автореферат диссертации по информатике, вычислительной технике и управлению, 05.13.16, диссертация на тему:Разработка модели и реализация системы автоматизации банковской деятельности

На правах рукогтися

УДК 532.135.526.74.001.57.066

Р г в од

Аднан Халил Хасая Абу Немри

Разработка модели идеализация системы автоматизации банковской датоншюстн

05,13.16 - применение вычислительной техники, математического моделирования и математических методов в научных исследовании

Автореферат

диссертации на соискание ученей степени кандидата технических наук

Волгоград - 1996

г

• Работа выполнена на кафедре "Системы автоматизированного проектирования в поискового* конструирования" Волгоградского Государственного технического университета и Иорданско-Кувейтском банке королевства Иордания.

Научный руководитель: доктор технических наук, профессор ' Камасв Валерий Анатольевич. Научный консультант кандидат технических наук, доцент Дворянкнн Александр Михайлович

* Официальные оппоненты: доктор технических наук, профессор Дармашш Анатолий Петрович, доктор экономических наук, профессор Полонский Август Михайлович.

Ведущаяерганизацад: НИПИАСУ г.Волгограда.

. Защита состоятся 4 (1 tOJSl г на заседании •

диссертационного совета К063.76.05 Волгоградского Государственного технического университета в-ауднгории 209 по адресу: 400066, г.Волгоград, пр Ленина, 28.

Реферат разослан" А " ИЮНЯ 1996г.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Волгоградского Государственного технического университета.

Ученый секретарь диссертационного совета

В .ЯВодопышоа

Обшая характеристика работы. Актуальность темы.

Использоазнис информационных технологий и коммуникации в финансовой отрасли, в частности, в банковском деле и страховании, может решить некоторые настойчивые и реальные проблемы.

Среди них сохранение времени, конкурентоспособность, профессиональный имидж, лучшее обслуживание клиентов и более высёкая производительность труда.

Сейчас, когда методы разработки и программирования прогрессирует, и в технологических отраслях повышается уровень работ, к настойчивой необходимости обеспечить новые усовершенствованные услуга как отделениям банка, так и управленческому составу, добавилась необходимость обеспечить более эффективный механизм контроля для достижения следующих целей:

1. Обеспечение специальных и уникальных услуг клиентам байка.

2. Управление развитием банка для того, чтобы он занял свою нишу на рынке в условиях конкуренции.

3. Контроль и управление ежедневными операциями банка.

Существующие системы автоматизации банковской деятельности такие, как ACT KINDLE, BANKSTRF.ET, COSGLOBUS, Berman Technologies (CROSS SELL MANAGER), SYSTEM ACCESS (SYMBOLS), CITY BANK INDIA, TEI.EMATIK INFORMATION SYSTEM, I HAG TOP, CITIBANK OV ERSEAS SOFTWARE LTD (COSL), обладают рядом недостатков:

- недостаточная защита информации

- малая интегрированность систем

- закрытое программное обеспечение

- недостаточная надежность функционирования

Таким образом, актуальной является задача разработки новой системы автоматизации банковской деятельности, в которой отсутствуют указанные недостатки.

Целью диссертационной работы является разработка модели новой системы автоматизации банковской деятельности. Система должна удовлетворять следующим требованиям:

. - открытость системы : не требуется вносить модификации в программное обеспечение ядра системы при расширении функций

- гибкость и легкость внесения необходимых изменений

- централизация общей информации и децентрализация информации, обеспечивающей функционирования филиалов банка, что повышает надежность функционирования системы

- обеспечение специальных и уникальных услуг клиентам банка

- интегрированность системы

- обеспечение зашиты и безопасности данных

- точность информации и высокая скорость ее получения Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

1. На основ« анализа деятельности существующей банковской системы выявить направления создания новой банковской системы.

2. Разработать модель функционирования банковской системы с учетом сформулированных требований.

3. Разработать структуру данных, алгоритмы и программы автоматизации деятельности банка.

Методы исследования. В работе использовались методы математического моделирования, методы системного анализа, методы проектирования больших программно-информационных систем.

Научная мопизна работы. В диссертации разработаны и вынесены на защиту следующие основные положения: .

- модель новой автоматизированной банковской системы, обладающей свойством открытости к расширению функций

- структурно-функциональное описание автоматизированной банковской • системы

программное, информационное и техническое обеспечение автоматизированной банковской системы.

Практическая ценность. Разработанная модель новой автоматизированной банковской системы позволяет реализовать банковскую систему, удовлетворяющую ряду современных требований, что повышает качество и надежность обслуживания клиентов, создает благоприятные условия развития банка в условиях конкуренции. ■ Реализации результатов работы. Результаты работы использовались при создании автоматизированной системы банковской деятельности Иорданско-Кувейтского банка при непосредственном участии автора. Новая банковская система функционирует в настоящее время и показала свою эффективность. Апробация работы. Результаты диссертации докладывались н обсуждались на семинарах кафедры "САПР и ПК" Волгоградского Государственного Технического Университета.

