.13.10 — Управление в социальных и экономических системах (экономические науки):

1. Организационно-экономические формы и методы регулирования процесса управления коммерческих банков состоят в системе контроля над качеством финансово-кредитного капитала, его достаточностью, транспарентностью и основаны на модернизации системы управления рисками, моделировании новой информационно-сетевой системы взаимоотношений с клиентами; одним из основных факторов повышения конкурентоспособности крупных банков выступает увеличение скорости и ка-

чества оказания услуг клиентам. Это определяет необходимость проектирования и внедрения гибких систем управления, обладающих быстрой реакцией на меняющиеся рыночные условия, оптимизированные филиальные сети и отношения в сетевых субконтрактных системах.

2. С учетом изменившихся экономических и социальных факторов развития финансово-кредитной системы крупным коммерческим банкам необходимо опережающими темпами развивать системы управления финансовыми активами, организационным капиталом, клиентской базой на основе современных информационных технологий; достижение поставленных целей невозможно без качественного повышения квалификации и профессионализма персонала, совершенствования системы мотивации и стимулирования кадров, что определяет необходимость моделирования банком единой системы управленческого учета, отвечающей требованиям новых подходов к стратегическому планированию, необходимости мониторинга исполнения бизнес-планов подразделениями;

3. Одним из главных факторов поддержания конкурентоспособности финансово-кредитной организации является повышение эффективности кредитных технологий, системы для производства и доставки банковского продукта целевой аудитории, структурными элементами которых являются бизнес-процессы (совокупность процедур работы и принятия решений, обеспечивающих осуществление банковских технологий). Управление модернизацией банковских технологий должно проводиться исходя из приоритетных направлений развития финансового бизнеса, повышения управляемости филиалов, служб, подразделений на основе новых технологических решений, совершенствования расчетов, развития электронного документооборота, внедрения новых банковских продуктов, совершения и оформления клиентских операций.

4. С целью повышения качества проводимых банковских операций необходимо создавать интегрированные системы, обеспечивающие сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения, обработки информации для успешного решение задач стратегического управления, бизнес-планирования. Внедрение единых банковских систем управления информацией повышает устойчивость информационно-сетевой модели развития, позволяет решать не только фронт-офисные, но и бэк-офисные задачи, такие как комплексное планирование деятельности банка (тактическое, оперативное и стратегическое), централизация операций по первичному учету, сокращение числа управленческих уровней, проведение комплексных маркетинговых исследований, разработка инновационных технологий.

5. Одним из эффективных подходов к моделированию информационно-сетевого развития крупных банков является реинжиниринг бизнес-процессов на основе современных информационных технологий, ориентированный на реализацию принципов сквозного управления цепочками операций, выполняемых взаимодействующими подразделениями банка. Принципы процессного управления для обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков необходимо направлять и на межорганизационное взаимодействие, интегрируя бизнес-процессы взаимодействия с небанковскими финансовыми институтами и клиентами в совместно управляемые сетевые субконтрактные системы, обеспечивая концентрированное управление ресурсами сопряженных финансовых институтов в рамках бизнес-процессов.

По специальности 08.00.10— Финансы, денежное обращение и кредит:

1. Сегодня национальный финансовый рынок впервые столкнулся с устойчивым чистым притоком капитала, который может сохраняться в течение нескольких последующих лет; вследствие того, что Россия сохраняет сильный баланс платежей по текущим операциям, масштабный приток капитала оказывает больше угнетающее (через укрепление рубля), чем стимулирующее влияние на экономический рост, затрудняет стерилизацию избыточной денежной массы и проведение антиинфляционной денежно-кредитной политики, увеличивая вероятность возникновения системных проблем в национальном финансово-кредитном секторе из-за рефинансирования банковских ссуд из крайне дешевых, но нестабильных источников в слабеющих иностранных валютах.

2. Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных операторов). Совокупность этих процессов является сущностной характеристикой глобализационных тенденций и представляет собой этап экономической глобализации, которая постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую, выступающую основой транснационализации предоставления банковских услуг.

3. Российский рынок банковских услуг в условиях глобализации проходит стадию ускоренного формирования информационно-сетевого капитала на основе реинжиниринговой модели взаимодействия крупных банковских и других финансовых институтов, расширяющей возможности капитализации, консолидации национального банковского сектора на основе расширенного участия информационного капитала в модернизации банковской деятельности, направленной на формирование конкурентных преимуществ крупных национальных банков.

4. В условиях финансовой глобализации более высокие цены можно назначать

только за финансовые услуги, которые отвечают потребностям покупателей лучше, чем услуги конкурентов, банковские услуги включают высокую долю консалтинга и риск-менеджмента; если одним из способов наращивания прибыли в условиях индустриальной экономики являлось сокращение прямых затрат, таких как затраты на труд, время производства и предоставления услуг, то финансовая глобализация изменила эти условия, вынуждая финансовых операторов нести дополнительные затраты на приобретение методического и информационного обеспечения, на обучение и переподготовку сотрудников, влияющих на уровень конкурентоспособности интеллектуального капитала, на проведение комплекса мероприятий реинжиниринга.

5. В глобальной экономике нематериальные активы являются основным источником стоимости для крупных банков. Стоимость банковского продукта создается во внутреннем бизнес-процессе на основе информационно-сетевого развития стратегических групп менеджмента, инновационного портфеля информационных технологий, плана организационных изменений, тактического маркетинга, поэтому при проектировании реинжиниринга коммерческого банка следует выявлять системные события, отвечающие крупным изменениям, трансформациям информационно-сетевой структуры.

Научная новизна результатов исследования состоит в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса задач, связанных с разработкой системно-целостной концепции реинжиниринга в системе управления крупных коммерческих банков, разработке экономического механизма информационно-сетевых методов стратегии развития национальных банков в условиях глобализации финансово-кредитных отношений в целях формирования конкурентоспособных национальных финансово-кредитных институтов.

Реальное приращение научного знания заключается в следующем.

По специальности: 05.13.10 — Управление в социальных и экономических системах (экономические науки):

1. Определена необходимость проектирования гибких систем управления, обладающих быстрой реакцией на меняющиеся рыночные условия, оптимизированные филиальные сети, отношения в сетевых субконтрактных системах на основе доказательства, что организационно-экономические формы, методы регулирования процесса управления коммерческих банков, основанные на модернизации системы управления рисками, моделировании информационно-сетевой системы взаимоотношений с клиентами, состоят в системе контроля над качеством финансово-кредитного капитала, его достаточностью, транспарентностью.

2. Доказана необходимость моделирования единой системы процесса управленческого учета, отвечающей требованиям новых подходов к стратегическому пла-

нированию, необходимости мониторинга исполнения бизнес-планов подразделениями крупных банков, повышения квалификации и профессионализма персонала, совершенствования системы мотивации и стимулирования кадров, системы управления финансовыми активами, организационным капиталом, клиентской базой на основе современных информационных технологий.

3. Предложен алгоритм управления процессом развития банковских технологий на основе выявления приоритетных направлений развития финансово-кредитного бизнеса и формулировки задач повышения управляемости филиалов, служб, подразделений; разработки новых технологических решений, совершенствования расчетов, развития электронного документооборота, внедрения новых банковских продуктов, оформления клиентских операций, при этом одним из главных факторов поддержания конкурентоспособности банков является развитие новых кредитных технологий, проектирование системы для производства и доставки банковского продукта целевой аудитории, структурными элементами которых являются бизнес-процессы как модель инновационного управления.

4. Представлены новые организационно-экономические инструменты, технологии моделирования интегрированных банковских систем, обеспечивающие сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения, обработки информации для успешного решения задач стратегического управления, бизнес-планирования, информационно-сетевой модели развития банка, позволяющие решать задачи комплексного планирования деятельности, сокращать число управленческих уровней, дублирующих подразделений, проводить комплексные маркетинговые исследования.

5. Выделено, что принципы процессного управления обеспечением конкурентоспособности коммерческих банков следует направлять на межорганизационное взаимодействие, интегрируя бизнес-процессы с небанковскими финансовыми институтами, клиентами в совместно управляемые сетевые субконтрактные системы, обеспечивая концентрированное управление ресурсами сопряженных финансовых институтов в рамках модели реинжиниринга бизнес-процессов, ориентированной на реализацию принципов сквозного управления цепочками операций, выполняемых подразделениями банка.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит:

1. Доказано, что современный российский финансовый рынок оказался в условиях устойчивого чистого притока капитала, оказывающего дестабилизирующее влияние на экономический рост, затрудняющего стерилизацию избыточной денежной массы, проведение антиинфляционной денежно-кредитной политики, увеличивающего вероятность возникновения системных проблем в национальном финансово-

кредитном секторе из-за рефинансирования банковских ссуд из нестабильных источников в иностранных валютах.

2. Дана характеристика современным формам проявления процессов глобализации как двунаправленной модели развития: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных операторов) на основе верификации факторов, инструментов, механизмов обеспечения информационно-коммуникационной и финансовой составляющей развития, выступающих основой транснационализации предоставления банковских услуг.

3. Предложена перспективная модель взаимодействия крупных банковских и других финансовых институтов, расширяющая возможности обеспечения капитализации национальных банков на основе расширенного участия информационного капитала в модернизации банковской деятельности, направленная на формирование конкурентных преимуществ в условиях, когда российский рынок банковских услуг проходит стадию ускоренного формирования информационно-сетевого капитала на основе консолидации национального банковского сектора.

4. Определено, что финансовая глобализация изменила условия определения стоимости и конкурентоспособности финансово-кредитных продуктов, вынуждая финансовых операторов нести дополнительные затраты на приобретение методического и информационного обеспечения, на переподготовку сотрудников, влияющих на уровень конкурентоспособности интеллектуального капитала, на проведение комплекса мероприятий реинжиниринга.

5. Выдвинута гипотеза о том, что в глобальной экономике нематериальные активы являются источником стоимости для крупных банков на основе механизма формирования стоимости банковского продукта на основе информационно-сетевого развития стратегических групп профессиональной деятельности, стратегического портфеля информационных технологий, плана организационных изменений, стратегического маркетинга; это определяет необходимость моделирования стратегии развития коммерческого банка на основе анализа системных событий, отвечающих крупным изменениям, трансформациям информационно-сетевой структуры крупных финансово-кредитных операторов.

Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическая значимость работы состоит в концептуальном обобщении положений теорий финансовой теории, инновационного менеджмента, обосновывающих объективность и необходимость перехода на реинжиниринговые технологии управления бизнес-процессами крупных коммерческих банков. Исследование может выступить основой для разработки перспективных направлений развития технологий управления филиальной се-

тью крупных коммерческих банков на концепции реинжиниринга. Теоретические результаты исследования могут быть использованы в системе подготовки специалистов в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Финансовое планирование и прогнозирование», «Финансы предприятий и организаций», «Банковское дело», «Менеджмент финансовых организаций».

Практическая значимость работы состоит в разработке практической модели построения системы реинжиниринга бизнес-процессов коммерческого банка на основе выявления специфических параметров технологий на рынке банковских услуг и закрепления наиболее гибких приемов управления процессами финансового контроля, кредитования и информационно-сетевого развития. Необходимость их разработки определялась тем, что организация банковского кредитования выступает объектом государственного регулирования.

Апробация результатов исследования. Основные концептуально-теоретические положения и выводы, а также прикладные рекомендации диссертационного исследования нашли отражение в докладах и выступлениях автора на международной научно-практической конференции «Инновационная экономика в зеркале устойчивого развития» (Сочи, февраль, 2006 г.), на научной конференции МГУ (Москва, 2005 г.), методологическим семинаре по развитию реинжиниринговых технологий (Ростов-на-Дону, 2006 г.). Результаты исследования были использованы при разработке раздела «Формирование стратегии реинжиниринга на региональном рынке кредитно-финансовых услуг» «Концепции развития рынка финансовых услуг ЮФО» Фонда регионального развития ЮФО (2005 г.).

Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 7 публикациях, объемом 6.8 пл., из них лично авторский вклад составил 6,8 п.л.

Структура и объем диссертационной работы. Диссертация последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, трех глав, включающих 9 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений. Объем диссертационной работы - 187 стр.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ:

Введение содержит обоснование актуальности темы диссертации, степень ее разработанности в научной литературе, цели и задачи исследования, положения, выносимые на защиту, а так же отражает научную новизну, теоретическую и практическую значимость работы.

В первой главе «Влияние инновационных и инвестиционных технологий на становление глобальной финансовой системы» — выработаны теоретико-методологические основы исследования. Отличительной чертой глобализации финансовой сферы является взаимозависимое развитие двух процессов - глобализации

рынков (капитала, трудовых ресурсов, финансовых продуктов, консалтинговых услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур финансовых институтов, формирование глобальных операторов на финансовых рынках). Процессы глобализации представляют собой этап интегрированного взаимодей-

ЦЩЗ Тенденции к объединению соседних экономических пространств ТНК(Б) Транснациональные корпорации (банки), К (Б) - национальные корпорации (банки).

