автореферат диссертации по информатике, вычислительной технике и управлению, 05.13.01, диссертация на тему:Разработка автоматизированной системы распределения ресурсов банка с использованием оптимальной стратегии управления рисками при кредитовании промышленных предприятий

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. АНАЛИЗ ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ.

1.1. Риск в деятельности коммерческих банков как объект управления.

1.2. Анализ особенностей управление рисками коммерческого банка.

Актуальность работы.

В последнее время все четче определяется необходимость разработки целостной концепции повышения эффективности функционирования коммерческих банков в период наметившегося экономического роста с учетом многообразия и сложности процессов, протекающих в банковской системе России, а также в условиях появления принципиальных новшеств в методах управления кредитными организациями. Повышение экономической активности предъявляет особые требования к надежности и устойчивости коммерческих банков, поскольку именно с ними связано решение проблемы удовлетворения основной части спроса на инвестиционные ресурсы. В этих условиях перед банковскими структурами ставятся приоритетные задачи выработки направления развития, ресурсного регулирования, освоения новых форм размещения капитала, разработки соответствующих принципов поведения на рынке. Это, в свою очередь, должно сопровождаться разработкой такой стратегии управления капиталом банка, при которой возможные потери от кредитования неэффективных инвестиционных проектов были бы сведены к минимуму

Нахождение оптимального соотношения рискованности и доходности проводимых операций позволяет банку не только повышать свою конкурентоспособность и надежность, но и определять рамки поведения по активному реагированию на потребности финансового рынка.

Все большее значение приобретают проблемы поиска эффективной системы управления на уровне региональных банковских автоматизированных систем. Нестабильность региональных банков приводит к нарушению нормального платежного оборота и региональной платежной системы, перетоку ресурсов и активов в филиалы иногородних банков, пересмотру иностранными инвесторами программ инвестирования в данном регионе. Поэтому исследование механизмов автоматизированного управления деятельностью региональных коммерческих банков в разрезе обеспечения их эффективного и устойчивого функционирования приобретает особую актуальность.

Эффективное функционирование и развитие банка в условиях неопределенности и риска требуют разработки соответствующей модели управления, построения системы показателей, выявляющих степень рискованности того или иного состояния. Реализация оптимальных, с точки зрения минимума риска, решений позволит более рационально использовать собственный капитал и привлеченные ресурсы коммерческого банка, выявить резервы повышения доходности проводимых им операций.

Вопросы управления банковскими рисками нашли свое отражение в исследованиях многих западных экономистов таких, как П. Роуз, С. Хьюз, Т. Кох, М. Озиус, Б. Путнам, К. Рэдхэд, П.М. Сакс, Дж. Ван Хорн, К. Валравен и др. Проблемы оптимальности управления портфелями активов и структурой капитала разработаны в исследованиях Г. Марковича, У. Шарпа, Дж. То-бина, Ф. Модильяни, М. Миллера.

Данная проблема исследуется и в отечественной литературе. В работах О.И. Лаврушина, Ю.С. Масленченкова, Н.Э. Соколинской, Г.С. Пановой, И.В. Ларионовой, М.З. Бора, В.В. Пятенко, М.А. Помориной, Л.П. Белых, Е.Б. Ширинской и др. рассматриваются вопросы современного состояния банковской системы России и управления рисками в условиях нестабильно развивающейся экономики.

Вместе с тем, до сих пор остается множество недостаточно изученных вопросов, касающихся формирования целостной стратегии управления рисками кредитных организаций, что в условиях российской банковской системы приобретает особую значимость. Кроме того, имеет место рост предъявляемых к ним требований: управляемости, доступности и надежности. Поэтому осмысление и обобщение существующих разработок в области управления рисками кредитных организаций в условиях необходимости обеспечение баланса интересов различных групп при соблюдении интересов государства чрезвычайно важно.

Эффективное управления рисками кредитных организаций в условиях российской банковской системы возможно только при наличии автоматизированных информационных систем обработки информации, базирующихся на современных информационных технологиях и программно-технических средствах. Недостаточная изученность вопросов создания таких систем в сфере управления банковской деятельностью требует проведения дополнительных исследований.