Публикации. По материатам диссертации опубликовано /3- печатных работ.

Структура в объем диссертации. Диссертация состоит из введения, четырех разделов, заключения и списка литературы, содержащего 8. наименования. Работа изложена на 422 страницах, в том числе — страниц - таблицы, с?£ страниц - рисунки.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ.

В первой главе приводите* обзор систем автоматизации банковской деятельности и выделяются их достоинства и недостатки. На основе сравнительного анализа рассмотренных систем формулируются

обобщенные требования к новой автоматизированной банковской системе и определяются цель и задачи работы. ,

Во второй главе приводится описание структурной модели новой банковской системы, состоящее из компонентов и подсистем (рис.1): Банковские льготы и кредиты

- Общая система льгот и кредитов ( предоставление, управление и прослеживание)

- Долговые обязательства

- Гарантийные письма

- Кредитные письма . - Аккредитивы

- Займы клиентов

- Банковские займы

- Банковские потребительские займы

- Промышленные займы

- Кредитные карточки

Система обслуживания физических лиц

- Прием и выдача наличных

- Прием местных чеков

- Взаиморасчет чеками

- Возвращение чеков

- Выпуск чековых книжек

- Сертификация чеков

- Внутренние расчеты

- Покупка иностранных чеков

- Временно хранимые вклады

- Сберегательные сейфы

- Системы ATM

- Обмен валюты Базовая система

- Счета клиентов

- Новые счета

- Закрытые счета

- Хранимые фонды

- Действующие счета

- Приостановленные чеки

- Указания

- Положение счетов

- Расчет процента

- Проверка подписи

- Ядро

- Система кодирования

СГЦГмСПМйСО«

управления и т тг£5я»цы пар««оддо

СТгтмстк««

*1нформ«иия о ЖОА9. аыи>яиы1. о6««к црм*1т*я стш. о шмаит«, уровне доступ, проче^гп^ма СТМпух. турътж имт

КвАМ. М«5

Моа««0 клиенг» ЮДМ «ппьмжтля. мл *»|«сты « т*ю «мчвспи*

Ллро системы

- Уровни доступа

- Курсы иностранных валют ,

- Процентные ставки, комиссионные, цены, нормы отсрочки

- Ставки я проценты, необходимые для работы подсистем

- Информационна* система административного управления

- Информация клиентов

- Система Главной книги и калькуляции

- Активы

- Автономные системы

- Человеческие ресурсы

- Владельцы акций

- Казна

- ' Переводы Склад

- Недвижимость

- Резервный фонд

- Система инвестиций

- Обмен валюты

- Инвестиционный фонд

- Банковские депозиты

- Портфель инвестиций

- Финансовый и административный анализ компаний

- Общие расчеты

- Выплаты и поступления

- Основные средства

- Бюджет

Преимуществами новой банковской системы являются: Доступность. ь

Для систем важным моментом является их способность выполнять все функции и процедуры в банке, поставлять необходимые данные с требуемой точностью и скоростью, сохранять их постоянную достоверность и устранять любые повреждения системы, та исключением находящихся в приемлемых рамках, которые не вызвали бы серьезных препятствий в исполнении банковских функций. Для того, чтобы выполнялись эти четыре требования, будет введена концепция децентрализации, которая, в свою очередь, будет представлять две интегрированные системы:

- Специальная система, которой будет обеспечен каждый филиал. Система филиала будет управлять всеми функциями и услугами, осуществляемыми филиалом и хранить данные филиала. Эта система будет целой и независимой в способе обеспечения непрерывности услуг и операций в течение нескольких дней в случае непредвиденных обстоятельств при разъединении с центральным компьютером.

- Центральная система, которая хранит объединенную базу данных для банка и работает над получением сделок от филиалов и пересылкой их в центральную базу данных, обеспечивает связь между филиалами и осушсст&тяет центральные функции, которые не выполняются системами филиалов.

Преимущества децентрализации:

- Независимость системы филиала от центрального компьютера обеспечивает доступность услуг и непрерывность операций в то время, как повреждения центрального компьютера могло бы стать причиной прекращения операций во всех филиалах и управление банком приостановилось бы на неопределенное время.

- Она распределяет, по возможности, нагручку но компьютерам филиалов, чю ослабляет давление на центральный компьютер и уменьшает суммарную передачу данных по линиям свячи.

- Она позволяет печатать все необходимые отчеты и сообщения, которые идут непосредственно в филиалы, чю позволяет им получать эти записи с треб)емой скоростью. Таким образом, это уничтожает зависимость от линий свячи при передаче их из центра.

Концепция кассовой) обслуживания.