Рисунок 1 — Двунаправленность процессов глобализации1 Финансовый инжиниринг и экономическая теория, на которую он опирается, привели к появлению методов управления риском, которые пока детально не изучены. Кроме того, глобальная финансовая инфраструктура еще не создана в полном объеме. Это касается не только институтов (законодательство, правила, процедуры банкротства), но и институтов, связанных с обращением производных финансовых инструментов. Особенно это касается развивающихся стран, лишенных многих необходимых институтов подобного рода.

Глобализация предоставила новые возможности для развития сферы финансовых, информационных и коммуникационных услуг, реализованных экономическими субъектами и изменивших конкурентную среду рынков. В финансовом секторе экономики большинство операций включают в себя услуги по аккумуляции, инвестированию и переводу денежных средств, осуществлению инвестиций, хеджированию риска. Глобальная финансово-кредитная инфраструктура активно развивается, фор-

1 Составлено автором.

мируется интегрированная модель ведения финансового бизнеса, появляются новые инструменты, методы оценки качества кредитных и инвестиционных портфелей коммерческих банков.

Финансовые рынки в условиях глобализации претерпели глубокие технологические изменения в результате использования электронного трансферта финансовых инструментов, разработки производных инструментов и методов финансового инжиниринга. Стратегия крупных банков направлена на создание ценности для акционеров. Оценка деятельности корпорации предполагает моделирование стратегии создания стоимости.

В качестве основных факторов, влияющих на величину финансового капитала, выделены: объемы реализации финансовых продуктов (услуг); операционная прибыль после налогообложения; используемый капитал.

Концентрация финансового менеджмента на максимальном увеличении стоимости бизнеса в эпоху глобализации изменила концепцию финансового анализа, выделив в качестве приоритетных следующие новые направления: глобализацию бизнеса, использование информационных технологий, развитие сети.

Эти тенденции предоставляют экономическим агентам глобального рынка новые возможности повышения рентабельности финансового менеджмента и снижения рисков, но приводят к росту конкуренции и к возникновению новых источников рисков для финансово-кредитных институтов и их клиентов. Формирование стратегии развития финансово-кредитных операторов в глобальной экономике основано на управлении развитием филиальных сетей, которые с развитием информационного, организационно-финансового капитала банка переструктурируются в транснациональные, обеспечивая финансовому оператору территорию развития. Организационно-экономические формы и методы регулирования развития информационно-сетевых технологий предусматривают обязательное введение в них инновационной составляющей для обеспечения стратегии роста за счет клиентоориентированных и реинжиниринговых технологий.

Одним из главных факторов поддержания конкурентоспособности финансово-кредитной организации является развитие и повышение эффективности кредитных технологий, структурными элементами которых являются бизнес-процессы. Под банковской технологией понимается созданная банком система для производства и доставки банковского продукта целевой аудитории, а под бизнес-процессами - совокупность процедур работы и принятия решений, обеспечивающих осуществление банковских технологий.

Сегодня на мировом рынке усилился рост иностранных инвестиций, агрессивного развития банковского капитала. В исследованиях ученых глобальная финансовая

экономика не сводилась к простой сумме торгово-финансовых операций. Посредством сетизации в глобальной экономике складывается институт глобальных финансовых корпораций. Финансовая глобализация была сформирована с активным участием американского институционального механизма функционирования финансовой сферы, и сегодня проявляет себя в планетарном масштабе в полностью реализованной форме.

Определяется, что финансовая глобализация - это особая финансово-инвестиционная стратегия формирования мирового порядка в современных условиях, основанная на экономических формах и методах, на использовании неэкономических технологий и определяющая ограничения развития национального финансового капитала в условиях господства транснациональных банков и глобального финансового капитала, который стремится разместиться в быстроразвивающихся странах, обеспечивая себе самовозрастающий рост. Глобализация характеризуется динамичным импульсом в развитии западноевропейской интеграции финансовых институтов. Транснациональные банки (Citigroup, Crédit Suisse Group, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Merrill Lynch, Morgan Stanley, UBS) объявили о планах учредить в Европе собственную систему электронных торгов в связи с тем, что недовольны высокой ценой на услуги фондовых бирж, моделируется реинжиниринговый проект «Многопрофильная торговая площадка», который должен завершиться в начале 2008 г.

Крупные банки проектируют скоростную систему торгов с более низкими тарифами, чем у Лондонской фондовой биржи, франкфуртской Deutsche Boerse и европейской Euronext, объединяющей Парижскую, Амстердамскую, Брюссельскую и Лиссабонскую фондовые биржи. При реинжиниринге торговой площадки будет учтена директива Евросоюза «О рынках финансовых инструментов» (Markets in Financial Instruments Directive, MiFID) - новый европейский регламент, который должен вступить в силу в ноябре 2008 г. Акции на глобальной торговой платформе могут торговаться более эффективно с точки зрения затрат, отличаясь значительной ликвидностью.

Реинжиниринговая глобальная модель взаимодействия крупных финансово-кредитных операторов упростит торги крупными пакетами акций в связи с тем, что операторы рынка стремятся не разглашать информацию о сделках, т.к. они на биржах могут вызвать серьезное изменение котировок. На долю семи крупнейших банков приходится почти половина сделок с акциями на европейских биржевых площадках, кроме того, они являются ведущими игроками на внебиржевом рынке. Торговать на новой площадке сможет не только компания-учредитель, но и любой инвестиционный банк. Торги будут идти практически по всем бумагам, которые котируются на европейских биржах. Крупнейшие мировые банки составят конкуренцию Лондонской

фондовой бирже, Еигопех^ а также другим локальным европейским площадкам. Появление мощного конкурента заставит другие биржи значительно снизить стоимость своих услуг для клиентов.

Конкуренция со стороны реинжиниринговой модели торговли ценными бумагами приведет к снижению сборов и соответственно к увеличению числа сделок, от этого выиграют многие операторы рынка, поскольку совершение сделок станет обходиться фондам дешевле.

В этой части работы исследована также действующая организационно-финансовая модель развития банковской системы России в посткризисной экономике, показано, что первый период ее развития, основным отличительным признаком которого был быстрый рост числа вновь создаваемых кредитных организаций, фактически завершен.

Во второй главе «Информационно-сетевые технологии преобразования банков в условиях информатизации рынка финансово-кредитных услуг». Показано, что система российских коммерческих банков характеризуется высокой деконцентрацией, «распыленностью» ресурсов. Интегрированный показатель степени концентрации ресурсов (индекс Герфиндаля) по российским коммерческим банкам составляет 0,04, при том, что у подавляющего большинства стран он находится в диапазоне от 0,08 до 0,18. Удельный вес крупных учреждений в совокупных ресурсах национальной банковской системы в России существенно ниже, чем в других странах: на долю 5 крупнейших российских банков (без Сбербанка) на 1 января 2006 г. приходилось около 24% совокупных активов коммерческих банков, в то время как в подавляющем большинстве промышленно развитых стран этот показатель находится в диапазоне 5080%.

Общая численность отечественных банковских учреждений является явно «избыточной» по отношению к объему экономики (в свете межстранновых сопоставлений по аналогичному показателю). Низкая степень концентрации ресурсов обуславливает крайне низкую финансово-кредитную емкость большинства российских банков. Ограниченность внутренних кредитных ресурсов усугубляется их низким качеством, высокой долей в них быстрооборачивающихся, краткосрочных ресурсов (тран-сакционных средств) и низкой долей долгосрочной составляющей (срочных депозитов). Доля срочных счетов и депозитов в клиентских счетах банков составляет 3033%, в т.ч. по коммерческим банкам — 23-27%. Дефицит долгосрочных ресурсов в пассивах банковской системы обостряется неравномерным их распределением между двумя ключевыми сегментами — Сбербанком и коммерческими банками.

В силу ряда факторов (первоначальная специализация, фактор доверия вкладчиков, развитие филиальных сетей и проч.) основной резервуар долгосрочных ресур-

сов в экономике — организованные сбережения населения - оказался практически монополизирован Сбербанком, на долю которого перед кризисом приходилось 72-75% этого рынка Коммерческие банки были практически отсечены от долгосрочных внутренних пассивов. Основу их клиентской базы (66-74%) составили счета реального сектора, т.е. высокомобильные ресурсы, преимущественно — счета до востребования (70% клиентских средств). В рамках экономической безопасности собственно финансовая безопасность остается актуальной проблемой, требующей особого исследования в свете вступления России в ВТО, формирование прочного институционального поля, развития российской кредитной и инвестиционной культуры. Вследствие этого — финансовая безопасность рассматривается как устойчивое развитие банков и интегрированных бизнес групп, обладающих возможностями капитализации бизнеса и способных поддерживать тренд консолидации национального капитала.

При росте взаимосвязанности в мировом сообществе перед отдельными странами, включая Россию, независимо от уровня экономического развития, встает вопрос о защите своих национальных интересов. Глобализация бизнеса открывает новые возможности в стратегическом финансово-экономическом планировании и моделировании развития банковского бизнеса

В то же время глобализация затрудняет поиск национальной модели развития финансовых институтов. В условиях глобализации изменяются требования к финансово-кредитной политике, которая должна быть институционально-устойчивой, интернационально-ориентированной, социально скоординированной. Необходима нормализация финансовой, инвестиционной, денежно-кредитной и платежной системы в целом. Устойчивые финансовые институты, основанные на мощи крупного капитала и инфомационно-финансовых технологий, являются носителями национальных интересов по обеспечению экономической безопасности страны.

Новая финансовая система в глобальной экономике основана на стратегических альянсах и сотрудничестве по финансово-информационным проектам между финансовыми институтами. Транснациональные финансовые системы существуют как товарные цепочки, ориентированные на производителей, и товарные цепочки, ориентированные на потребителей. Принципиальным фактором является то, что производственная структура такой сети территориально расположена по всему миру, и ее геометрия постоянно меняется как в целом, так и для отдельных составляющих.

Гарантом успеха управленческой стратегии в сетевой структуре является позиционирование фирмы (или конкретного производственного проекта) внутри сети так, чтобы получить конкурентное преимущество для данной конкретной позиции. Новые (перепроектированные) процессы имеют различные версии исполнения и начинаются с некоторого проверочного шага, определяющего, какая версия процесса наиболее

подходит. В простом случае выполняется автоматизированная процедура, а в сложном — специалист приглашает экспертов.

Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банк должен вводить в практику новые виды обслуживания, бороться за каждого клиента, постоянно совершенствовать свою деятельность на основе среднесрочной и долгосрочной маркетинговой стратегии. Этим и объясняется объективная необходимость для банка действовать на рынке на основе теории и практики банковского маркетинга (рисунок 2).

Маркетинг / \

Пополнение информационных Исследования.

активов, внутренний маркетинг рекламные коммуникации

/ \

БД информации о клиентах,

СЯМ - технологии - Клиент

взаимодействие

Рисунок 2 — Маркетинговое воздействие на качество услуг2 Одним из самых молодых направлений аутсорсинга является аутсорсинг информационных процессов. Это связано, прежде всего, с чрезвычайно быстрым развитием Интернет-технологий, электронной коммерции и сетевых программных продуктов. Иначе складывается ситуация в рыночном секторе экономике, особенно наиболее быстро растущем финансовом секторе, в котором технологии аутсорсинга уже активно применяются в банковском бизнесе. Вместе с тем, оценка эффективности аутсорсинга должна основываться на его сравнении с другими методами, которые уже используются или могут использоваться организацией (рисунок 3).

Информацией- Управление

иые технологии битнее-

Реинжнниринг менеджмент

81, I И.

Рисунок 3 —Основные направления развития аутсорсинга3

2 Составлено автором.

3 Составлено автором.

Развитие информациоиальной экономики и систем Интернет-доступа на рынках банковских и страховых услуг способствовали формированию интеграционных тенденций между крупными банками и небанковскими финансовыми институтами, изменили их мобильность, усилили долю консалтинга не только в разработке и реализации финансовых и кредитных продуктов, но и в структуре всей профессиональной деятельности менеджеров банка, осуществляющего риск-менеджмент клиента. Подразделения по финансовой аналитике, по разработке и внедрению ИТ стали частью крупных российских банков.

Активизация деятельности транснациональных операторов на национальном рынке банковских услуг заставляет коммерческие банки искать альтернативные способы снижения издержек менеджмента — предоставление услуг совместно с конкурентами и другими финансовыми институтами. Сегодня крупные банки, рассматривая возможность аутсорсинга информационных технологий, ставят перед собой цель сократить до 30% своих расходов.