Актуальность проблем формирования стратегии управления банковскими рисками и создание на ее основе автоматизированной системы распределения ресурсов коммерческих банков, недостаточная степень научной разработанности этих вопросов предопределили выбор темы настоящей диссертационной работы, ее цель, задачи и направления исследования.

Целью диссертационной работы является системное исследование и разработка концепции автоматизированного формирования банковской стратегии с учетом фактора риска, разработка методологии и машинно-ориентированных алгоритмов оптимального управления рисками банка, создание на их основе универсального программного комплекса автоматизированного распределения ресурсов банка.

Поставленная цель потребовала решения следующих задач:

1. Системный анализ рисков в деятельности коммерческих банков как объектов управления; исследование и разработка оптимальной стратегии автоматизированного распределения ресурсов коммерческих банков в условиях рисков; постановка задачи исследования.

2. Исследование и разработка универсального методологического обеспечения автоматизированного стратегического управления основными видами банковских рисков; разработка модели оптимизации распределения банковских ресурсов в целях обеспечения максимума процентной маржи с учетом существующих рисковых ограничений; формирование интегрированного подхода к автоматизированному управлению кредитными организациями на основе использования методик оптимизации управленческих решений.

3. Разработка машинно-ориентированного алгоритмического обеспечения автоматизированной системы распределения ресурсов банка с использованием оптимальной стратегии управления риском.

4. Разработка структуры, информационного и специального программного обеспечения универсального комплекса автоматизированного распределения ресурсов банка с использованием оптимальной стратегии управления рисками.

5. Анализ эффективности функционирования разрабатываемого программного комплекса и системы в целом.

Предмет и объект исследования. Объектами исследования являются процесс управления ресурсами в банковском секторе Республики Северная Осетия - Алания. Предметом исследования являются методы, формы и механизмы решения задач автоматизированного управления в банковском секторе экономики в части финансовых отношений, связанных с возникновением банковских рисков.

Методы исследования. Проводимые исследования базировались на положениях технической кибернетики, методах и приемах исследования экономических объектов: системный анализ, математическое моделирование с использованием принципов построения экономико-математических моделей, статистический анализ, математический анализ и исследование операций, совокупность методов и приемов экономического анализа и обработки информации: монографический, сравнительный, динамический, группировок, расчетно-конструктивный, индексный. В совокупности, использованные в диссертации методы исследования, позволили обеспечить достоверность экономического анализа и обоснованность выводов.

Научная новизна работы:

1. Проведены системные исследования и классификация основных рисков в деятельности кредитных организаций (банков) как объектов управления; конкретизированы границы и возможности автоматизированного управления рисками на уровне региональных коммерческих банков.

2. Выработаны научные подходы к формированию оптимальной стратегии управления рисками, уточнены приоритеты автоматизированного управления различными видами рисков в процессе функционирования объекта управления в условиях накладываемых ограничений и возмущений.

3. Разработана методика формирования банковской стратегии, включающая в себя модели планирования процентной маржи банка (критерия управления), при оптимальном распределении ресурсов в активы с учетом рисковых ограничений и планирования возможных убытков от наступления неблагоприятных (рисковых) исходов кредитных сделок, ориентированная на использование в рамках автоматизированной системы управления деятельностью коммерческого банка.

4. На основе результатов проведенных системных исследований, обобщения и систематизации основных принципов и подходов построения и характера функционирования систем управления в банковской сфере предложен новый подход и разработано специальное методологическое обеспечение автоматизированного распределения активов и пассивов кредитной организации с использованием оптимальной стратегии управления риском.

5. Разработаны и реализованы универсальные машинно-ориентированные алгоритмы распределения ресурсов банков с использованием оптиV мальной стратегии управления риском; разработаны структура средств, информационное и специальное программное обеспечения универсального программного комплекса il.ES.AA-l автоматизированного динамического распределения ресурсов банка.