Концепция кассового обслуживания - это концепция, в которой система принимает во внимание осу шестатение прииципз предложения уел\1 с рабочей аанции. Это нримсняеия, в особенности, в филиалах и шачш, чю клиент может быть полностью обслужен квалифицированно, быстро и компетентно одним служащим. Эта концепция будет, но возможности, осуществляться для всех услуг, предлагаемых в филиалах. Это означает, что кассир должен иметь следующее:

- Терминал свода данных и запроса, соединенною с системой филиала и центральным компьютером.

- Банковский принтер для печати сберегательных книжек.

- Систему подтверждения подписи, которая показывает подпись на экране компьютера.

- Систему автоматическою уровня доступа, которая позволяет'кассиру получать уровень доступа ею начальника посредством автоматического перевода данных начальнику для одобрения или неодобрения и автоматического возвращения их обратно кассиру.

Межфилиальная концепция.

Эта система позволяет обслуживать клиентов через любые филиалы, независимо от того, в каком из них был открыт счет клиента. Для того, чтобы обеспечить такой сервис, филиалы соединены линией связи с центральным компьютером. Эта связь между филиалами позволяет совершать сделки со счетами, относящимися к другим филиалам, таким образом, что балансы счетов затрагиваются непосредственно в центральном компьютере и филиале, открывшем счет. Учет проведения таких операций осуществляется

через систему автоматически и согласно потребностям банка. Межфилиальчая концепция применяет систему подтверждения подписи, в которой система позволяет филиалам видеть подписи всех клиентов банка, а не только одного филиала. ' •

Защита.

Наличие гибкой и эффективной системы защиты является необходимым требованием, чтобы ограничивать доступ к информации я ее изменению через различные операции системы, за исключением людей, имеющих достаточный уровень доступа. В связи с необходимостью установления ответственности выполнения любых операций в системе записываются определенное имя исполнителя операции, рабочая станция, откуда выполнялась операция, и дата сделки.

В третьей главе дастся функциональное описание новой банковской системы.

Форма описания деталей функций новой банковской системы достигается преимуществами одновременного использования принципов централизации (понятие "Кассир", под которым в системе понимается приведение в исполнение принципа предложения всех услуг в одном отделении) и децентрализации (понятие "Между-филиалами", под которым понимается обслуживание клиентов через несколько филиалов или отделений с ш норированием первоначального отдела учета клиентов).

! 1аличие безопасности (гибкая и эффективная система ограничения доступа п изменения информации через различные виды операций, за исключением доступа посторонних и возможность изменения только санкционированного на соответствующем уровне). '

Новая банковская система как цельная и законченная система состоит из следующих подсистем:

БАЗОВАЯ СИСТЕМА

Ядро системы:

Ядро системы составляет группа файлов и таблиц, выполняющих свою ежедневную работу, а также включающих запрос информации, отражающей те основные правила и законы банка, которые будут рассмотрены во время выполнения банковских процессов кодирования файлов, таблиц ограничения доступа и управления, таблиц валют и изменения пен, таблиц управления, выходных дней, безопасности, шифров отделений (филиалов), банковских процентов, комиссионных и т.д.

Система информации о клиентах:

Создает базу данных о всех клиентах банка. Классификация клиентов здесь осуществляется по каждому лицу или группе лиц, имеющих деловые отношения с банком (например, клиенты, которые имеют счета в банке или финансовые сделки и т.п.). Эта информация включает основные данные о клиенте, такие как имя, адрес, иол, дата рождения, а также имеющиеся сведения о финансовых операциях клиента, о его финансовом состоянии.

Информационная система административного управления:

Эта подсистема предоставляет отчеты руководству банка при получении основных отчетных данных банка. Отчеты или подготовленные данные обрабатываются с использованием разнообразной статистики, которая основывается на информации базы данных банка.

Главная книга и система калькуляции издержек:

Главная книга является базовым элементом системы и осуществляет контрольные функции над счетами, которые отражают финансовую деятельность банка в других подсистемах. Эта подсистема вырабатывает . множество отчетов (например, Автоматический журнал, Ручной журнал, Проверка ошибок в операциях составления отчетов. Традиционный баланс , Главный бюджет и т.п.) и справок, таких как справка об открытых счетах, справка о состоянии счета.

Подсистема калькуляции имеет целью отслеживание издержек, соответственно' ограничениям ресурсов банка, и дает возможность распознавать издержки и доходы, основанные на базовых ценах, издержках и функции кода; для возможности анализа доходов и расходов и согласования их с принятым бюджетом, но каждому пункту создаются каталоги, которые наглядно демонстрируют распределения по статьям доходов и расходов, сведения об издержках и доходах отправляются в соответствующие пункты в этой подсистеме калькуляции.