Основу стратегического планирования деятельности банков как финансовых институтов составляет проблема обеспечения устойчивости развития с учетом клиентской составляющей, в контексте решения которой осуществляться поиск оптимальной конкурентной стратегии развития. Развитие российских банков зависит от сложившейся инфраструктуры рынка и сложившегося платежеспособного спроса на финансовые услуги, клиентская база банков расширяется не только тогда, когда у экономических агентов возникают потребности в кредитных ресурсах, а зависит от уровня финансового консалтинга, направленного на оптимизацию движения финансового капитала клиентов.

В новых условиях инерционность иерархической пирамидальной структуры управления оказалась тормозом на пути к выживанию финансовых организаций. Решением проблемы является смена базовых принципов организации финансовых институтов и переход к ориентации не на функции, а на процессы. Основными преимуществами можно считать: перспективу повышения качества обслуживания, экономии средств и освобождения времени, затрачиваемого на управление; что, несомненно, позволяет руководству сосредоточиться на основной деятельности фирмы.

Сегодня наиболее «распространены на российском рынке следующие основные бизнес-процессы в банках и других финансовых институтах:

— процессы продвижения продуктов (услуг), связанные с основной деятельностью финансового института, сегментированием рынка и обслуживанием конечных потребителей финансовых продуктов (услуг);

— процессы обеспечения позиционирования на рынке конкретного финансового института, нацеленные на планирование его деятельности с позиции удовлетворения

потребностей потенциальных потребителей, увеличения доли рынка посредством выведения новых продуктов и услуг - исследование рынка (маркетинг), стратегическое планирование деятельности, развитие организационного и информационного капитала;

- процессы моделирования финансовой инфраструктуры, ориентированные на поддержание информационных, организационных, финансовых ресурсов в конкурентном состоянии (развитие филиальной сети, формирование информационных ресурсов, переподготовка кадров).

В третьей главе «Новые стратегии управления крупных коммерческих банков» исследуется воздействие организационного и информационно-сетевого капитала на стратегию развития, рассматривается управление финансовой устойчивостью и достаточностью капитала национальных финансово-кредитных институтов. Увеличение объема и качества клиентской базы потребовало реинжиниринга бизнес-процессов. Для увеличения пропускной емкости понадобилось более совершенное программное обеспечение, мощные серверы, новые бизнес-процедуры, если раньше один работник фронт-офиса среднего российского банка за день оформлял семь кредитов, то сейчас - 20.

Главное условие для обеспечения устойчивого развития банков - это эффективные скоринг-процедуры. Возможности роста банковской системы России эксперты связаны с увеличением объемов кредитования населения, между тем к концу в 2006 г. отмечено увеличение невозврата кредитов, при этом банки решают проблемы просроченной задолженности не лучшим способом. Вместо того чтобы разрабатывать скоринг-системы, они направляют усилия на изобретение механизмов, которые позволяют в балансе отражать иную просроченную задолженность. Вопрос «отдаст деньги клиент или нет» не решается на основе моделирования поведения клиента на основе процессов реинжиниринга. И лидером рынка станет тот, кто сумел ее построить, а не тот, кто раздал больше денег и их не собрал. Во всем мире структура, отвечающая за систему страхования вкладов, обладает рядом полномочий.

Модель скоринг-системы, используемой банками, учитывает большую совокупность выборки характеристик клиентской базы. Основное правило состоит в том, что при одинаковых результатах оценки заявки имеют одинаковый уровень риска, независимо от того, каким образом был получен данный результат оценки. Система, основанная на большом объеме подробной статистики, способна снизить риск дефолтов по кредитам на 15-40%, уменьшает издержки на обработку заявок, по оценкам экспертов, на 70% . Если статистической информации недостаточно для моделирования реинжиниринговой системы оценки рисков, в проектировании применяется обобщенная скоринг-карта, основанная на экспертном опыте, как правило, иностранном.

Современный реинжиниринг ориентирован на реализацию принципов сквозного управления цепочками операций, выполняемых взаимодействующими подразделениями банка для наилучшего удовлетворения запросов клиентов. Внедрение единых банковских систем позволяет решать не только фронт-офисные, но и бэк-офисные задачи, такие как: комплексное планирование деятельности банка (тактическое, оперативное и стратегическое), централизация операций по первичному учету, сокращение числа управленческих уровней и дублирующих подразделений, проведение комплексных маркетинговых исследований, разработка инновационных технологий (рисунок 4).

Стратегический маркетинг Цель: максимизация прибыли.

Централизованная информационная база данных о клиентах

С1Ш-менеджмент (конкурентные преимущества, клиентские отношения)

Анализ ценности услуг с точки зрения клиента

Инновационные

технологии обслуживания

Анализ клиентских отношений

Разделение услуг. Гибкое регулирование ценовых параметров

1 Централизация обслуживании клиеи+оа j

Применение 1Т-технологий

Бюджетное планирование

(ЕЯР-менеджмент)

X

У ч_

Сокращение числа управленческих

уровней, дублирующих подразделений

У ч.

Определение высокозатратных процессов для передачи на аутсорсинг

У ч.

Анализ бизнес-отношений с партнерами (сетевых структур)

J V.

Централизация операций по первичному

учету. Унификация розничных услуг

~7

Стратегический менеджмент Цель: Уменьшение внутренних издержек (коэффициента эффективности)

Рисунок 4 — Модель централизации управления системой обслуживания

клиентов банка4

На приведенной модели наглядно продемонстрировано, что для успешного осуществления стратегических целей на финансовом рынке крупным коммерческим банкам необходимо провести оценку потребности в проведении реструктуризации деятельности, реинжиниринге бизнес-процессов как эффективном информационно-сетевом инструменте реструктуризации бизнес-процессов. Принципы процессного управления распространяются и на межорганизационное взаимодействие, позволяя встраивать бизнес-процессы поставщиков и потребителей услуг в совместно управ-

4 Составлено автором.

ляемые цепочки поставок услуг (сетевые субконтрактные системы). Концентрированное управление ресурсами в рамках бизнес-процессов обеспечивает рост эффективности финансово-хозяйственной деятельности.

В результате управления бизнес-процессами на основе модели реинжиниринга сами процессы становятся проще, а отдельные задания исполнителям - шаги процесса - сложнее. Функции менеджеров в новых системных моделях изменяются, - их задача состоит не в выдаче управляющих и контролирующих воздействий, а в помощи членам команды в решении проблем, возникающих у них в ходе выполнения процесса. В связи с тем, что команда процесса полностью отвечает за выполнение своего процесса, устраняются управляющие воздействия на исполнителей со стороны менеджеров.

Произвести оценку в необходимости реструктуризации деятельности возможно лишь благодаря объективной, достоверной информации о результатах финансовой деятельности банка, структуре его активов и пассивов, процентных и непроцентных доходов (коэффициента эффективности). Наличие точных финансовых данных остается важнейшим критерием оценки эффективности организационной структуры компании и основным требованием в области управления бизнес-процессами. Управленческий учет основных показателей деятельности Банка позволяет анализировать его бизнес в целом и по отдельным направлениям, а также прогнозировать его развитие на разных уровнях, вплоть до уровня конкретных банковских продуктов. Это - система сбора, анализа, специализированной обработки и представления Банка его топ-менеджменту и владельцам для принятия решений.

В работе выделены основные факторы, определяющие необходимость внедрения системы управленческого учета в банковской группе:

— поддержка стратегического развития и планирования;

— необходимость получения оперативной информации о результатах деятельности: фактических и прогнозируемых;

— необходимость сравнительного анализа отдельных частей бизнеса (банковских продуктов);

— необходимость текущего управления рисками;

— принятие решений по ценообразованию линейки банковских продуктов;

— поддержка принятия решений по запуску нового продукта, расширению (приобретению нового) бизнеса.

В этой части исследования доказано, что использование единой системы управленческого учета и отчетности позволяет получать на всех уровнях управления аналитическую информацию, необходимую для принятия решения: о размере собственного капитала банка и его распределении; о корректировке продуктового ряда; о

расширении клиентской базы; о повышении/понижении рисков, влияющих на прибыль и капитал; о стимулировании подразделений и отдельных сотрудников; о величине рисков, присущих текущей структуре баланса; о реальном уровне кредитного риска; об уровне накладных расходов и оптимальной базе их распределения.

Недавно Сбербанк завершил оптимизацию своей филиальной сети, сократив в этом году на 95 количество филиалов, оптимизация не затронула точки продаж, количество которых осталось на прежнем уровне, но низкорентабельные отделения преобразованы во внутренние структурные подразделения. Централизованная система управленческого учета и отчетности позволяет консолидировать информацию, необходимую для стратегического и бюджетного планирования, распределения ресурсов, определения себестоимости финансовых инструментов, обеспечения оперативного контроля за влиянием управленческих решений на показатели деятельности банка.

Постановка управленческого учета в банке решает задачи: построения оптимального для Банка процесса планирования и бюджетирования; оперативного контроля прибыльности в разрезе по отдельным продуктам, направлениям бизнеса, подразделениям (включая филиалы), а также в их пересечении; оперативного контроля структуры активов и пассивов (по объемам и срочности), контроль уровня рисков и достаточности капитала; принятия управленческих решений на базе реальной информации; моделирования последствий совершения тех или иных операций»; совершенствования процессов принятия решений по ценообразованию продуктового ряда; оптимизации взаимоотношений с клиентами (включая оценку количественных показателей и качества клиентской базы); оптимизации неоперационных расходов; формирование эффективной системы мотивации и ответственности менеджеров за результаты работы.

Выделены следующие основные принципы построения системы управленческого учета в банке: учет, направленный на управление с помощью бизнес-единиц — центров финансовой ответственности, поддержка методик трансфертного ценообразования, принципы разнесения затрат, учет, направленный на управление стоимостью капитала и продуктов, учет, поддерживающий анализ распределение капитала, учет рисков.

Особенно актуальной является организация системы управленческого учета для банка, являющегося составной частью или объединяющей структурой холдинга. В этом случае без комплексного подхода к постановке системы управленческого учета топ-менеджмент не в состоянии оперативно получать достоверную информацию о состоянии активов и пассивов банка, о результатах деятельности направлений, об их вкладе в изменение стоимости капитала.

Полного представления об оптимальной модели многоканальной дистрибуции

банковских услуг даже в системе крупных коммерческих банков еще не сформировалось. Происходят изменения и в общении банков с клиентами, которое становится более гибким, селективным и способным оперативно и успешно адаптироваться к изменяющимся условиям. Формирование единого информационного пространства на базе системы управленческого учета и отчетности обеспечивает руководству банка самые широкие возможности по управлению и контролю за филиалами, увеличению общей доходности банка за счет управления бизнесом филиалов и аудита их деятельности. При этом успеха добиваются банки, сумевшие организовать непрерывность процессов оптимизации бизнес-процессов (рисунок 5).

Заявка иа автоматизацию бизнес-процесса: Сбор, регистрация и анализ заявок на автоматизацию, на развитие прикладного ПО. подготовка заключений на заявку.

Подготовка материалов для экономического обоснования (предварительная оценка затрат и ожидаемого эффекта).

I :

Задание (дополнение к заданию) на автоматизацию:

Разработка эксплуатационных требований. Разработка системных спецификаций. Разработка технических спецификаций. Разработка эскизного проекта (при необходимости). Разработка (доработка) программы и методики испытаний. Разработка контрольных примеров.

1 ^

N

Реализация задания на автоматизацию:

Разработка ППО (адаптация приобретенного ППО или предоставленного руководящими и контролирующими организациями).

Формирование испытательного стенда для проведения тестовых испытаний (при необходимости).

Приемо-сдаточные испытания, аттестация ППО на соответствие предъявляемым требованиям.

Разработка (доработка) эксплуатационной документации.

Разработка ППО для конвертации используемых данных (при необходимости).

X

Опытная эксплуатация АС:

Создание инфраструктуры.

Разработка нормативных (регламентирующих) документов. Инсталляция и настройка ППО, НСИ. Конвертация используемых данных. Обучение персонала (при необходимости). Подведение итогов опытной эксплуатации.

Тиражирование АС (доработки) для филиалов и доп.офисов (если результаты тестов успешны)

X

Промышленная эксплуатация АС:

Запуск ППО в промышленную эксплуатацию. Сопровождение (поддержка) информационных ресурсов (ИР). Регистрация и анализ инцидентов и проблем. Регистрация и анализ запросов на обслуживание или изменение.

...................... \.......

Снят»« АС с эксплуатации

Рисунок 5 — Итерационная технологическая схема автоматизации бизнес-

процессов банка5

Получение себестоимости продукции и услуг в разрезе стоимости выполнения функций, а не традиционных статей затрат обеспечивает определение эффективной

5 Составлено автором.

структуры бизнес-процессов и распределения функций по структурным подразделениям организационной структуры банка.

Стоимостной анализ позволяет провести оценку эффективности предлагаемой модели реинжиниринга системы управления крупных коммерческих банков. Определим себестоимость для каждого 0"г°) вида услуги по формуле:

где б,/ - стоимость выполненияу'-й функции при создании /'-го вида услуги,

V, - объем производства /—го вида услуги.