Обоснованность и достоверность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждается соответствием результатов теоретических и экспериментальных исследований, а также внедрения основных результатов разработки в ряде коммерческих банков РСО-Алания.

Практическая значимость работы:

1. Разработана машинно-ориентированная методология автоматизированного распределения ресурсов коммерческого банка с использованием оптимальной стратегии управления риском.

2. В соответствии с предложенной методологией выявлена структура средств, разработаны информационное и специальное программное обеспечения универсального программного комплекса RES.AA-1 (модификация Ю£8.АД-1) автоматизированного распределения ресурсов коммерческого банка.

3. Основные результаты проведенных научных исследований приняты к использованию в текущем управлении активами и пассивами в ряде кредитных организаций (банков) РСО-Алания, их ликвидностью с учетом резервов снижения издержек осуществления операций и вынужденных потерь по ним.

4. Полученные в ходе научного исследования выводы могут быть использованы для дальнейшего изучения проблем, связанных со стратегическим управлением коммерческим банком в целом и управлением рисками в частности.

5. Отдельные теоретические положения работы используются в преподавании курсов «Банковское дело», «Финансовый менеджмент», «Финансовая система России» в СКГМИ (ГТУ) (г. Владикавказ). Разработанные прикладные программы оптимального распределения ресурсов коммерческого банка используются в учебном процессе в СКГМИ (ГТУ) на кафедре

ИС в экономике» при подготовке специалистов в области прикладной информатики.

Основные научные положения, выносимые на защиту:

1. Результаты системных исследований и разработка методологических основ автоматизированного стратегического управления банковскими рисками; развитие методического инструментария оперативной оценки рисков с учетом специфики кредитных организаций (банков) в процессе их функционирования в условиях накладываемых ограничений.

2. Концепция формирования стратегии оптимального управления основными видами рисков с использованием средств АСУ при кредитовании промышленных предприятий в условиях экономической нестабильности.

3. Методология и принципы стратегического распределения ресурсов банка, планирования кредитных сделок в условиях риска, существенно модифицирующих реализацию общих принципов управления рисками, положенные в основу при создании универсального программного комплекса КЕ8.АА-1 автоматизированного распределения ресурсов коммерческого банка.

4. Универсальные машинно-ориентированные алгоритмы, структура средств, информационное и специальное программное обеспечения универсального комплекса автоматизированного распределения ресурсов банка с использованием оптимальной стратегии управления рисками.

Апробация работы. Основные результаты проведенных в диссертации исследований были представлены и обсуждены на: У-ой международной конференции «Устойчивое развитие горных территорий: проблемы и перспективы интеграции науки и образования», сентябрь 2004 г. (Владикавказ), Международном форуме по проблемам науки, техники и образования «III тысячелетие - новый мир», декабрь 2004 (Москва); 5 Международной многопрофильной конференции молодых ученых «Актуальные проблемы современной науки», сентябрь 2004 (Самара); на ряде научно-технических конференций профессорско-преподавательского состава, научных работников и аспирантов СКГМИ (ГТУ) в 2002-2004 годах.

Личный вклад автора. Основные научные положения, теоретические выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертационной работе, получены автором самостоятельно.

Публикации. Основные результаты диссертационной работы опубликованы в 4 работах.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, четырех глав, заключения, списка литературы и приложений. Работа содержит 170 страниц машинописного текста, 30 рисунков, 6 таблиц и список литературы из 116 наименований.

7. Основные результаты проведенных научных исследований приняты к использованию при текущем управлении активами и пассивами в ряде кредитных организаций РСО-Алания, их ликвидностью с учетом резервов снижения издержек осуществления операций и вынужденных потерь по ним.

8. Полученные в ходе научного исследования выводы могут быть использованы для дальнейшего изучения проблем, связанных со стратегическим управлением коммерческим банком в целом и управлением рисками в частности.

9. Предложен и реализован подход и алгоритмы анализа и оценки эффективности разработанного программного комплекса. Проведен анализ эффективности функционирования предлагаемой системы. Расчетный экономический эффект от внедрения разработанного программного комплекса только в одном коммерческом банке составляет более 700 тыс. руб. в год.