Система счетов клиентов:

Эта подсистема должна содержать сведения о различных счетах клиентов, таких как валютные счета, сберегательные счета, фиксированные личные депозитные счета, накопительные счета. Эта подсистема соединяет счета клиентов со счетами Главной книги, которые отражают состояние активов банка и его потребности в различных клиентах. Кроме того, подсистема осуществляет обслуживание всех клиентов в различных филиалах банка параллельно с объединенной системой учета клиентов банка с помощью особых профильных номеров клиентов, что позволяет одному клиенту иметь несколько аналогичных счетов в одном филиале. К тому же, на счетах может храниться несколько видов остатков, таких как существующие остатки, наличный остаток, блокированный остаток и т.п. БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.

Система предлагает клиентам банка различные банковские услуги, а так же ведет операции по обмену денег через свои отделения, или через автоматическую банковскую систему. Система работает автоматически, совершая операции по обмену, предлагая клиентам различные варианты, и гарантирует точность и эффективность их выполнения по каждому пункту операции. Финансовые операции выступают как результат автоматической работы системы, в случае, если они переводятся на счета клиентов, что непосредственно отражается на банковских счетах.

Дополнительные функции системы:

Прием и выдача наличных. Эта операция выполняется кассиром отделения в местной или иностранной валюте.

Депозита местных чеков. Эти услуга также оказывается кассиром отделения (филиала) в двух видах депозитных чеков: чеках филиалов банка в чеков других национальных банков

Внутренний учет чеков. Это учет чеков, поступающих после их проверки.

Отказные чеки. Эта операция выполняется, когда банк на законных основаниях отказывается принять чек.

Возврат чеков. Эта услуга заключается в снятии денег со счета клиента и возврате выданной банком чековой книжки.

Выдача чековых книжек клиентам банка. Эта операция связана с системой контроля за хранением чеков. Заверение чеков кассиром.

Внутрибанковские переводы между двумя или более банковскими счетами. Эта услуга зависит от вида перевода. Приобретение иностранных чеков. Депозитные блоки. Временные вклады.

Выдача зарплаты служащим других компаний.

Обмен валюты. Эта операция может осуществляться с выдачей денег после обмена валюты, либо с зачислением причитающейся суммы на счет, либо через внутренние переводы между счетами, открытыми в различной

валюте.

Банковские автоматы. Через кассовые автоматы (ATM) ежедневно 24 часа в сутки можно получить полный набор банковских услуг, таких, как выдача денег, прием вкладов деньгами или чеками, переводы со счета на • счет, выдача справок о состоянии счета и распечатка баланса и т.п. БАНКОВСКИЕ ЛЬГОТЫ И КРЕДИТЫ

Кредитные возможности банка будут поддерживаться , контролироваться и осуществляться системой данных, которая учитывает возможности центрального отделения банка или возможности его филиалов. Они также зависят от возможности оказывать услуги по предоставлению займов в случае, когда клиент не выполнил свои обязательства по займу. Кроме того, система осуществляет различные виды маркетинговых исследований с помощью базы данных о клиентах.

Возможности подсистемы па предоставлению займов разделены на две основные части: Первая:

Основные возможности по предоставлению займов, которые охватывают кредитную и маркетинговую деятельности в следующих операциях:

возможности выдачи кредита маркетинговые исследования возможность потерпеть убытки возможность контроля

Вторая:

Учитывает эмиссионные возможности через филиалы вместе с ограничениями и полномочиями, которые устанавливаются в соответствии с основными возможностями подсистемы, такие как количество операций, выполняемых по каждому из различных их видов, что в общем является результатами банковской базы данных, отражением возможностей банка, эта операция включает:

долговые расписки банковские гарантии гарантийные письма и векселя текущий вклад

займы под поручительство на оплату перевозок займы, выставляемые на торги выплату займов кредитные карточки виды банковских займов займы по сниженным процентам ссуды по чекам ВЕДЕ! 1ИЕ ОБЩЕГО БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА,

Основные средства: Целью системы учета основных средств является обеспечение отдела по управления финансами, занимающегося изъятыми банком основными средствами, информацией о собственности, например, капитале или среднемесячным обесцениванием. Система прослеживает размещение по счетам за определенный срок, оценивает основные средств, прибыль и убытки, показанные в балансе, в случае перевода на счет. Система также формирует аналитические и административные отчеты об основных средствах банка для контроля и принятия решений. Эта система связана с другими системами, такими как система управления недвижимостью. Это необходимо для поиска информации о недвижимости, которая подлежит оценке для включения в список основных средств банка в случае невыполнения бывшим владельцем своих обязательств. Система также связана с Главной книгой для разнесения сведений о среднемесячном потреблении.

Специальная программа формирует итоговый отчет по результатам месяца о обесценивании каждого вида основных средств и разнесение их в Главной книге.

Система выплат и поступлений (счета дебиторов и кредиторов): Целью данной системы является предоставление финансовой администрации возможности следить за счетами дебиторов и кредиторов в отношении только банковских операций, а не клиентов. Финансовое управление занимается вопросами платежей клиентов и, соответственно, ведет запись этих операций.