Проводя сравнительный анализ в разные временные интервалы, можно количественно оценить динамику прироста информационного капитала (увеличение объемов продаж и расширение ассортимента предоставляемых услуг, повышение их качества, величину финансового результата, связанного с применением инновационных технологий), эффективность организационного капитала (прозрачность и управляемость сконструированных бизнес-процессов), определить наилучшую рыночную стратегию.

Однако применение метода учета затрат по функциям на практике сдерживается технологическими (сложность внедрения адекватных информационных систем управленческого учета) и методологическими (отсутствие методики адекватного выделения бизнес-процессов, участвующих в создании накладных расходов) факторами. Крупным коммерческим банкам с разветвленной филиальной сетью без внедрения централизованных информационных систем не обойтись. Перечисленные причины обусловливают актуальность проведения дальнейших научных исследований, направленных, с одной стороны, на упрощение технологии применения метода учета затрат по функциям, с другой стороны, - на повышение его точности.

В работе доказано, что в условиях усиления конкуренции необходима реальная оценка возможностей развития организационного капитала крупных банков для обеспечения инвестиционного роста и конкурентоспособности, требуется объективная оценка имеющихся ресурсов национальных кредитных банков для обеспечения инновационной модели развития. Организационно-финансовые инновации — это не только технические новшества в системе регулирования банковского бизнеса, но и управление взаимодействием операторов рынка финансовых услуг, институциональные модели создания новых технологий взаимодействия финансово-кредитных институтов на основе модели проектного управления.

В заключении диссертационного исследования приводятся основные теоретические выводы и практические результаты исследования.

Основные положения работы отражены в следующих публикациях:

1. Гавринев О.В. Влияние структуры информационного капитала на обеспечение безопасности и устойчивый рост российского бизнеса // Рубикон: Сб. науч. работ молодых ученых №33. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2005. - С. 3-31. - 2 п.л.

2. Гавринев О.В. Влияние организационного сетевого капитала на развитие информационных связей в сетевой экономике // Рубикон: Сб. науч. работ молодых ученых №37. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2005. - С. 49-53. - 0,5 п.л.

3. Гавринев О.В. Факторы и тенденции формирования сетевых финансовых компаний в условиях глобальной экономики // Рубикон: Сб. науч. работ молодых ученых №37. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2005. - С. 53-55. - 0,8 п.л.

4. Гавринев О.В. Влияние моделей реинжиниринга крупных банков на динамику слияний и поглощений на российском рынке // Рубикон: Сб. науч. работ молодых ученых №38. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2006. - С. 3-9. - 1,5 п.л.

5. Гавринев О.В. Управление системой реинжиниринга крупных банков // вестник Южного Федерального Округа. Выпуск №3. - Ростов-на-Дону, 2006. — С. 62-68. — 0,8 п.л.

6. Гавринев О.В. Проблемы формирования и развития сферы финансовых услуг в условиях глобализации // Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. Выпуск №2. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2006. - С. 121-131. -0,8 п.л.

Статьи в периодических научных изданиях, рекомендованных ВАК:

7. Гавринев О.В. Концепция реинжиниринга как новая стратегия развития финансовых операторов на российском рынке // Экономический вестник РГУ. выпуск №3. - Ростов-на-Дону: РГУ, 2006. - С. 138-143. - 0,4 п.л.

Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура «Тайме». Формат 60x84/16. Объем 1,1 уч.-изд.-л. Заказ № 1165. Тираж 100 экз. Отпечатано в КМЦ «КОПИЦЕНТР» 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Суворова, 19, тел. 247-34-88

ВВЕДЕНИИ.

1. ВЛИЯНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ И ИНВЕСТИЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 1IA С ГА1IOBJIEI1ИЕ ГЛОБАЛЬНОЙ ФИ11АНСОВОЙ СИСТЕМЫ.

1.1 Особенности формирования и развития финансово! о рынка в условиях глобализации.

1.2 Глобальное моделирование рынка кредитно-финансовых услуг.

1.3 Стратеги управления бизнесом финансово-кредитных операторов российского рынка банковских услуг.

2. ИНФОРМАЦИОННО-СЕТЕВЫЕ ПРЕОБРАЗОВАНИЯ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ИНФОРМАТИЗАЦИИ РЫНКА ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ УСЛУГ.

2.1 Влияние информационно-сетевой модели развития глобализации на трансформацию российской банковской системы.

2.2 Особенности развития крупных российских банков в условиях предстоящею вступления в ВТО.

2.3 Стратегии аутсорсинга крупных банков.

3. НОВЫЕ СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ КРУПНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

3.1 Системы управления безопасностью развития коммерческих банков.

3.2 Развитие системы реинжиниринга на рынке банковских услуг.

3.3 Новые технологии управления бизнес-процессами крупных банков на основе модели реинжиниринга.

Акчуильноси» темы исследования. В условиях глобализации финансовых отношений инвестиционный рост российской экономики должен быть основан на эффективном использовании потенциала национальных банков и рос 1а монетизации экономики. Устойчивая модель развития финансово-кредитных институтов не может быть реализована без активизации инвестиционных процессов и интефативного взаимодействия государства и крупных национальных банков.

Глобализация финансовой сферы стала важнейшим фактором для формирования инновационной модели развития национальных банков. На российскую банковскую систему, через национальных финансовых операторов, воздейству-Ю1 глобальные финансовые игроки, усиливая конкуренцию организационно-экономических инструментов позиционирования на финансово-кредитном рынке, информационных и финансовых банковских технологий.

В современную эпоху конкурентоспособность финансово-кредитных ин-спп)тов все в большей степени зависит от новых технологий и инноваций.

Опыт реформирования российской банковской системы показал, что необходимо проведение структурной политики на национальном рынке финансовых услуг с приоритетным развитием не только информационных технологий, но и организационно-финансового капитала. Внедрение инновационных техноло1ий в структуру организационно!о капитала российских банков невозможно без формирования проектного подхода и крупномасштабных инвестиций.

Потенциал развития российской банковской системы зависит от стратегии инновационных проектов по управлению нематериальными и материальными активами крупных коммерческих банков. Задачи роста капитализации финансово-кредитных институтов и консолидации национальною банковскою бизнеса определили необходимость формирования нового теоретическою подхода к исследованию механизмов управления инновационными стратегиями, изменили парадш му управления инновационными технологиями реинжиниринга крупных коммерческих банков.

Уровень капитализации и степень развития организационно! о капитала крупных коммерческих банков, степень их технологической оснащенности, информационной интегрированности систем управления, а так же анализ институциональною механизма развития рынка банковских услуг свидетельствует, что инновационная стратегия реинжииириша в системе управления национальною банковскою бизнеса только складывается, выявляя тенденции и противоречия на стадии технологического роста.

Возрастание значимости инновационных факторов развития крупных коммерческих банков привело к необходимости более глубокого исследования сущности процессов реинжиниринга банковского бизнеса, содержания, форм вшимодействия участников данного процесса, поиска путей повышения эффективности управления деятельностью крупных коммерческих банков в условиях глобализации финансовых отношений и либерализации условий доступа транснациональных банков на национальные рынки финансовых услуг.

Степень разработанности проблемы. Диссертационное исследование ба-зир>ется на методологических и теоретических разработках вопросов управления на основе инновационно-проектного инструментария и технологий деятельностью финансово-кредитных институтов, представленных в трудах отечественных и зарубежных ученых.

Основы теории организационно-экономических инструментов, техноло1ий и методов управления системой инновационных знаний были заложены И. Бланком, П.Кондратьевым, С. Кузнецом, Г. Меншем, М. Лимитовским, Ф. Никсоном, П.Сорокиным, Й. Шумпетером, Б. Твиссом, Ю. Тельповым, М. Туган-Барановским. Среди зарубежных исследователей инновационных процессов следует также выделить Дж. Брайта, Г1. Друкера, В. Зомбарта, М. Мескона, В. Мигчерлиха, А. Пиггу, М. Портера, Б. Санто, Р. Фостера, и др.

Работы И. Ансоффа, А. Булатова, Р. Вайбера, 10. Винслава, О. Виханскою, 11. Герчиковой, В. Глущенко, Р. Гринберга, Р. Каплана, Г. Клейнера, В. Коллоптая, В. Коссова, И. Липсица, А. Мардаса, Д. Нортона были посвящены выявлению современных институциональных механизмов процесса управления.

Изменения институциональных условий, влияющих на параметры трансакций экономических агентов на российском рынке, характер управляющих воздействий и систему контрактных отношений подробно рассматриваются в рабо-т\ Л. Андреевой, Л. Архипова, В. Барда, В. Белолипецкого, М. Боровской, Г. Бурякова, М. Ильина, Е. Ленского, Л. Матвеевой, А. Мовсесяна, Р. Нуреева,

A. Олейника, В. Радаева, А. Рожкова, В. Тамбовцева, Е. Уткина и др.

Полного представления об оптимальной модели многоканальной дистрибуции банковских услуг в научных исследованиях еще не сформировалось. Разноплановые аспекты управляющих воздействий, направленных на рост конкурентоспособности и эффективности функционирования крупных операторов национального рынка финансовых услуг, в том числе организационного, маркетинго-вою характера раскрыты в трудах российских ученых-экономистов С.Абрамова, И. Аллена, А. Ачкасова, II. Барковского, Е. Гаврицкой, О. Грищенко.

В российской науке условия и характеристики влияния глобализации на национальные финансовые и кредитные институты представлены в работах С. Анесянца, М.Делягина, Г. Дубянской, Р. Евстш неева, Е.Евстигнеевой,

B. Иноземцева, Н. Кетовой, В. Комисарова, В. Корнякова, О. Лаврушина, Э. Кочетова, А. Минченко, А. Неклессы, И. Фаминского.

Проблемы обоснования методов управления финансово-кредитными ин-сштутами, особенности формирования развития российских банков в условиях финансовой глобализации, изменения основных тенденций развития финансово-кредитных институтов представлены в работах В. Букато, Л. Игониной, А. Калтырина, Г. Матюхина, С. Ронина, О. Семенюты, Б. Смитиенко, II. Соколинской, /I. Львова, В. Шенаева, Е. Ширинской.

Вместе с тем, как свидетельствует динамика формирования моделей >правления и развития национального рынка финансово-кредитных услуг, возможности использования иностранного опыта конкурентными стратегиями национальных банков в сложных организационно-экономических системах в большинстве случаев ограничены не только уровнем их капитализации, но и низкой инновационно-инвестиционной составляющей в системе их управляющих воздействий на систему функционирования бизнеса. В условиях либерализации рынка необходима оценка организационно-финансовых ресурсов национальных кредитных банков для обеспечения инновационной модели развития.

Актуальность, теоретическая и практическая значимость, наличие ряда нерешенных вопросов формирования управляющих воздействий реинжиниринг о-вых технологий развития банковского бизнеса на рост его стоимости, конкурентоспособности, финансовой устойчивости и развитие филиальной сети предопределили выбор темы исследования, его цель, задачи и структуру.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационной работы является теоретико-методологическое обоснование и эмпирическая верификация инструментов и механизмов управления крупных коммерческих банков на основе реализации стратегии реинжиниринга, включающей инновационную составляющую роста организационного, информационного капиталов операторов рынка финансово-кредитных услуг', создание интегрированных единых банковских систем, обеспечивающих сквозную обработку данных, объединение информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения и обработки информации, обеспечивающих качество проводимых операций, безопасность и конкурентоспособность национальных банков.

Достижение данной цели обеспечивается решением следующих задач, отражающих лог ику и концепцию исследования: выделить особенности формирования и развития финансового рынка в условиях глобализации; обосновать методологические подходы к исследованию особенностей глобального моделирования рынка кредитно-финансовых услуг; проанализировать современные стратегии управления бизнесом финансово-кредитных операторов российского рынка банковских услуг; - оценить влияние информационно-сетевой модели развития глобализации на трансформацию российской банковской системы; уточнить особенности развития крупных российских банков в условиях предстоящею вступления в ВТО; выявить страте!ни аутсорсинга крупных банков; - дать характеристику действующим системам управления безопасностью развития коммерческих банков; обосновать необходимость комплексного подхода к формированию системы реинжиниринга на рынке банковских услуг; разработать рекомендации по совершенствованию технологий управления бизнес-процессами крупных банков на основе модели реинжиниринга. Объект исследования - процессы реинжиниринга организационного капитала как инновационная модель управления крупными национальными коммерческими банками. Предметом исследования выступают организационно-экономические отношения, возникающие в системе инновационного управления процессами реинжиниринга крупных банков, информационные методы, сетевые инструменты, направленные на внедрение информационно-сетевых технологий развития крупных национальных банков.