10.Отдельные теоретические положения работы используются в преподавании курсов «Банковское дело», «Финансовый менеджмент», «Финансовая система России» в СКГМИ (ГТУ) (г. Владикавказ). Разработанные прикладные программы оптимального распределения ресурсов коммерческого банка используются в учебном процессе в СКГМИ (ГТУ) на кафедре «ИС в экономике» при подготовке специалистов в области прикладной информатики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основным итогом совокупности работ теоретического и прикладного характера, представленных в диссертации, является системное исследование и разработка концепции формирования банковской стратегии с учетом фактора риска, разработка методологии и машинно-ориентированных алгоритмов оптимального управления рисками банка, создание на их основе универсального программного комплекса автоматизированного распределения ресурсов коммерческого банка. Разработанные методы, алгоритмы и программный комплекс автоматизированного расчета и формирования оптимальных стратегий распределения ресурсов коммерческих банков RES.AA-1 характеризуются большими функциональными возможностями, простотой и удобством их использования при решении широкого круга задач регулирования деятельности банковских систем как в условиях автоматизированного, так и в условиях традиционных расчетов. Результаты работы прошли достаточно полную апробацию в рамках деятельности ряда банков PCO-Алания.

Научные и практические результаты проведенного диссертационного исследования можно сформулировать в следующем виде:

1. Проведен системный анализ основных проблем и тенденций развития рынка банковских услуг; исследованы и классифицированы риски в деятельности банков как объектов управления; конкретизированы границы и возможности автоматизированного управления рисками на уровне региональных банков.

2. Выработаны научные подходы к формированию стратегии управления банковскими рисками, уточнены приоритеты управления кредитными рисками.

3. Разработана методика формирования банковской стратегии, включающая в себя модели планирования процентной маржи банка (критерия управления) при оптимальном распределении ресурсов в активы с учетом рисковых ограничений и планирования возможных убытков от наступления рисковых исходов кредитных сделок, ориентированная на использование в рамках автоматизированной системы управления деятельностью коммерческого банка.

4. На основе результатов обобщения и систематизации основных принципов и подходов построения и характера функционирования систем управления в банковской сфере предложен новый подход и разработано специальное методологическое обеспечение автоматизированного распределения активов и пассивов банков с использованием оптимальной стратегии управления риском.

5. Разработаны и реализованы универсальные машинно-ориентированные алгоритмы распределения ресурсов банков с использованием оптимальной стратегии управления рискамми.

6. В соответствии с предложенной методологией разработаны структура средств, информационное и специальное программное обеспечения универсального программного комплекса КЕ8.АА-1 автоматизированного динамического распределения ресурсов банка.

1. Арунянц Г.Г., Дзестелова К.Г. Стратегия управления риском коммерческого банка. В кн. «Труды Международного форума по проблемам науки, техники и образования: 1.I тысячелетие - новый мир», М., декабрь 2004, с. 10-13.

2. Ожегов С.И. Словарь русского языка. 1964

3. Micro Robert. Dictionnaire du français primordial. 1979.

4. Финансово-кредитный словарь. Т.З. 1988.

5. Москвин M. Основы теории риска для реализации инвестиционных проектов. Инвестиции в России. 2001. № 8.

6. П. Роуз. Банковский менеджмент. М.: Дело, 1997.

7. Арунянц Г.Г., Дзестелова К.Г., Алиханов Д.В. Ресурсы коммерческого банка как объект оптимального управления. В кн. «Труды 5 Международной конференции молодых ученых и студентов актуальные проблемы современной науки», Самара, сентябрь 2004.

8. Овчаров А.О. Организация управления рисками. Банковское дело 1998.-№5.

9. Райе Т., Койли Б. Финансовые инвестиции и риск. Киев: Торговое изд. бюроВНУ, 1995.

10. Иванов Ю.Н. и др. Платежные матрицы как средство анализа финансового положения. М.- Банковское дело. 1998. -.№ 6

11. Jim McCarthy. Dynamic of Software Development (Microsoft Press?

12. Калянов Г.Н. CASE. Структурный системный анализ (автоматизация и применение). М.: Лори, 1996.