Функции систгмы включают запись информации, связанной с учетом операций по счетам дебиторов и кредиторов с помощью определенных процедур; учет способа платежей; ввод, изменение и удаление подробной информации, связанной со сделками ме:кду контрагентами и банком; ввод, изменение и удаление специальных контрактов и сведений о них; отслеживание всех балансовых отчетов в системе (счетов дебиторов н кредиторов ) и выполнения • клиентами своих обязательств путем формирования отчетов системой; аналитическое исследование финансовой деятельности клиентов ( их обязательства, непогашенные платежи, предоставленные отсрочки платежей), которое используется для принятия решений о методе работы и степени доверия определенному клиенту. В соответствии с разработанной системой, ведется учет финансовых счетов и операций клиентов (занесение на дебет или кредит клиентов) и последующее создание рагиггных финансовых операций.

Эта подсистема соединятся с другими подсистемами в банковскую систему, которая включает в себя информацию о покупателях, имеющих финансовые обязательства перед банком. СИСТЕМА ИНВЕСТИЦИЙ.

Эта система включает подсистему обмена валют, подсистему банковских вкладов, подсистему инвестиций в акции и облигации, подсистему анализа и оценки компаний и инвестиций и подсистему портфеля инвестиций.

Подсистема обмена иностранной валюты:

Предназначена для управления всеми иностранными инвестициями, проводимыми в периоды покупки и продажи твердой валюты через международные банки, посредством ссылки на первоначальное состояние иностранных валют, отслеживание всех сделок, относящихся к иностранной валюте, расчета всех последующих доходов и убытков и колебаний курсов твердых валют, а так же для облегчения процесса административного управления и наблюдения за состоянием иностранной валюты.

Подсистема банковских депозитов:

Предназначена для сохранения всех отчетов. Имеющих отношение к вкладам байка в другие местные и иностранные банки, или к вкладам других банков в этом банке при помощи отслеживания объема вкладов других банков в этом банке и ратифицирование вкладов других банков.

Подсистема инвестиций в ценные бумаги:

Предназначена для того, чтобы охватывать все процессы покупки и продажи акций и облигаций с выдачей ежедневных или периодических результатов с помощью регистрации ежедневных 'сделок с ценными бумагами, расчета доходов и убытков и предоставления более качественных сведений необходимых для управления.

Подсистема анализа и оценки компаний:

Предназначена для анализа финансовой и административной информации о компаниях, акциями которых владеет баше, ка предает

выявления финансовых возможностей и перспектив, с тем чтобы сделать заключение о предоставлении займа наиболее надежным, компаниям или стать их совладельцами. Анализ и оценкз делаются после сбора необходимой информации о положении дел в этих компаниях, об их управлении, результатом переработки которой являются отчеты, необходимые для управления банком.

Подсистема портфеля инвестиций:

Эта подсистема предназначена для сбора информации о курсах покупки и продажи акций, облигаций и иностранной валюты, подсистема помогает отделу инвестиций производить анализ и делать более правильные заключения в процессе его ежедневной деятельности. АВТОНОМНЫЕ СИСТЕМЫ

Автономные системы не входят в банковскую систему, и' могут оказать значительную поддержку в деятельности банка и предоставлении услуг клиентам. Между этими системами и банковской системой имеется особая связь через специальный интерфейс.

Такими автономными системами являются:

Человеческие ресурсы:

Целью данной системы является прослеживание персонала банка в . смысле личного, должностного и финансового положения каждого служащего. Эта система интегрируется с банковской системой обслуживания физических лиц н с системой Главной книги в особенности. Она также составляет одно целое с системой калькуляции, т.к. зарплата распределяется по различным калькуляционным центрам в банке и, кроме того, • перечисляется непосредственно на личные счета служащих банка.

Акционеры:

Целью этой системы является упрощение и контроль процесса поступления и передачи акций, образующих фондовый рынок, с тем чтобы обеспечить полноту информации о доходах их владельцев, о движении акций между владельцами для управления банком, а также процесса распределения дохода между акционерами по итогам года в деньгах, либо . облигациями. Система производит отчеты по отделу акций и акционеров необходимые для управления банком. Эта система связана с банковской системой обслуживания физических лиц в процессе распределения дохода и направления его на счета акционеров и с подсистемой учета клиентов в части составления отчетов о каждом акционере как о клиенте банка.

Казна (работа с ценностями):

Эта система обслуживает центральный отдел работы с ценностями в центральном офисе и отделения банка в процессе пополнения касс, а также кассиров с достаточно большим протоком денег в местной и иностранной валюте.

Складская система: Эта система дает возможность хозяйственному управлению возмещать, выдавать или контролировать запасы канцелярских принадлежностей,

компьютерного оборудования и хозтоглроэ систематически путем создаши или изменения существующих расчетных записей, а также неоплаченных счетов и требуемых кладовщикам'сумм, с помощью непосредственного запоминания. Эта система составляет одно целое с системами выплат и поступлений при закрытии накладных и платежах за поставки. Формы запроса чековой книжки также контролируются а этой системе с целями контроля фонда.