Рабочая гипотеза диссертациоипого исследования основана на обосновании рационализации процесса финансово-кредитной деятельности посредством решения задач стратегического управления, бизнес-планирования, развитии системы управления рисками, формирования инновационных технологий ведения управленческого учета, обеспечивающих непрерывность процесса разработки, внедрения и тиражирования новых технологий, его соответствия общему стратегическому плану деятельности коммерческого банка и состоит в развитии концешуальных основ, форм, методов, механизмов и инструментов информационно-сетевой стратегии процесса управления развитием крупных банков, нацеленной на формирования конкурентных финансово-кредитных институтов, эффективности функционирования национального банковского сектора.

Теоретико-методологическую основу исследования составили фундаментальные концепции развития финансовых отношений, представленные в классических, современных исследованиях ученых-экономистов, базирующиеся на системно-функциональном подходе к изучению закономерностей развития банковских систем, теории управления, инновационного менеджмента, положения теории международных валютно-кредитных отношений, законодательные, нормативно-правовые акты Всемирной торговой организации, Международного валютного фонда, Российской Федерации, Ассоциации российских банков.

Ииформационпо-эмпирической базой обеспечения достоверности выводов и рекомендаций, стали: фактологические сведения, сформированные на базе официальных статистических данных Федеральной службы государственной сгатистики РФ, отчетных материалов крупных коммерческих банков, региональных программ развития рынка финансово-кредитных услуг, публикации в периодических, специализированных изданиях, посвященных проблемам управления развитием крупных банков, данные Федеральной службы государственной статистики РФ, Министерства финансов РФ, российских, зарубежных информационно-статистических, аналитических агентств; материалы научных конференций и семинаров; разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного Банка, Международного Валютного Фонда, опубликованные в печати, представленные в сети Интернет, информационные и статистические материалы Банка России.

Нормативно-правовую базу исследования составляют Федеральные законы, Указы Президента Российской Федерации, нормативно-правовые акты Министерства финансов РФ и Центрального банка Российской Федерации, регулирующие механизм функционирования банковской системы.

Иис¡румептарно-методический аппарат включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы в единстве ею субъектно-объектного, функционально-структурного и интегра-гивною аспектов. При разработке модели реинжиниринга банка использовались различные методологические подходы, методы и инструментальные технолог ии научного познания, в том числе экспертных оценок, моделирования, институциональною анализа, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок, статистической обработки информации.

Основные положения, выносимые на защиту.

По специашюсти' 05.13.10. - управчение в социальных и экономических системах (эконо мические науки)

1. Организационно-экономические формы и методы регулирования процесса управления коммерческих банков состоят в системе контроля над качеством финансово-кредитного капитала, ею достаточностью, транспарентностью и основаны на модернизации системы управления рисками, моделировании новой информационно-сетевой системы взаимоотношений с клиентами; одним из основных факторов повышения конкурентоспособности крупных банков выступа-С1 увеличение скорости и качества оказания услуг клиентам. Это определяет необходимость проектирования и внедрения гибких систем управления, обладающих быстрой реакцией на меняющиеся рыночные условия, оптимизированные филиальные сети и отношения в сетевых субконтрактных системах.

2. С учеюм изменившихся экономических и социальных факторов разви-Iия финансово-кредитной системы крупным коммерческим банкам необходимо опережающими темпами развивать системы управления финансовыми активами, оршнизационным капиталом, клиентской базой на основе современных информационных технологий; достижение поставленных целей невозможно без качественною повышения квалификации и профессионализма персонала, совершенствования системы мотивации и стимулирования кадров, это определяет необходимость моделирования банком единой системы управленческого учета, отвечающей требованиям новых подходов к стратегическому планированию, необходимое ги мониторинга исполнения бизнес-планов подразделениями;

3. Одним из главных факторов поддержания конкурентоспособности финансово-кредитной ор1анизации является повышение эффективности кредитных те\ноло1 ий, системы для производства и доставки банковского продукта целевой аудитории, структурными элементами которых являются бизнес-процессы (совокупность процедур работы и принятия решений, обеспечивающих осуществление банковских технологий). Управление модернизацией банковских технологий должно проводиться исходя из приоритетных направлений развития финансового бизнеса, повышения управляемости филиалов, служб, подразделепий на основе новых технологических решений, совершенствования расчетов, развития электронного документооборота, внедрения новых банковских продуктов, совершения и оформления клиентских операций.

4. С целью повышения качества проводимых банковских операций необходимо создавать интегрированные системы, обеспечивающие сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения, обработки информации для успешною решение задач страте1 ического управления, бизпес-нланирования. Внедрение единых банковских систем управления информацией повышает устойчивость информационно-сегевой модели развития, позволяет решать не только фронт-офисные, но и бэк-офисные задачи, такие как комплексное планирование деятельности банка (тактическое, оперативное и стратегическое), централизация операций по первичному учету, сокращение числа управленческих уровней, проведение комплексных маркетишовых исследований, разработка инновационных технологий.

5. Одним из эффективных подходов к моделированию информационно-ссмевою развития крупных банков является реинжиниринг бизнес-процессов на основе современных информационных технолошй, ориентированный на реализацию принципов сквозного управления цепочками операций, выполняемых взаимодействующими подразделениями банка. Принципы процессного управления для обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков необходимо направлять и на межорганизационное взаимодействие, интегрируя бизнес-процессы взаимодействия с небанковскими финансовыми институтами и клиентами в совместно управляемые сетевые субконтрактные системы, обеспечивая концентрированное управление ресурсами сопряженных финансовых институ-юв в рамках бизнес-процессов.

По специашюсти 08.00.10. - финансы, денежное обращение и кредит

1. Сетдня национальный финансовый рынок впервые столкнулся с устойчивым чистым притоком капитала, который может сохраняться в течение нескольких последующих лет; вследствие того, что Россия сохраняет сильный баланс платежей по текущим операциям, масштабный приток капитала оказывает больше угнетающее (через укрепление рубля), чем стимулирующее влияние на экономический рост, затрудняет стерилизацию избыточной денежной массы и проведение антиинфляционной денежно-кредитной политики, увеличивая веро-япюсть возникновения системных проблем в национальном финансово-кредигном секторе из-за рефинансирования банковских ссуд из крайне дешевых, но нестабильных источников в слабеющих иностранных валютах.

2. Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных операторов). Совокупность этих процессов является сущностной характеристикой глобализациониых тенденций и представляет собой этап экономической глобализации, которая постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую, выступающую основой транснационализации предоставления банковских услуг.

3. Российский рынок банковских услуг в условиях глобализации проходит стадию ускоренною формирования информационно-сетевою капитала на основе реинжиниринговой модели взаимодействия крупных банковских и других финансовых институтов, расширяющей возможности капитализации, консолидации национального банковскою сектора на основе расширенного участия информационною капитала в модернизации банковской деятельности, направленной на формирование конкурентных преимуществ крупных национальных банков.

4. В условиях финансовой глобализации более высокие цены можно назначать только за финансовые услуги, которые отвечают потребностям покупателей лучше, чем услуги конкурентов, банковские услуги включают высокую долю консалтинга и риск-менеджмента; если одним из способов наращивания прибыли в условиях индустриальной экономики являлось сокращение прямых затрат, таких как затраты па труд, время производства и предоставления услуг, ю финансовая глобализация изменила эти условия, вынуждая финансовых операторов нести дополнительные затраты на приобретение методического и информационного обеспечения, на обучение и нереподютовку сотрудников, влияющих на уровень конкурентоспособности интеллектуального капитала, на проведение комплекса мероприятий реинжиниринга.

5. В глобальной экономике нематериальные активы являются основным источником стоимости для крупных банков. Стоимость банковского продукта создается во внутреннем бизнес-процессе на основе информационно-сетевою развития стратегических групп менеджмента, инновационного портфеля информационных технологий, плана организационных изменений, тактического маркетиша, поэтому при проектировании реинжинириша коммерческого банка след>ет выявлять системные события, отвечающие крупным изменениям, трансформациям информационно-сетевой структуры.

Научнаи новизна результатов исследовании состоит в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса задач, связанных с разработкой системно-целостной концепции реинжиниринга в системе управления крупных коммерческих банков, разработке экономическою механизма информационно-сегевых методов стратегии развития национальных банков в условиях глобализации финансово-кредитных отношений в целях формирования конкурентоспособных национальных финансово-кредитных институтов.

Реальное приращение научного знания заключается в следующем: по специальности: 05.13.10. - управчение в социсльных и экономических системах (экономические науки):

1. Определена необходимость проектирования гибких систем управления, обладающих быстрой реакцией на меняющиеся рыночные условия, оптимизированные филиальные сети, отношения в сетевых субконтрактных системах на основе доказательства, что организационно-экономические формы, методы регулирования процесса управления коммерческих банков, основанные на модернизации системы управления рисками, моделировании информационно-сегевой системы взаимоотношений с клиентами, состоят в системе контроля над качеством финансово-кредитною капитала, его достаточностью, транспарентностью.

2. Доказана необходимость моделирования единой системы процесса управленческою учета, отвечающей требованиям новых подходов к стратегическому планированию, необходимости мониторинга исполнения бизнес-планов подразделениями крупных банков, повышения квалификации и профессионализма персонала, совершенствования системы мотивации и стимулирования кадров, системы управления финансовыми активами, организационным капиталом, клиентской базой на основе современных информационных технологий.

3. Предложен алгоритм управления процессом развития банковских тех-Н0Л01ИЙ на основе выявления приоритетных направлений развития финансово-кредитного бизнеса и формулировки задач повышения управляемости филиалов, служб, подразделений; разработки новых технологических решений, совершен-спювания расчетов, развития электронного документооборота, внедрения новых банковских продуктов, оформления клиентских операций, при этом одним из ьпавных факторов поддержания конкурентоспособности банков является развитие новых кредитных технологий, проектирование системы для производства и доставки банковского продукта целевой аудитории, структурными элементами которых являются бизнес-процессы как модель инновационного управления.

4. Представлены новые организационно-экономические инструменты, технологии моделирования интегрированных банковских систем, обеспечивающие сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем храпения, обработки информации для успешного решения задач стратегическою управления, бизнес-планирования, информационно-сетевой модели развития банка, позволяющие решать задачи комплексною планирования деятельности, сокращать число управленческих уровней, дублирующих подразделений, проводить комплексные маркетинговые исследования.

5. Выделено, что принципы процессного управления обеспечением конкурентоспособности коммерческих банков следует направлять на межорганизационное взаимодействие, интегрируя бизнес-процессы с небанковскими финансовыми институтами, клиентами в совместно управляемые сетевые субконтрактные системы, обеспечивая концентрированное управление ресурсами сопряженных финансовых институтов в рамках модели реинжиниринга бизнес-процессов, ориентированной на реализацию принципов сквозною управления цепочками операций, выполняемых подразделениями банка.

По специальности 08.00.10. - финансы, денежное обращение и кредит

1. Доказано, что современный российский финансовый рынок оказался к условиях устойчивою чистого притока капитала, оказывающего дестабилизирующее влияние на экономический рост, затрудняющего стерилизацию избы-Iочной денежной массы, проведение антиинфляционной денежно-кредитной политики, увеличивающею вероятность возникновения системных проблем в национальном финансово-кредитном секторе из-за рефинансирования банковских ссуд из нестабильных источников в иностранных валютах.

2. Дана характеристика современным формам проявления процессов глобализации как двунаправленной модели развития: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных операторов) на основе верификации факторов, инструментов, механизмов обеспечения информационно-коммуникационной и финансовой составляющей развития, выступающих основой транснационализации предоставления банковских услуг.

3. Предложена перспективная модель взаимодействия крупных банковских и друшх финансовых институтов, расширяющая возможности обеспечения капитализации национальных банков на основе расширенного участия информационною капитала в модернизации банковской деятельности, направленная на формирование конкурентных преимуществ в условиях, когда российский рынок банковских услуг проходит стадию ускоренного формирования информационно-сетевого капитала на основе консолидации национального банковскою сектора.

4. Определено, что финансовая глобализация изменила условия определения стоимости и конкурентоспособности финансово-кредитных продуктов, вынуждая финансовых операторов нести дополнительные затраты на приобретение методическою и информационною обеспечения, на переподготовку сотрудников, влияющих на уровень конкурентоспособности интеллектуального капитала, на проведение комплекса мероприятий реинжиниринга.

5. Выдвинута гипотеза о том, что в глобальной экономике нематериальные активы являются источником стоимости для крупных банков на основе механизма формирования стоимости банковского продукта на основе информационно-сетевою развития стратегических групп профессиональной деятельности, ciparei ического портфеля информационных технологий, плана организационных изменений, стратегического маркетинга; это определяет необходимость моделирования стратегии развития коммерческого банка на основе анализа системных событий, отвечающих крупным изменениям, трансформациям информационно-сетевой структуры крупных финансово-кредитных операторов.