13. Интероперабельные информационные системы: архитектуры и технологии / Д.О. Брюхов, В.И. Задорожный, JI.A. Калиниченко, М.Ю.Курошев, С.С. Шумилов // СУБД. 1995 - №4 - с. 96-113.

14. Маклаков C.B. BPwin и ERwin. CASE-средства разработки информационных систем. 2-е изд., испр. и дополн. - М.: ДИАЛОГ-МИФИ, 2001 -304 с.

15. В.А.Благодатских, М.А.Енгибарян, Е.В.Ковалевская и др. Экономика, разработка и использование программного обеспечения ЭВМ. М.: Финансы и статистика, 1995.

16. Вендров A.M. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2000.

17. Диго С.М. Проектирование и эксплуатация баз данных. М.: Финансы и статистика, 1995.

18. Дейт К.Дж. Введение в системы баз данных. 6-е издание. М.: СПб., Киев, Изд. дом Вильяме, 2000.

19. Тиори Т., Фрай Д. Проектирование структур баз данных. М.: Мир,1984.

20. Ускова О. Проектная интеграция // Компьютер Пресс. 1997, №4.

21. Хаббард Дж. Автоматизированное проектирование структур баз данных. М.: Мир, 1984.

22. Хотяшов Э.Н. Основы проектирования систем машинной обработки данных. М.: Финансы и статистика, 1981.

23. Decision support systems. Putting theory into practice / Edited by R.H.Sprague, H.Watson. Prentice-Hall, 1993.

24. Jacobson I., Ericsson M., Jacobson A. The Object Advantage: Business Process Reengineering with Object Technology // ACM Press/ Addison-Wesley Publishing, 1995.

25. Lucas H.C. Information Technology for Management. Sixth edition. International Editions, 1997.

26. McLeod R. Systems Analysis and Design / An Organizational Approach / The Driden Press, 1994.

27. Natural LightStorm. Concepts and Facilities. Software AG, 1998.

28. Gane C., Sarson T. Structured System Analysis. Prentice-Hall, 1979.

29. Дейт К. Введение в системы баз данных: Пер. с англ. 6-е изд. -СПб.: Вильяме, 1999.

30. Карпова Т.С. Базы данных: модели, разработка, реализация. СПб.: Питер, 2001.

31. Г.Хансен, Д.Хансен. Базы данных: разработка и управление: Пер. с англ. М.: ЗАО «Издательство БИНОМ», 1999.

32. Саймон А.Р. Стратегические технологии баз данных: менеджмент на 2000 год. Пер. с англ. / под ред. и с предисл. М.Р.Когаловского. М.: Финансы и статистика, 1999.

33. Информационные системы/Петров В.Н. СПб.: Питер, 2002-688 с.

34. Одинцов И.О. Профессиональное программирование. Системный подход. СПб.: БХВ-Петербург, 2002. - 512 с.

35. Гейтс Б. Бизнес со скоростью мысли. М.: Изд-во ЭКСМО-Пресс, 2000.-480.

36. Якобсон А., Буч Г., Рамбо Дж. Унифицированный процесс разработки программного обеспечения. СПб.: Питер, 2002. - 496 с.

37. Алан Р. Саймон. Стретегические технологии баз данных: менеджмент на 2000 год / Пер. с англ. и предисл. М.Р.Когаловского. М.: Финансы и статистика, 1999.

38. Буч Г. Объектно-ориентированное проектирование с примерами применения: Пер. с англ. М.: Конкорд, 1992.

39. Гостехкомиссия России. Руководящий документ. Концепция защиты СВТ и АС от НСД к информации. М.: Воениздат, 1992.

40. Зиндер Е.З. Новое системное проектирование: информационные технологии и бизнес-реинжиниринг// СУБД. 1995, №4.

41. Иванов А.П. Вычислительные параметры экономических задач. -М.: Статистика, 1976. 168 с.