Система учета недвюкнмосги: .

Эта система обеспечивает Отдел недвижимости способностью ввода и прослеживания данных по оценке недвижимости через отделы и филиалы с целью гарантии к отслеживание в спсшшьных сметах этой недвижимости.

Эта система также предусматривает способность ввода и отслеживания специальных смет го недвижимости, которой владеет банк. Каждые два года они переоцениваются. Поэтому Отдел и недвижимости вводит все данные и отслеживает операции предложений о покупке.

В четвертой главе приведены требования к программному, информационному и техническому обеспечению.

Принимая во внимание особенности банковской системы, которые необходимо реализовать в банке, и заключающиеся в том, что создается единая база данных банка, дополненная данными каждого отделения и возможностью автоматического и прямого изменения всех данных, а также объем систем и программ, реализующих эту систему, необходимо применить методы разработки, соотоетствуюшие мировым стандартам четвертого поколения, которые обеспечивают взаимодействие с системой 8Ж1.Р.Т. и • спокойную работу операторам системы. Кроме других существенных элементов таких, как защита и открытость, можно определить следующие важные требования и методы проектирования:

1. Распределенная база данных:

Она позволяет изменять локальную базу данных и второстепенную базу данных, существующую в других местах, без необходимости привлечения программиста, чтобы определить положение данных. Достаточно один раз определить данные, их расположение и метод изменения.

2. Прозрачность:

. Она позволяет использование данных, расположенных в разных местах, наравне с данными, имеющими единое расположение.

3. Двухфазная передача:

Предназначена для того, чтобы установить, что изменен!« успешно • проведены на всех рабочих станциях в распределенной базе данных, расположенной в различных местах, а также для изменения валидности данных и их координации во всех расположениях без создания каких-либо трудностей программистам.

4. Автоматическое восстановление:

Позволяет автоматическое восстановление данных в случае аппаратного или энергетического сбоя без потери данных, которые были .загружены в компьютер.

5. Портативность:

Возможность переноса программ и базы данных на различные операционные системы. Это качество предоставляет следующие преимущества:

- Не привязана к определенному типу компьютера или операционной системы.

- Программы и системы доступны различным заказчикам

6. Защита:

Системы базы данных должны обеспечивать раиичные уровни защиты, которые применяются к уровню базы данных в дополнении к защитным функциям операционной системы и прикладных программ.

7. Поддержка арабского языка:

Поддерживает арабский и английский языки на уровнях полей, строк и страниц, в соответствии с присоединенными терминалами и принтерам». Возможность арабизации системных сообщений является дополнительным преимуществом, которое облегчает чтение и понимание лих сообщений.

8. Коммуникативность.

9. Кшпексише обновление:

Эта особенность даст возможность сохранения резервных копий данных без остановки работы программ, чю в свою очередь, обеспечивает непрерывноеib работы всех компьютерных систем и npoipaMM. Примером этого является A'1'M, который может связываться и изменяться ( контекстное обновление > 24 часа в сутки. Ю.Расширенный словарь данных: Он позволяет следующее:

- Легкое дополнение, изменение или удаление полей, параметров полей, ра)личных индексов классификации из словаря данных.

- Установка правил и значений но умолчанию, которые могут быть легко определены, изменены или удалены.

- Правила целостности ссылок. Требования к системам и методам разработки.

Чтобы упростить систему и минимизировать трудозатраты работников, должен применяться один и» языков про!раммнрования четвертого поколения, который работает с базами данных, как упоминалось в предыдущей главе. Мировая статистика в этой области сообщает, что применение четвертого поколения для написания программ уменьшает на 25 % трудозатраты и время, необходимое для создания программ, и на 10% в случае каждого изменения программы.

Языки, применяемые в банке, должны иметь следующие качества: l.SQL ANSI стандарт 2.Широкое применение генератора

3.Поддержка многих языков специально для С и COBOL

4.Поддержка интегрированных процедур разлитая языка

5.Совместимость с предыдущей версией

6.Поддержка графиков и цветов

7.Интегрированные отчеты

8.Г1рограмма загрузки данных

9.Архивация данных

Ю.Тройной доступ к данным файлов

11 .Расширенные возможности составления отчетов

12.Наличие CASE-технологии Для реализации в банке требуемых качеств системы и поддержания объема данных и ежедневных операций, которые не загружаются в компьютер, требуемая компьютерная техника должна обеспечивать следующее:

- Децентрализация филиалов при доступе " к данным способом, обеспечивающим каждому отделению все данные операций, входные данные сделок и печать отчетов и распоряжений по счетам. Это требует присутствие базы данных для каждого филиала, работающей в компьютерной системе филиала, включая ежедневные операции.