Теоретическая значимое!ь рабоил состоит в концептуальном обобщении положений теорий финансовой теории, инновационного менеджмент, обосновывающих объективность и необходимость перехода на реинжиниринговые технологии управления бизнес-процессами крупных коммерческих банков. Исследование может выступить основой для разработки перспективных направлений развития технологий управления филиальной сетыо крупных коммерческих банков на концепции реинжиниринга. Теоретические результаты исследования могут быть использованы в системе подготовки специалистов в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Финансовое планирование и прогнозирование», «Финансы предприятий и организаций», «Банковское дело», «Менеджмент финансовых организаций».

Практическая значимость работы состоит в разработке практической модели посгроения системы реинжиниринга бизнес-процессов коммерческого банка на основе выявления специфических параметров технологий на рынке банковских услуг и закрепления наиболее гибких приемов управления процессами финансового контроля, кредитования и информационно-сетевого развития. Необходимость их разработки определялась тем, что организация банковскою кредитования выступает объектом государственною регулирования.

Апробация результатов работы. Основные концептуалыго-георетичеекпе положения и выводы, а также прикладные рекомендации диссертационною исследования нашли отражение в докладах и выступлениях автора на международной научно-практической конференции «Инновационная экономика в зеркале устойчивою развития» (Сочи, февраль, 2006 г.), на научной конференции МГУ (Москва, 2005 г.), методологическим семинаре по развитию реижиниришовых технологий (Ростов-на-Дону, 2006 г.). Результаты исследования были использованы при разработке раздела «Формирование стратегии ре-инжннириша на решональном рынке кредитно-финансовых услуг» «Концепции развития рынка финансовых услуг ЮФО» Фонда региональною развития ЮФО

2005i.).

Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 7 публикациях, объемом 6.8 и.л., из них лично авторский вклад составил 6,8 п.л.

Cipyiviypa и объем диссертационной работы. Диссертация последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, трех глав, включающих 9 парафафов, заключения, списка использованных источников и приложений. Объем диссертационной работы - 187 стр.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью диссертационного исследования является оценка направлений развития российского рынка банковских услуг, а так же разработка модели развития ор-кшизациопною капитала банков, необходимою для формирования стратегии устойчивою развития национального банковского сектора, на пороге вступления России в ВТО.

Глобальное финансовое пространство развивается по особым специфическим законам. На этом пространстве господствуют транснациональные финансовые копании, отличительной чертой которых является предоставление комплексных финансовых услуг, постоянно видоизменяющихся за счет высокого уровня развития организационною капитала и способности удовлетворять спрос потребителей, независимо от границ и национальной принадлежности. Проведенный теоретический и методологический анализ, позволил сформулировать следующие выводы и обобщения:

1. Глобализация финансовых отношений, является активным процессом формирования общемирового финансово пространства формирующегося на базе новых институционально-сетевых технологий развития спекулятивного капитала. Отличительной чертой мирового рынка глобальною капитала от конкурентной ситуации на внутреннем национальном финансовом рынке любой страны являются методы и формы конкурентной борьбы. Что обусловило необходимость экономически сильною государства не только для поддержания «правил игры» на внутреннем рынке, но и для поддержания национальною финансового бизнеса на мировом рынке.

2. Процесс формирования единого финансового пространства обусловлен снижением роли государственных барьеров на пути движения капитала, информации и финансово-инвестиционных продуктов и услуг.

3. Глобализация банковского сектора характеризуется сочетанием двух тенденций, т.е. с одной стороны происходит подчинение мировой системы интересам транснационального капитала, а с другой конкуренция национальных банков и финансовых корпораций с транснациональными компаниями на внутреннем рынке.

4. Транснациональный финансовый капитал совершенствует гибкую систему финансово-информационного контроля над финансовым капиталом стран с формирующимися финансовыми рынками, т.е. для него появляется новое «экономическое поле».

5. В основе процессов глобализации находятся объективные факторы, к которым относятся интернационализация производства и капитала на уровне компаний и банков, экспансия которых выходят за рамки национальных границ. Однако на сегодняшний день большее значение приобретает и субъективная сторона дела, выражающаяся в сознательном регулировании и институциональном моделировании глобализации ТНК, ТНБ, правительствами, международными организациями.

6. Динамика развития национального банковского рынка зависит от способности национальных игроков конкурировать в глобальном масштабе. Новая система финансовых отношений должна быть основана на стратегических альянсах и сотрудничестве по временным проектам между корпорациями, средними банками и страховыми компаниями. Транснациональные финансовые системы должны развиваться как интегрированные комплексные консалтингово - финансовые центры, ориентированные на потребителей. Оптимальное позиционирование страны на мировом глобальном рынке, невозможно при полном открытии как финансовых, так и высокотехнологичных секторов хозяйства для иностранных конкурентов.

7. Банковская система России приближается к оптимальной загрузке, роль иностранного капитала продолжает расти, через два-три года России могут понадобиться масштабные инвестиции в капитал банков. Смягчение позиции России по присутствию иностранцев в банковской системе при подписании договора с США по ВТО, вероятно, напрямую связано с этими обстоятельствами.

8. Достаточноегь капитала российской банковской системы продолжает снижаться, российская банковская система через определенное время может столкнуться с его дефицитом. Протокол о завершении двусторонних переговоров с

США о присоединении России к ВТО подразумевает либерализацию доступа на финансовые рынки. Россия разрешает 100% иностранную собственность на банки, брокерские и инвесткомпании. Россия сохраняет право на ограничения новых прямых иностранных инвестиций в банковском и страховом секторе, если доля иностранцев в них превысит 50%.

9. С точки зрения присутствия зарубежного капитала гораздо важнее норма о разрешительном характере приобретения иностранцами акций российских банков. В соответствии с ней любой инвестор должен получать разрешение ЦБ на покупку доли в капитале российского банка. Поэтому фактически при вступлении в ВТО речь может пойти не об открытии российского рынка для иностранных банков, а, напротив, о возможном ограничении их допуска.

10. В отличие от филиалов иностранных страховых компаний, деятельность которых в рамках вступления России в ВТО будет разрешена через девять лет, запрет на работу филиалов банков Россия все же сохранила. Вероятно, на среднесрочный период прогноз развития банковского сектора у правительства все же лучше, чем страховою.

11. Усиление иозиций отечественных банков предпола!ает повышение их мощности, формирование в России крупных финансово-банковских структур. Это в целом поможет укрепить конкурентоспособность и финансовую устойчивость банковской системы, имея в виду наши планы но вступлению в ВТО. Объемы и возможности финансово-кредитного рынка должны быть достаточными, чтобы финансировать и крупные инвестиционные проекты, и самые различные инициативы малого и среднего бизнеса, а также региональные и муниципальные иро!раммы

12. В современных условиях мировой рынок характеризуется усилением роста иностранных инвестиций и агрессивно формирующегося банковского капитала. Финансовая глобализация проявляет себя в планетарном масштабе в полностью реализованной форме.

13. Транснационализация банковских услуг всегда носила институционально оформленный, сознательно направляемый и регулируемый процесс. Развитие интегрированных финансовых структур (банкостраховых групп, финансовых корпораций) в Российской Федерации является заимствованным опытом институциональной модернизации финансовой сферы развитых стран в условиях глобализации, что является положительной тенденцией развития российского финансового рынка в условиях глобализации.

14. В последнее время крупные коммерческие банки превратились в финансовые супермаркеты - центры по предоставлению комплексных услуг предприятиям и населению. Одним из видов укрупнения банковского капитала является процесс предложения страховых услуг, который приносит банковскому сектору довольно значительный непроцентный доход. На сегодняшний момент в России система банковскою страхования уже получила свое распространение.

15. Большинство российских банков, решают в настоящее время задачи страте-шческою планирования, выполняют этап формулировки цели и выбора факторов, влияющих на ее достижение. Данный процесс происходит с привлечением анализа баз данных, представляемых предварительными пилотными проектами реинжиниринговых исследований, имеющими цель оценки сегодняшнею положения банка на рынке финансовых услуг. Отсюда становится очевидным, что низкое качество реинжиниринговой стратегии может оказать решающее влияние на весь результат задачи стратегическою планирования, что заставляет особое внимание уделить проблеме повышения достоверности его результатов.

16. Достаточно высокий уровень риска проектов по реинжинирингу и значительные затраты на его проведение делают очень важными подготовительные этапы проектов, недооценка которых может привести к отрицательным результатам работы по перепроектированию банковского бизнеса в целом. Весь этот процесс не обходится без оценки степени использования информационных технологий в организации, поскольку реинжиниринг бизнес-процессов банка - это использование самых последних информационных техполо!ий для достижения совершенно новых деловых целей.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

2. Закон Российской Федерации о внесении изменений и дополнений в Закон Российской «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.1 1.2003 г.

3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) № 6-ФЗ 08.01.98, ст.З «Признаки банкротства».

4. Абрамов С.И. Управление инвестициями в основной капитал. 544 с. Экзамен. 2002 г.

5. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). Ростов н / Д, 2004 г. - 408 с.

6. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок важнейшийатрибут национальной безопасности России//Вестник комитета ВСС по ре-I нональной политике. М., 2003 г. № 3. С. 44 -53.

7. Аллен Пол X. Реинжинириша банка. Программа выживания и успеха. М.: «Альпина Паблишер», 2002 г.

8. Алтухов В.Л. Многомерный мир третьего тысячелетия // Мировая экономика и международные отношения. 2000 г. № 7. С. 34.

9. Аналитические материалы Всероссийского союза страховщиков //Международный вестник. М., 2004 г. С. 3.

10. Аналитические материалы Интерфакс. М., 2004 г. С. 56.

11. Андреева Л.Ю. Институциональные условия формирования перестраховочного бизнеса в России // Финансовый вестник Всероссийского союза страховщиков.

12. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия: Пер с англ./Под ред. 10.11. Кон-туровского. Спб: «Питер», 2005 г.

13. АмосовА. Макроэкономическая политика и институциональные «ловуш-ки»//Экономист. 2002 г. - № 2.

14. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике. М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2002 г. - 400 с.

15. Анесянц С.А. Основы функционирования рынка цепных бумаг. М.: Финансы и статистика, 2005 г. - 143 с.

16. Архипов АЛО. Становление современного экономического мышления в России. Ростов н/Д, Изд-во Рост, ун-та, 1999 г. - 226 с.

17. Ачкасов А.И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах М., 1993 г.

18. Банки стран СНГ http://\vvvw.vesti.u//bandas/

19. Бард B.C. Инвестиционные проблемы российской экономики. 2001 г.

20. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики / 301,1. с. 21 см М. Финансы и статистика 1998 г.

21. Барковский Н.Д. Мемуары банкира: 1930—1990 i г. М., 1998 г.

22. Баутов А.Н. Прогнозирование финансовых инструментов для страховою дела//Страховое дело, 2003 г. № 4. С. 56-64.

23. Беличенко A.I1. , Матюхии Г.Г. Кредитные отношения между странами-членами СЭВ. М.: Финансы и статистика, 1983 г.

24. Белолинецкий В.Г. Старый смысл и контуры новою империализ-ма//Философия хозяйства,2005 г. №2. С. 43.

25. Белокрылова О.С. Альтернативы экономическою развития в посткризисный период. Ростов н / Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003 г. - 100 с.

26. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003 г. - 144 с.

27. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. Ростов н/Д.: Издательство Ростовскою университета, 2003 г. - 144 с.

28. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ. М., 2001 г. - № 3. С. 55-72.

29. Белолипецкий В.Г. Преодоление пространства и времени как атрибут экономической глобализации. В кн.: Экономическая теория на пороге XXI века. М.: Юрист, 2003 г. С. 59 - 61.

30. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты (российский опыт). М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 1999 г. - 296 с.

31. Беляева И.Ю. Финансово-промышленные группы: перспектив!,i в России.

32. Финансы. 1999 г.-№ 1. С. 63-64.

33. Беляева И.Ю., Эскиидаров М.А. Капитал финансово-промышленных корпоративных структур: теория и практика. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1998. 302 с.

34. Бжезинский 3., Фридрих К. Тоталитарная диктатура и автокра-тия//Тоталитаризм: Что это такое? М.: ИНИОН, 1993 г. - Ч. 2. - С. 79-91.

35. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения,1998 г.-418 с.

36. Бизнес-модель «Финансовый супермаркет» // Комп&ньон . 2002 г. - № 24.

37. Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента: Т. 1. 2-е, перер. Эльга-Н. 2004 г.

38. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента 2006 В 2-х тт. 3-е изд., стер. Элыа-Н. 2006 г.

39. Бланк И.А. Финансовая стратегия предприятия. Эльга-Н. 2004 г.

40. Боюмолов О.Т. Анатомия глобальной экономики / М.: ИКЦ «Академкнига», 2003 г. С. 25.

41. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям. Таганрог: Изд-во ТРТУ,1999 г. 169 с.

42. БрайтДж. Аналитические итоги исследований финансовых результатов слияний и поглощений на финансовом рынке: динамика стоимости компаний. М.: ИЭ РАН, 2005 г. С. 71.