42. Мишенин А.И. Теория экономических информационных систем. -М.: Финансы и статистика, 1999.

43. Коуд П. Объектные модели. Стратегии, шаблоны и приложения. -М.: Лори, 1999.

44. Липаев В.В. Системное проектирование сложных программных средств для информационных систем. М.: Синтег, 1999.

45. Мартин Дж. Планирование развития автоматизированных систем. -М.: Финансы и статистика, 1984.

46. Новая технология и организационные структуры / Под ред. Й.Пиннингса, А.Бьютандама (Сокр. Пер. с англ.). М.: Экономика, 1990.

47. Тельнов Ю.Ф. Интеллектуальные информационные системы в экономике: Учеб. Пособие. М.: Синтег, 1999. (Серия «Информатизация России на пороге XXI века").

48. Scheer A-W. Business Process Engineering: Reference Models for Industrial Enterprises, 1995.

49. Yordon E. Modem Structured Analysis. Prentice-Hall, 1989.

50. Арунянц Г.Г., Хузмиев И.К., Калинкин А.Ю. Особенности построения программного комплекса расчета и анализа потерь в электрических сетях. М.: Вестник ФЭК РФ, №4, 2001, с. 47-54.

51. ANSI/X3/SPARC Study Group on Data Base Management Systems Interim Report. FDT Bulletin, 7 (2), 1975, pp. 1-140.

52. Арунянц Г.Г., Хузмиев И.К., Калинкин А.Ю. Программный комплекс автоматизированного расчета и анализа потерь в электрических сетях (ELOSS-1.KA). Информ. листок № 68-095-02, ГРНТИ 50.43.13, ЦНТИ РСО-А, 2002.

53. Федоров А., Елманова Н. ADO в Delphi: Пер. с англ. СПб: БХВ-Петербург, 2002 - 816 с.

54. С.Новалис. Access 97 (русифицированная версия) К.: BHV, 1998.

55. С.Новалис. Access 97. Руководство по макроязыку и VBA.

56. Дунаев С. Доступ к базам данных и техника работы в сети. Практические приемы современного программирования. М.: ДИАЛОГ-МИФИ, 2000-416 с.

57. Саймон А.Р. Стратегические технологии баз данных: менеджмент на 2000 год. Пер. с англ. /под ред. и с предисл. М.Р.Когаловского М.: Финансы и статистика, 1999.

58. Гайдышев И. Анализ и обработка данных: специальный справочник СПб: Питер, 2001. - 752 с.

59. Иодан Э. Структурное проектирование и конструирование программ // Пер. с англ. М.: Мир, 1979.

60. Кузнецов В.Е. Представление в ЭВМ неформальных процедур. -М.: Наука, 1989.

61. Липаев В.В., Серебровский Л.А., Галаганов П.Г. и др. Технология проектирования комплексов программ АСУ. М.: Радио и связь, 1983.

62. Миллс X. Программирование больших систем по принципу сверху вниз // В книге: Средства отладки больших систем. М.: Статистика, 1970.

63. Осипов Г.С. Метод формирования и структурирования модели знаний для одного типа предметных областей // Известия АН СССР. Техническая кибернетика. №2, с.3-12. 1988.

64. Соловьев С.Ю., Соловьева Г.М. Вопросы организации баз знаний в системе ФИАКР // Экспертные системы: состояние и перспективы. Под ред. Д.А.Поспелова. -М.: Наука, 1989.

65. Спирли Э. Корпоративные хранилища данных. Планирование, разработка, реализация. Том. 1.:Пер. с англ. М.: Издательский дом «Вильяме», 2001.-400 с.

66. Elmastri, R. and Navathe, S.B. Fundamentals of Database Systems, 3rd edn, Addison-Wesley, 2000, 956 pp.

67. Баркер С.Ф. Профессиональное программирование в Microsoft Access 2002.: Пер. с англ. M.: «Издательский дом «Вильяме», 2002. - 992 с.70. . Вып. 2(11). - М.: Финансы и статистика, 1986. - с. 143-173.