- Концепция централизации, которая объединяет банк в единое целое. Это делается через коммуникацию между филиалами и центральным компьютером, который хранит данные всех отделений в своей базе данных, в дополнение к вторичным данным систем, независимых от

■ банковской системы. Общие требования к свойствам компьютерной системы:

- Стандартные протоколы связи.

- Одновременная поддержка арабского и английского языков.

- Доступность базы данных и инструментария разработки, применяемого в банке, как было описано в предыдущей главе. Также подразумевается работа инструментария на различных платформах.

- Высокая открытость: позволяет использовать дополнительные компьютеры и периферию различных поставщиков^

- Операционная система высокого уровня, обеспечивающая многозадачную, многопользовательскую, а также распределенную обработку.

- Повышение уровня без необходимости замены.

- Естественная оперативность: без необходимости присоединения специальных адаптеров.

Подробные требования к свойствам компьютерной системы:

Банк разделен на следующие части: 1. Филиалы:

- Большие филиалы, где может быть установлено 8 п более терминалов.

- Средние филиалы - 4-8 служащих.

- Маленькие филиалы с менее, чем 4 служащими. 2. Главный офис.

Компьютерные системы больших филиалов. Л. Файл-сервер со следующими свойствами:

- 16 Мб памяти, расширяемой, по крайней мере, до 64 Мб.

- 1 Гб свободного дискового пространства под данные и программы, не считая пространства, необходимого под операционную систему и утилиты. '>тот диск дм жен расширяться, по крайней мере, до 4 Гб со средней скоростью передачи данных 10 Мб/сек и временем доступа 12 мс.

- 16 портов, расширяемые, по крайней мере, до 64 портов.

- Стример емкостью , по крайней мере, 150 Мб.

- Процессор с плавающей точкой.

- По крайней мере, 8 Кб кэш-памяти.

- По крайней мере, 8 Кб кэш-памяти под команды.

- По крайней мере, 32 Кб юш-памяти подданные.

- По крайней мерс, 64 Bit Bus.

- По крайней мере, 40 TPS,

B. Терминалы, в среднем по 9 на каждый филиал. '

C. Широкие принтеры, в среднем по 2 на каждый филиал. I). Узкие принтеры, а среднем по 3 на каждый филиал.

I [римсчанис: В соответствии со свойствами терминалов и принтеров. Компьютерные системы среднею филиала:

A. Файл-сервер со следующими свойствами:

- 16 Мб памяти, расширяемой, по крайней мере, до 32 Мб.

- 500 Мб, расширяемого, по крайней мерс, до 2 Гб.

- Скорость передачи данных 10 Мб/сек и временем доступа 12 мс.

- 16 портов, расширяемые, по крайней мере, до 32 портов.

- Стример емкостью, по крайней мере, ISO Мб.

- I Ipoueccop с плавающей точкой,

- По крайней мере. 8 Кб юш-памяти.

- 11о крайней мере. 8 Кб кэш-памяти под команды.

- По крайней мере, 32 Кб юш-памяти под данные.

- По крайней мере, 30 операций в сек.

- По крайней мере, 64 Bit Bus.

- По крайней мере, 30 TPS.

B. Терминалы, в среднем по 6 на каждый филиал.

C. Широкий принтер.

D. Узкие принтеры, в среднем по 2 на каждый филиал. Компьютерные системы маленького филиала: Существует две установки:

Л,Файл-еервер отсутствует в этих филиалах , соединяя их с блнжайщим фнлниюм через модемы и подключает требуемые терминалы к многоцелевым пртггерам.

Преимущество: ' 1

Низкая цена.

Недостаток: . ,

Если главный филиал отключает лишпо, палый филиал откшоча'ется также.

В. Файл-сереср на С«е А 86 npotieceöpa с:

- 12 Мбгдати

- 400 М5 винчестер

- 8 адаптсроз порта впода-виЕОда

- стример

Центральный компьютер: Существует две установки:

A.Два компьютера соединены вместе через зеркальный диск. Вторая компьютер устанавливается для резервного копирования и можгт быть использован для р.и вития,

Преимущества: Полиостью восстанавливаемая система, в случае сбоя основной системы автоматический переключатель передаст управление второй системе без какой-либо задержки.

B.Одна мощная машина для работы (той же конфигурации, что о пункте А) и яторая меньшая машина для развития без связи между ними.

Примечание: 13 обоих случаях операции филиала не будут осуществляться, если сбой продлиться более одного дня. Moiyr осуществляться толь го' операции, выполняемые между отделениями в главном офисе. Система А (рабочая)

- 128 Мб расширяемые до 512 Мб

- 4 Гб жесткого диска расширяемые, по крайней мере, до 20 Гб при среднем времени доступа менее 12 мс

- 128 портов, расширяемые, по крайней мере, до 256

- стример емкостью, по крайней мере,512 Мб

- Процессор с плавающей точкой.