43. Букато В.И. Банки и банковские операции в России/ В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов; Под ред. М.Х. Лапидуса. 2-е изд., нерераб. и дои. - М.: Финансы и статистика, 2001 г. -367 с.

44. Буряков Г.А. Определение кредитоспособности заемщика и лимита риска при предоставлении кредита / Научные исследования в области экономики, образования и информационных технологий: Институт открытого образования Новочеркасск ЮРГТУ, 2003 г.

45. Буряков Г.А. Организация потребительского кредитования кредитными учреждениями / Научные исследования в области экономики, образования и информационных технологий: Новочеркасск ЮРГТУ, 2003 г.

46. Булатов A.C. Вывоз капитала из России и концепция его регулирования, М. 1997 г.

47. Вавилов С.С. Новая экономика: проблемы роста. М., 2004 г. С. 51.

48. Вайбер Р. Эмпирические законы сетевой экономики // Проблемы теории и практики управления. М., 2005 г. ч. 2. С. 327.

49. Виханский О.С. Стратегическое управление Гардарики. 1999 г.

50. Винслав Ю.Б. Результаты мониторинга деятельности финансово-промышленных групп //Российский экономический журнал. 1997 г., № 10.

51. Винслав Ю.Б. Российские ФПГ: пройденный путь и императивы роста // Российский экономический журнал. 1996 г., № 5-6.

52. Винслав Ю.Б. Становление и развитие транснациональных ФПГ /Винслав Ю.Б. (ред.). Развитие корпоративных форм хозяйствования в России (материалы к Международной конференции, 3-5 ноября 1997 г., г. Москва). М.: МАЦ, МАКУ, 1997 г.

53. Гаврицкая Е.В. Вступление России в ВТО и ее влияние на развитие банковской системы страны // «Новые тенденции в развитии сберегательною дела в Южном регионе в России». 4-я международная научно-практическая конференция ЮЗБ СБ РФ. 2005 г. С. 341.

54. Гальперин В., Игнатьев С., Моргунов В. Микроэкономика. СПБ.: Экономическая школа, 1994 г.

55. Герчикова И.П. Международное коммерческое дело. Юнити-Дана. 2001 г.

56. Герчикова И.11. Менеджмент. Юнити 2000 г.

57. Герчикова И.П. Финансовый менеджмент / 203,1. с. 20 см М. АО "Консал-тбанкир" 1996 г.

58. Гершенкрон А. Экономическая отсталость в исторической перспективе// Истоки: Экономика в контексте истории и культуры/ М.: ГУ ВШЭ, 2004 г. 447 с.

59. Глазьев С.Ю. Развитие российской финансовой системы: факторы и огра-ничения//Философия хозяйства, 2004 г. № 1. С. 23.

60. Глазьев С.Ю. Особенности сетевого роста финансового капитала. М.: Экономист, 2005 г. С. 61.

61. Глазьев С.Ю. Экономическая политика и глобальная экономика. М.; ТЕИС,2005 г. С. 27.

62. Глобализация и мировые рынки товаров, услуг и капиталов: Сборник статей / Под ред. Б.М. Смитиенко, В.К. Поспелова. М.: Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2001 г. - 284 с.

63. Глобализация и судьба цивилизаций/Под ред. Т.Т. Тимофеева, Ю.В. Яковца,

64. У. Бледсо. М.: Международный институт II. Сорокина - II. Кондратьева, 2003 г.-321 с.

65. Глобализация мирового хозяйства и место России / Отв. ред. B.II. Колесов, M.11. Осьмова. М.: ТЕИС, 2000 г. - 230 с.

66. Глобализация мирового хозяйства и эволюция экономической роли государства / Под ред. Кулакова М.В., Осьмовой M.II. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2001 г. - 143 с.

67. Глухарев Л.И. Европа в условиях современной эпохи. Новый этап в развитии Европейскою Союза/Региональная интеграция и Европа/РЗЗ под ред. проф. Л.И. Глухарева. М.: Издательство МГУ, 2001 г. С. 6-46.

68. Глущенко В.В. Диагностико-прогнозирующие системы управления информационными процессами в сетевых объектах / М-во трансп. Рос. Федерации, С.-Петерб. юс. ун-т вод. Коммуникаций 286 с. ил. 21 см СПб. СПГУВК 1999 г.

69. Глущенко В.В. Менеджмент. Системные основы. ТОО НПЦ «Крылья» 1998 г.

70. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Разработка управленческою решения. Прогнозирование-планирование. Теория проектирования экспериментов Серия: Общество экономика - человек. ТОО НПЦ «Крылья» 2000 г.

71. Голосов В.В. Теория вывоза капитала. М., 1997 г. -224 с.

72. Голубков Д. Особенности корпоративного управления в России: инвестиционный кризис и практика оффшорных операций. М.: Издательский дом «Алышна», 2002 г. - 264 с.

73. Гомеля В. б. Специфика страхового спрос и предложения в РФ на современном этапе//Финансы, 2003 г. № 4. С. 48-51.

74. Городецкий А. Государство и корпорации в институциональной страте-гии//Вопросы экономики. 2000 г.-№ 10. С. 118-133.

75. Государственное регулирование рыночной экономики / Под ред. И.И.Столярова. М.: Дело, 2001 г. - 280 с.

76. Грибовский A.B. Иностранные инвестиции в банковский сектор и их государственное регулирование: зарубежный опыт и российская практика. Ав-тореф.дис.к.э.н. М., 2004 г. С. 12.

77. Гринберг P.C. Результаты экономических реформ в постсоциалистических странах // Проблемы теории и практики управления. 2003 г. - № 3.

78. Грнщенко О.В. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия Т.: 2000 г.

79. Грязнова А.Г. Международные корпорации в условиях формирования сетевой экономики. М., 2004 г.

80. Деляг ин М. Глобальная неустойчивость и тоска по апокалипсису. М.: Институт проблем глобализации, 2001 г. - 264 с.

81. Друкер П.Ф. Практика менеджмента. Вильяме. 2000 г.

82. Друкер П.Ф. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения Серия: Настольная книга бизнесмена. Фаир Пресс 2001 г.

83. Дубровская Т.Л. Влияние мирового финансового капитала на устойчивость финансовых институтов и организаций в странах с трансформирующейся экономикой//Экономические науки,2004 г. № 3. С. 29.

84. Дубянская Г.Ю. Императивы глобовидения и девелоповидения как ответы на вызовы современности //

85. Дубянская Г.Ю. Современные проблемы теоретических исследований: вызовы финансовой глобализации М.: МГУ, 2005 г. С. 98.

86. Евстигнеев В.Д. Идеи И. Пригожина в экономике. Нелинейность и финансовые системы//Общественные науки и современность. 1998 г. № 1. С. 121.

87. Евстигнеева Л., Евстигнеев Р. От стандартной экономической теории к экономической синергетике // Вопросы экономики, 2001 г. № 10.

88. Евстигнеева JI., Евстигнеев Р. Проблема синтеза общеэкономической и институционально-эволюционной теорий // Вопросы экономики, 1998 г. № 8;.

89. Зомбарт В. Современный капитализм Т. 2. М., 1905 г. С. 89.

90. Игнатьева Е. Банковский сектор России глазами инвестора. Взгляд из Балтии / VI Ноябрьский международный семинар Клуба Банковских Аналитиков Москва, 17 ноября 2005 г.

91. Игонина JI.JI. Инвестиции: 3-е изд. перераб. и доп.- М.: ИНФРА-М, 2004 г.

92. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, peí иональные особенности. М., 2001 г.

93. Иноземцев B.JI. Расколотая цивилизация. М.: «Наука». С. 610.

94. Калтырин А.В. Проблемы и перспективы развития банковской системы. -Ростов-на-Дону: Издательство СКПЦ ВШ, 2000 г.: 285 с.

95. Каплан Р., Нортон Д. Стратегические карты. М.: Изд-во Олимп-Бизнес, 2005 г.

96. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 107.

97. Кетова Н.П. Виртуальная экономика: Общемировые и российские реалии XXI века.//Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы: Ежегодник. Выи. 1. 2002 г. С. 34-39.

98. Клейнер Г.Б. Механизмы принятия стратегических решений на промышленных предприятиях: (Результаты эмпир. анализа) / 77,1. с. 21см М. ЦЭМИ, 1998 г.

99. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов Р.М. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, страте1 ии, безопасность Рос. Акад. 11аук 286 с. ил. 21 см М. Экономика, 1997 г.

100. Клейнер Г. Системная парадигма и теория предприятия // Вопросы экономики, 2002 г. № 10.

101. Ковканадзе И. Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран // Вопросы экономики. 2004 г. - № 5.

102. Коллонтай В.М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000 г. С. 11.

103. Коллонтай В.М. Стратегия капитализации в условиях финансовой глобализации. М., 1999 г. МГУ С. 23.

104. Коломин Е.В. Нет ничего практичнее хорошей теории//Финансы, 2003 1. №6. С. 40.

105. Комисаров В.II. Основные проблемы и противоречия развития кредитных отношений: Сб. науч. тр. Моск. гос. ин-т междунар. отношений /Под ред. Комиссарова В.П. М.: МГИМО, 1989 г.

106. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы статики и динамики / М., 1989 г. С. 332.

107. Корняков В.И. Воспроизводство как поток единой субстанции: зависимости, модель, объемные структуры. М. Ярославль, 2000 г. С. 50.

108. Коссов В.В., Лиисиц И.В. Инвестиционный проект: методы подготовки и анализа : справ, пособие/293 с. ил. 21 см. М. Бек. 1996 г.

109. Кочетов Э.Г. Глобалистика: теория, методология, практика. М.: НОРМА -И11ФРА-М, 2002 г. - 762 с.

110. Кочетов Э.Г. Неоэкономика новая цивилизационная модель экономическою развития и Россия//Мировая экономика и международные отношения. - 1997 г.-№3.

111. Круглов В.В. Конкуренция. М.: Издательство Проспект, 2004 г. - 80 с.

112. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2000 г. — 255 с.

113. Лемещенко И.С. Глобализация: между мифами и реальностью// Философия хозяйства. 2004 г. № 3.

114. Ленский Е.В. Корпоративный бизнес Серия: Мировая экономика Армита

115. Маркетинг, Менеджмент 2001 г.

116. Ленский Е.В. Транснационализация капитала. Серия: Мировая экономика2001 I.

117. Лесков Л.В. Постмодерн русской идеи // Философия хозяйства. 2003 г. № 529.. С. 87.

118. Ливенцев H.H., Лисоволик Я.Д. Актуальные проблемы присоединения России к ВТО / М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002 г. С. 175.

119. Лимитовский М.А. Методы оценки коммерческих идей, предложений, проектов / Акад. нар. хоз-ва при Правительстве Рос. Федерации, Шк. фин. менеджмента 127 с. ил. 19 см 2-е изд., испр. и доп. М. Дело 1995 г.

120. Лимитовский М.А. Основы оценки инвестиционных и финансовых решений / 231 с. ил. 22 см 3-е изд., доп. и перераб. М. ДеКА, 1998 г.

121. Лимитовский М.А., Лобанова E.H. Финансовый менеджер. ДеКА, 2001 г.

122. Липов В.В. Неоэкономика и движущие силы развития // Философия хозяйства, 2002 г. 33 С. 56.

123. Липсиц И.В. Бизнес-план-основа успеха: 2-е изд., М. Дело 1994 г.

124. Львов Д.С. Экономический манифест будущее российской экономики. -М.: Экономика, 2000 г.—55 с.

125. Маевский В. Эволюционная теория и макроэкономика // Вопросы экономики, 1997 г. № 3.

126. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компаний. Финансовая газета. Региональный выпуск. № 40, октябрь 2001 г.

127. Макконнелл К., Брю С. «Экономикс». М., 2002 г.

128. Мальцев О. Капитализация сознательности//Финанс, 2005 г. № 40. С. 50.

129. Мардас А., Мардас О. Краткий курс практического менеджмента Серия: Искусство управлять Литера, 2002 г.

130. Матвеева JI.Г. Методологические основы оценки потенциала крупных корпораций в системе региональной экономики // Экономический вестник Ростовского государственною университета, Ростов-на-Дону, 2003 г., н. 2

131. Матвеева Л.Г., Ю.Андрейченко П. Никитаева А. Методы оценки инвестиционных проектов, Ростов-на-Дону, 2003 г.

132. Матвеева Л.Г., Ю.Андрейченко Н. Никитаева А. Управление проектами, Ростов-на-Допу, 2003 г.

133. Мегатренды мирового развития / Под ред. М.В.Ильина, В.Л.Иноземцева. М., 2001 г. С. 121.

134. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента/Management Дело 2000 г.

135. Миллер Д. Технологии Информационной сетизации.

136. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе. М., «Паука», 2002 г. С. 89.

137. Минченко A.A. Явление синергетического либерализма (Размышления над книгой Л. и Р. Евстигнеевых) // Общественные науки и современность.2006 г. № 5.