68. Зиндер Е.З. СУБД и действительно большие системы // СУБД. -1997-№4-с. 61-64.

69. Евсюков К.Н., Симаков О.В. Общая оценка оценки и выбора систем управления базами данных // Прикладная информатика / Под ред. В.М.Савинкова Епанешников A.M., Епанешников В.А. DELPHI. Проектирование СУБД. -М. ДИАЛОГ-МИФИ, 2001 528 с.

70. Дейт К. Введение в системы баз данных: Пер. с англ. 6-е изд. -СПб.: Вильяме, 1999

71. E.F.Codd, «A Relation Model of Data for Large Shared Data Banks", Communications of the ACM (June 1970). Русский перевод: Э.Ф.Кодд. Реляционная модель данных для больших совместно используемых банков данных. СУБД, 1/1995, с. 145-160.

72. Харрингтон Д. Проектирование объектно-ориентированных баз данных. Пер. с англ.э М.: ДМК Пресс, 2001. - 272 с.

73. Kirkwood, J. High Performance Relation Database Design, Ellis Hor-wood, 1992, 266 pp.

74. Брукс Ф. Мифический человеко-месяц или как создаются программные системы. Пер. с англ. - СПб.: Символ-Плюс, 1999. - 304 с.

75. Вендров A.M. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем. М.: Финансы и статистика, 2000.-352 с.

76. AgentBuilder. AgentBuilder An Integrated Toolkit for Constracting Intelligent Software Agents // Revision 1.3, February 18, 1999. Reticular Systems Inc.

77. Cowie J., Lehnert W.G. Information Extraction // Comm. ACM. No. 39(1).- 1988.

78. Fisher K.M., Faletti J., Patlerson H., Thornton R., Lipson J. & Spring C. Computer assisted concept mapping // Journal of College Science Teaching. No. 19(6), p.347-352.- 1990.

79. Haberman A.N., Notkin D. Gandalf: Software Development Environments // IEEE Trans. Software End. Vol. SE-12, No.12, p. 1117-1127. 1986.

80. Kozma R.B. The implications of cognitive psychology for computer-based learning tools. Educational Technology (11), p.20-24. 1987.

81. Malsch Th., Bachmann R., Jonas M., Mill U., Ziegler S. Expertensysteme in der Abseitsfalle? Fallstudien aus der industriellen Praxis. Edition sigma, Reiner Bohn Verlag, Berlin. - 1993.

82. Pega M., Sticklen J., Bond W. Functional Representation and Reasoning // IEEE Expert. April, p.65-78. 1993.

83. Schvaneveldt R.W., Durso F.T., Dearholt D.W. Pathfinder. Scaling with network structure // MCCS-85-9. 1985.

84. Арунянц Г.Г., Хузмиев И.К., Калинкин А.Ю. Принципы динамического формирования внутрисистемных и пользовательских интерфейсов при создании сложных программных систем. М.: Вестник ФЭК РФ, №4, 2001, с. 38-44.

85. Mary Kirtland. Designing Component-Based Application. (Microsoft Press, 1998).

86. Collins, D. Designing Object-Oriented User Interfaces, Benja-min/Cummings Publ., 1995, 590 pp.

87. Кэнту M. Delphi 5 для профессионалов. СПб: Питер, 2001 - 944 с.

88. Елманова Н., Трепалин С., Тенцер A. Delphi 6 и технология СОМ. -СПб.: Питер, 2002. 640 с.

89. Базы данных с неполной информацией / В.А. Брудно, Д.П. Скворцов, В.К. Финн, М.Ш. Цаленко // Семиотика и информатика. 1985. Вып. 25. с. 5-45.

90. Кнут Д.Э. Искусство программирования, том. 1. Основные алгоритмы, 3-е изд.: Пер. с англ. М.: Издательский дом «Вильяме», 2001 - 720 с.

91. J. Widom and S.Ceri, Active Database Systems: Triggers and Rules for Advanced Database Processing (San Francisco: Morgan Kaufmann Publishers, 1995)

92. Кузнецов С.Д. Методы оптимизации выполнения запросов в реляционных СУБД // Сб. Итоги науки и техники. Вычислительные науки. Т. 1. -М.: ВИНИТИ, 1989. -с.76-145.