- По крайней мере, 32 Кб кэш-naMsrtii.

- По крайней мере, 32 Кб кэш-памяти под команды.

- По крайней мере, 128 Кб кэш-пшяти под дйккые,

- По крайней мере, 128 Bit Bus, по крайней мере, 100 Кб TPS. Система В.

В случае использования установки А, система В рекомендуется в той же конфигурации технического обеспечен!«, что и система с зеркальными дисками. Если используется установка В, необходимо следующее техническое обеспечение:

- 16 Мб расширяемые до 32 Мб

- 500 Мб жесткого диска расширяемые, по крайней мере, до 2 Гб

- Скорость передачи данных 10 Мб/сек и временем доступа 12 мс.

- 16 портов, расширяемые, по крайней мере, до 32 портов.

- Стример емкостью , по крайней мере, 150 Мб.

- Процессора плавающей точкой.

- Но крайней мере, 8 Кб кэш-памяти.

- По крайней мере, 8 Кб юш-памяти под команды.

- По крайней мере, 32 Кб юш-памяти подданные.

- По крайней мере, 30 операций в сек.

- По крайней мере. 64 Bit Bus.

- По крайней мере, 30 TPS. Характеристики терминала:

1. Совместимость с главной компьютерной системой.

2. Двуязычная 7- и 8-битовая поддержка арабского и латинского алфавита.

3. Встроенная арабизация подчиненного принтера.

4. Набор арабских символов, определяемых пользователем.

5. Программа установки, упраатяемая меню.

6. Двойная сессия/пэйджинг.

7. Совместимость клавиату ры с арабскими стандартами.

8. Поддержка графики.

9. Цветность.

Широкий многоцелевой принтер

1. По крайней мере, 600 CPS draft- режим, 300 CPS LQ режим.

2. Низкий набор шрифта.

3. Дюймовая ширина (132 колонки) 4-, Поддерживает двуязычную печать.

i. Загрузка бумаги по листам н с автоподачи. Узкий многоцелевой иринтер

1. По крайней мере, 11>0 CPS.

2. Низкий гпбор шрифта. 3 SO колонок.

4. Поддерживает двуязычную печать. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ.

1. На основе анализа существующих систем автоматизации банковской деятельности предложена модель новой автоматизированной бан эвекой системы, обладающей свойствами открытости к расширению функций.

2. Разработана структура автоматизированной банковской системы, состоящая из базовой системы (ядро системы, система информации о клиентах, система административного управления, система главной книги, счета клиентоз), подсистемы банковского обслуживания физических лиц, подсистемы банковских льгот и кредитов, подсистемы ведения общего

бухгалтерского учета, подсистемы инвестиций и рада автономных систем • (учет активов, акционеров и т.д.).

3. Разработаны структуры и функции программного, информацноннго и технического обеспечения автоматизнроваинной банковской системы.

4. Разработанная модель использовалась при создании автоматизированной системы банковской деятельности Иордгшо-Куветского банка и показала свою эффективность в действующей системе.

Основные результаты диссертации отражены в следующих работах:

1. Banks in Jordan Magazine No.6 Volume XIII August 1994. Page 26Д7. (Banking Automation, Change in Hardware, Software, Manual system, Mechanical system, EDP system)

2. Jordan Computer Society Magazine No. 16 May 1994. Page 18 (Banking Automation)

3. Jordan Computer Society Magazine No.l 7 July 1994. Page 20,21 (Banking. Automation system : Development)

4. Jordan Computer Society Magazine No. 18 September .1994. Page 20,21 (Programming languages, Applications, Operating system, Data Base Management system)

5. Jordan Computer Society Magazine No. 19 November 1994. Page 20,21 (Changes in Locations, Responsibility and Site)

6. Jordan Computer Society Magazine No. 20 January/February 1995. Page 24,25 (ATM's Automated Teller Machines)

7. Jordan Computer Society Magazine No. 21 March/April 1995. Page 35 (Document Image Processing)

8. Jordan Kuwait Bank Magazine No. 19 April 1994. Page 2 (Banking Automation)

9. Jordan Kuwait Bank Magazine No.20 May 1994. Page 2 (Banking Automation)

I O.Jordan Kuwait Bank Magazine No.21 July 1994. Page 2 (Data Processing

Development)

II .Jordan Kuwait Bank Magazine No.22 August 1994. Page 2 (Programming Languages and Operating System) "

12.Jordan Kuwait Bank Magazine No.23 September 1994. Page 2 (Data Base Management system)

/3, Абу Немри А., Камаеа B.A., Кравец А.Г. "New methods of banking systems

design shown as samples of the New Banking System of Jordan - Kuwait Bank

(JKB - NBS) and the New Automated Banking Accounting System (BARS-

В)н//Тезисы доклада 2-ой Международной конференции "Восток-Запад" (в

печати).