138. Мовсесян А.Г. Методолсм ические основы обеспечения устойчивости финансово-промышленных ipynii /101,1. с. 21 см М. Б. и. 1997 г.

139. Мовсесян А.Г. Новые тенденции в деятельности корпораций, банков и их интеграции // Бизнес и банки, 1997 г. № 43. С. 1-2.

140. Мовсесян А.Г. Современные проблемы транснационализации российского капитала // Финансовый бизнес, 1997 г. № 11 .С. 4-7

141. Могилевский В.Д. Методология систем. М. ТЕИС., 2005 г. С. 43.

142. Моисеева U.K., Рюмин М.Ю., Слушаенко М.В., Будник А.В. Брэндинг в управлении маркетинговой активностью / Под ред. проф. Н.К. Моисеевой. -М.: Оме1а-Л, 2003 г. С. 105.

143. Неклесса А.И. Постсовременный мир в новой системе координат // Глобальное сообщество: новая система координат (подходы к проблеме). СПб.: Алетея, 2000 г.

144. Никсон Ф. Роль руководства предприятия в обеспечении качества и надежности. М.: Издат. стандартов, 1990 г.

145. Пуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. М.: ИНФРА-М., 2001 г. - 240 с.148.0лейник А. П. Институциональная экономика. М.: Инфра-М, 2000 г. С. 59.

146. Осипов Ю.М. Формирование сетевой модели развития экономики. М., МГУ, 2004 г. С. 78.

147. Осипов Ю.М. Эпоха Постмодерна / М.: ТЕИС, 2004 г. С. 175.

148. Осипов ЮМ. Неоэкономика (опыт философско-хозяйственного рассмотрения) // Философия хозяйства. 2001 г. № 3. С. 23.

149. Особенности приватизации в Центральной и Восточной Европе: Реф.сб./РА11 ИПИО! 1.- М., 2002 г. С. 59.

150. Павлов М.В. Сетизация страхового бизнеса в условиях глобализации финансового капитала. М.: ТЕИС, 2005 г. С. 189.

151. Парииов СИ. Экономика XXI века // Информационное общество. М., 2004 г. Выпуск 5. С. 64.

152. Петров В.В. Банкостраховые группы будущее мировых финансов. // Банковское дело в Москве. 2002 г. № 11 (71).1561 Ihi у А. Экономическая теория благосостояния. М. ПРОГРЕСС, 1985 г.

153. Плешков А. Взаимодействие стран СНГ в области страхования: финансово-экономические и правовые основы // Финансовый бизнес. 2001 г., №3. С. 23.

154. Плотников А. Что такое банковское страхование? //Банковские технологии.-№4.2003 г.

155. Подкаминер В.Ю. Либерализация страхового рынка в свете законотворчества // Финансы, 2004 г., № 3. С. 57.

156. Портер М. Международная конкуренция: Пер. с англ. / Под ред. В.Д. Щетинина. М.: Международные отношения, 1993 г. С. 240.

157. Радаев В.В. Социология рынков: к формированию нового направления. -М.: ГУ ВШЭ, 2003 г.

158. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М., 2000 г. С. 319.

159. Рейтман Л.И. Страховое дело. М.: Экое. - 1992 г. - 524 с.

160. Решетин В., Шувалова И. Страшные банковские тайны //Эксперт. № II (271). 2001 г.

161. Рожков A.A., Пяткин A.M. Рыночные реформы в странах с переходной экономикой. Аналитический обзор. КомКнига. 104 е., 2006 г.

162. Рудницкий В.В., Федорова Т.А. Основы страховой деятельности / Санкт-Петербург, 2003 г.

163. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. М.: ИПФРА-М, 2005 г.-VI, 724 с.

164. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. Пер. с. венг. -М.: Прогресс, 1990 г.

165. Семешота О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации. /Под ред. Семешоты О.Г.-Ростов н/Д: Феникс, 2001 г. 448 с.

166. Слияния и поглощения: западный опыт и актуальность вопроса для России lntp:/A\\\\v.marketer.ru/comment/replv/693?PHPSESSlD=6437c749al992d753b 22(167Г1 dacl312a

167. Соколинская Н.Э. Экономический риск в деятельности коммерческого банка (методы оценки и практика регулирования).- М.: Общество "Знание", 1991 г.

168. Соколинская Н.Э. Банковские риски.// Деньги и кредит. 1993 г. № 11. -с. 21.

169. Соколипская Н.Э. Валютные риски и методы их регулирования. // Банковское дело,- 1997 г. №№ 9, 10.

170. Сорокин Е.Д Саморегулирование в экономике. М., 1990 г., с. 159.

171. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности: Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 1999 г. С. 239.

172. Снлетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финаисы. 2003 г. - № 10. С. 47-51.

173. Сгиглиц Д.Ю. Глобализация: тревожные тенденции. М., 2003 г. С. 285.

174. Страссман I I.A. Информация в век электроники: Проблемы управления: Пер. с англ.- М.: Экономика, 1987 г.

175. Суханова И.Ф. Закономерности развития интеграционных отношений России в условиях становления рыночной экономики: Дис. . д-ра экон. наук. М., 2001 г. С. 29.

176. Тарабрин А.И. Актуальные проблемы банковского страхования в Российской Федерации //Журнал российского права. -№ 9. 2004 г.

177. Ш.Тарасевич J1.C. Реинжиниринг страховых компаний. СПб.: Питер, 2002 г. -288 с.

178. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями. М., 1989 г.

179. Тельнов Ю.Ф. Реинжиниринг Бизнес-процессов. Компонентная методология, М.: Финансы и статистика, 2004 г, 320 с.

180. Томпсон К. Вся правда о ВТО. Выигрывает только одна сторона США http.7/\\ u w.vi-leuhas.ua.

181. ТотьевК. Защита конкуренции на финансовых рынках/ Хозяйство и право. 2000 г. № 1.С. 34.

182. Туган-Барановский М.И. Периодические промышленные кризисы. История английских кризисов. Общая теория циклов. М., 1997 г.

183. Уткин Е.А., Эскиндаров М.А. Финансово-промышленные группы. М.: Ассоциация авторов и издателей «ТАНДЕМ», 1998 г. 256 с.

184. Фаминский И.П. Глобализация экономики и внешнеэкономические связи России. М. Республика, 2004 г. 446 с.

185. Федоров А. I ^застрахованные ошибки // Финанс, 2005 г. № 40. С. 38.

186. Философский энциклопедический словарь. М., 1999 г. С. 566.

187. Финогенова Ю.Ю. Взгляд на современные тенденции развития страхового рынка России//Финансы, дены и, инвестиции. 2003 г. № 1. С. 27-30.

188. ФостерР. Созидательное разрушение. М: Альпина, Москва, 2005 г. -378 с.

189. Фридман М. Четыре niaia к свободе // Общественные науки и современность. 1991 г. № 3. \\ ww.rusref.nm.ru

190. Ф>куяма Ф. Великий разрыв / Пер. с англ. под ред. А.В.Александровой. -М.: ООО «Издательство ACT», 2003 г. 474 с.

191. Хаммер М., Чамни Дж. Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в бизнесе: Пер. с англ.

192. Хейвуд Брайан Дж. Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. М.: Изд. Дом «Вильяме», 2002 г. С. 42.

193. Цвылев Р.И. Постиндустриальное развитие. Уроки для России. М., 1996 i. С. 136.

194. Чекмарев B.B. Рынок и государство: трансформация традиционного подхо-да//Философия хозяйства. 2000 г. № 4. С. 34.

195. Чекмарев В.В. Кардио1рамма экономической теории начала XXI века // Философия хозяйства. 2001 г., № 5. С. 45.

196. Чекмарев В.В. Книга об экономическом пространстве. Кострома, 2001 С. 67. 201.Чекмарев В.В. Экономическое пространство и ею сотово-сетевые ограничения. Кострома, 2004 г. С. 301.

197. Шенаев В.Н. Денежная и кредитная системы России. М.: Наука. 1998 г.

198. Шенаев B.II. Проблемы внешнего долга России. / Бизнес и банки, 2005 г., № 26 (762).

199. Ширинская Е. Мониторинг кредитных рисков, лимитная политика банка / Е. Ширинская, М.Субботина // Рынок ценных бумаг. 2001 г. - № 9. -С. 73-74.

200. Ширинян JI.B. Достижение финансовой устойчивости страховых компаний//Финапсы, 2004 г. № 6. С. 65.

201. Шумиетер И.А. Капитализм, Социализм и Демократия: Пер. с англ. / Предисл. и общ. ред. B.C. Автономова. — М.: Экономика, 1995 г. 440 с.

202. Шумпетер Й. Теория экономического развития: Пер. с нем. М., 1982 г.

203. Эг гертсон Т. Экономическое поведение и институты / М.: Дело, 2001 г.

204. Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора: Основы теории государственных финансов. М., Аспект-Пресс, 1996 г.

205. ЯсинЕ.Г. Возможности трансформации институционального механизма развития в России. ГУ ВШЭ, «Бюро экономического анализа, М. 2005 г. С. 39.

206. Яцентюк O.I I. Категория "риск" в механизме страхования иностранных инвестиций. // Актуальные проблемы российского права. Сборник научных трудов. Выпуск 1. 2005 г.

207. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Фипапсы, 2003 г. № 2. С. 50-52.

208. Bell D. The Coming of Post-Industrial Society. N.Y., 2002, P. 118.

209. Bryan L et al. The Race for the World. Strategies to Build a Great Global Firm. Boston, 2000. P. 205.

210. Communication on implementation of the risk capital action plan. EU Commission. Brussels. 2003. 4 November.

211. Dickson G. C.A. Risk and Insurance. Cambridge, The Chartered Insurance Institute. 2001.230 p

212. Drucker P.P. Managing in a Time of Great Change. Oxford, 1997. P. 234.

213. European Insurance in Figures. Basic Data 2001, CEA, Brussels, 2002.

214. Falk R. Predatory Globalization. A Critique / Oxford. 1999. P 32.

215. Fries S., Taci A. Banking Reform and Development in Transition Economies. EBRD. Working paper No. 71.-2002.

216. Gershenkron Alexander. Economic Backwardness in Historical Perspective. -Cambridge MA: Harvard University Press, 1962, 176 pp.

217. Goldsmith, Raymond W. Financial Institutions. Random House, NY, 1968, -207 pp.

218. Greenwood B., Jovanovitch B. Financial Development, Growth, and Distribution of Income. Journal of Political Economy, October 1990, 98.

219. Greider W. One World. Ready or Not. N. Y., 2004. P. 211.

220. Gurley John G. and EdwardS. Shaw (1960): Money in a Theory of Finance. Brookings Institution: Washington, D.C. 153 pp.

221. Hammer M., Stanton A. Steven The Reengineering Revolution, 2004. P. 93.

222. Harrary J.R. Marketing in insurance. London. 2003.

223. Held D. Democracy and Globalization // Global Governance, Boulder, 1997. Vol. 3. № 3. P. 253.

224. Held D. Globalization: Conceptualizing a Moving Target // Understanding Globalization, the Nation state, Democracy and Economic Policies in the New Epoch. - Stockholm, 2002. P. 115.

225. Hirsch F. Social Limits to Growth. Reviseded. L., 1995. P. 66.

226. Hirst P., Thompson G. Globalization and the Future of the Nation State // Economy and Society. 1995. Vol. 24. № 3. P. 422.

227. Krasner S. Globalization and Sovereignty States and Sovereignty in the Global Economy// Ed. by D. Smyth, D. Solinger, S. Topik. L., N.Y., 1999. P. 122.

228. Manne. II. Mergers and the Market for Corporate Control. Journal of Political Economy, 2001.Vol. 73. P. 120.

229. Mensch G. Das Technologische Patt: Innovationen uberwinden die depression. -Frankfurt am Main, 1977, 115 s.235.0hmae K. The Invisible Continent. Four Strategie Imperatives of the New Economy. N. Y, 2000. P. 59.

230. Palan R., Abbott J. State Strategies in the Global Political Economy. L., 2003. P. 298.

231. Peter Drucker, Post-Capitalistic Society / Harper business, 1993.

232. Pigou A.C. Industrial Fluctuations. L., 1927.

233. Simon Kuznets. Economic Change. New York, 1983, 201 pp.

234. Stiglitz J.E., Weiss A. Credit Rationing in Market with Imperfect Information. -American Economic Review, 1981, 7.

235. Stopford J, Competition for World Market Shares. Cambridge, 2003. P. 78.

236. Tobin James, Golub StephenS. Money, Credit, and Capital. Boston: McGraw-Hill, 1998.

237. Timewell S / CEE Pickings Central and Eastern Europe Banks // The Banker. -2001.-April.

238. Todria D. East European Banks, www.times-puhlications.com.

239. Tully K. Building Ferraris in Lada Land // Euromoney. 2002. - April. P. 54.