93. Вопросы повышения эффективности работы проектных организаций химической промышленности. М.: ЦНИИТЭХим, 1977, 87 с.

94. Вирьянский З.Я., Пиневский Н.М. Стратегия проектирования систем управления. Автоматизация проектирования. Л.: Судостроение, 1978, 144с.

95. Бобков H.K. В кн.: Автоматизация поискового конструирования. Межвуз. Сб. трудов. Горький. Горьковский гос. Университет, 1979, с. 14-25.

96. Бурделев В.А. Том И.Э. там же, с. 40-47.

97. Шавловский С.Н. Механизация и автоматизация управления. 1979, №1, с. 31-34.

98. Бабичев Г.С., Черновисов Г.Н. Развитие систем автоматизации поектных работ. Сер. Проектирование и освоение производств нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности. М.: ЦНИИТЭНефтехим, 1977, 43с.

99. Фридман Л.А., Рысин Г.А., Фалькевич Г.С., Черновисов Г.Н. Экономическая эффективность автоматизации проектных работ. Сер. Проектирование и освоение производств в нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности. М.: ЦНИИТЭНефтехим, 1979.

100. Методика определения экономической эффективности автоматизированных систем управления предприятиями и производственными объединениями. М.: Статистика, 1979, 62с.

101. Мяцяшек, Лешек. Анализ требований и проектирование систем. Разработка информационных систем с использованием UML.: Пер. с англ. -М.: Издательский дом «Вильяме», 2002. 432 с.

102. Ахо A.B., Хопкрофт Д., Ульман Д.Д. Структуры данных и алгоритмы.: Пер. с англ.: М.: Издательский дом «Вильяме», 2001. - 384 с.

103. Вирт Н. Алгоритмы и структура данных: Пер. с англ. М.: Мир, 1989-360 с.

104. Вопросы повышения эффективности работы проектных организаций химической промышленности. М., ЦНИИТЭХим, 1977. 87 с.

105. Вирьянский З.Я., Пиневский Н.М. Стратегия проектирования систем упрвления. Автоматизация проектирования. Л., Судостроение, 1978, 144с.

106. Бобков Н.К. В книге: Автоматизация поискового конструирования. Межвуз. Сб. трудов. Горький. 1979, с. 14-25.

107. Бурделев В.А., Том И.Э. там же, с. 40-47.

108. Фридман Л.А., Рысин Г.А., Фалькевич Г.С., Черновисов Г.Н. Экономическая эффективность автоматизации проектных работ. Сер. Проектирование и освоение производств в нефтеперерабатывающей промышленности. М., ЦНИИТЭНефтехим, 1977, 43 с.

109. Методика оределения экономической эффективности автоматизированных систем управления предприятиями и производственными объединениями. М., Статистика, 1979, 62 с.

110. Seader J.D., Westerberg A.W. AIChE J., 1977, v. 23, №6, p. 951954

111. Marari M. Faith D.C. AIChE J., 1980, v. 26, №6, p. 916-920

112. Главный программист отдела внедрения и сопровождения программных средств, к.ф-м.н

113. На альник отдела внедрения и сопро-во;. "■ения программных средств, к.т.н.1. Евдокимов В.Н.1. Дедегкаев В.Е.1. УТВЕРЖДАЮ»

114. Начальник учебного отдела СКГМИ (ГТУ), к.т.н., доц.

115. Зав, кафедрой «Информационные системы в экономике», д.т.н., проф.г.1. К.Х. Пагиев1. УТВЕРЖДАЮ»

116. Заместитель управляющего Северо1. Осетинское Сбербанка Р 2:1° 8632 Н. А.1. АКТвнедрения результатов научно-исследовательс1. Разработанныев видев соответствииапробированы и приняты к использованию

117. Начальник отдела кредитования1. Ананиади Н.К.1. Дзампаев Т.А.